互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響研究

曹麗萍

【摘 要】在互聯(lián)網(wǎng)時代的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融開始出現(xiàn)并促使我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了進(jìn)一步發(fā)展，但是，在這個過程中，也造成了很多消極影響。要是人們不能合理看待消極因素的影響，就會阻礙到經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，而且也可能會造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的持續(xù)降低。基于此，本文將對互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的積極影響和消極影響展開論述。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;經(jīng)濟(jì)發(fā)展;積極影響;消極影響

【中圖分類號】F832 ? 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融開始產(chǎn)生，從而不但提高人們的生活水平，而且也讓我國的經(jīng)濟(jì)走上可持續(xù)發(fā)展的道路。在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，越來越多的金融業(yè)務(wù)開始產(chǎn)生，并對傳統(tǒng)的金融模式產(chǎn)生沖擊，這使得我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迎來諸多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，為了讓我國的經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響的分析有著十分重要的現(xiàn)實意義。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融概述

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)高新技術(shù)結(jié)合之后產(chǎn)生的一種金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，我國各項科學(xué)技術(shù)的實際作用得到了有效發(fā)揮，從而幫助人們得到了更多準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融下，社交網(wǎng)絡(luò)平臺和移動互聯(lián)網(wǎng)支付方式持續(xù)增多，從而不但可以給傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展提供現(xiàn)代化的科學(xué)手段，而且也能夠促進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)、經(jīng)營模式的改革創(chuàng)新。總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融不但能夠?qū)鹘y(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響，也會由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，以及多種網(wǎng)上交易方式和虛擬貨幣產(chǎn)生而對我國金融行業(yè)的長期發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的阻礙作用。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.2.1高折舊成本與低邊際成本

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是依靠信息技術(shù)進(jìn)行擴(kuò)張的，而不是和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)一樣，在擴(kuò)張的過程中會受到地理位置和經(jīng)營面積的約束。而且，傳統(tǒng)的金融業(yè)在擴(kuò)張的過程中往往擁有很高的固定成本，邊際成本沒有辦法降到太低。而互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅需要在開始的時候提供巨額的資本成本，只要成功地在網(wǎng)絡(luò)中建立起平臺，后期的擴(kuò)張成本是非常低的。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融具有非常高的經(jīng)濟(jì)利潤和附加經(jīng)濟(jì)價值，去除對于固定資產(chǎn)的大額折舊之外，并不會產(chǎn)生太多的額外成本，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融業(yè)最本質(zhì)與最明顯的區(qū)別。

1.2.2平等性

傳統(tǒng)的金融行業(yè)通常會把客戶劃分成多個不同的等級，并按照他們的等級提供相應(yīng)的服務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融是平等對待不同地理位置、不同職業(yè)、不同需求客戶的。對于這些客戶來說，僅僅需要通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，就能夠享受到相同的金融服務(wù)。

1.2.3高風(fēng)險性

對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，它面對的主要風(fēng)險就是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，這主要是由于互聯(lián)網(wǎng)金融是完全依靠計算機(jī)系統(tǒng)、信息技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)的。因此，在日常的使用過程中非常容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，并導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的癱瘓，從而不但會造成客戶重要資料的泄露，而且也會導(dǎo)致巨大的風(fēng)控成本和社會成本。所以，對于相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，在經(jīng)營過程中必須要注意保護(hù)信息安全。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全風(fēng)險是能夠控制的。

正因為互聯(lián)網(wǎng)金融具有以上特點(diǎn)，使得它逐漸得到了快速發(fā)展并逐漸占領(lǐng)了金融業(yè)發(fā)展的主體位置，從而促使社會經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了進(jìn)一步發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響

2.1擴(kuò)大與滿足社會需求

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)的支付方式，從目前來看，人們更加熱衷于互聯(lián)網(wǎng)支付的便利性。在這種情況下，網(wǎng)絡(luò)商務(wù)交易平臺得到了進(jìn)一步的發(fā)展，例如京東商城、天貓、淘寶等。這一系列的平臺運(yùn)營方式不但擴(kuò)大了人們接觸社會的范圍，幫助人們了解更多的事物，并提高消費(fèi)者的消費(fèi)需求，而且也能夠?qū)\(yùn)營商的成本進(jìn)行有效控制，降低中間商的服務(wù)費(fèi)用與時間費(fèi)用，并促進(jìn)資金的合理分配。例如，在傳統(tǒng)金融行業(yè)的大背景下，生活在北方的人們很難有機(jī)會接觸熱帶水果，相對于當(dāng)?shù)厮麃碚f，熱帶水果的銷售價格明顯更高，從而導(dǎo)致很多人喪失了購買熱帶水果的欲望。但是，在網(wǎng)絡(luò)商務(wù)交易的平臺下，人們不但可以接觸到更多種類的熱帶水果，而且也能夠更加清楚地了解水果的價格信息，并減少中間商的差價與時間，從而就會導(dǎo)致消費(fèi)者購買熱帶水果時的約束條件大大減少。所以，相對于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)交易來說，互聯(lián)網(wǎng)金融不但可以更好地滿足消費(fèi)者的需求，而且也能夠適當(dāng)擴(kuò)大消費(fèi)者的需求。

2.2促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革

在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)快速發(fā)展的過程中，我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也在持續(xù)改革與完善，產(chǎn)業(yè)自身的成長和相關(guān)法律的約束促使改革朝著良好的方向發(fā)展，從而也就給傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來了新的發(fā)展方向，具體來說，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革逐漸趨于穩(wěn)定，第二，在新時代的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)可以較為溫和地融入傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，并能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不足，從而也就可以給社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。此外，在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)朝著互聯(lián)網(wǎng)化的方向發(fā)展的過程中，其也實現(xiàn)了優(yōu)化升級。例如，對于ATM業(yè)務(wù)的應(yīng)用促使傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型升級，從而不但有效提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，而且也縮短了簡單業(yè)務(wù)的辦理時間。最后，互聯(lián)網(wǎng)支付方式的快速發(fā)展，提高了業(yè)務(wù)交易支付的便利性，并改進(jìn)了傳統(tǒng)的支付方式，提高了人們對于社會活動中信用問題的關(guān)注度。

2.3提高了資金配置的效率

在金融行業(yè)快速發(fā)展的過程中，為了更好地維護(hù)群眾的利益，降低企業(yè)和人民群眾金融投資的風(fēng)險性，國家逐漸加大了對于金融利率的控制力度。但是，在這個過程中，也導(dǎo)致了資金滯留、貨幣流通速度降低等諸多問題，從而造成了經(jīng)濟(jì)膨脹或緊縮的問題。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，這些問題都得到了有效緩解，并進(jìn)一步提高了資金的配置效率，促使資金的實際作用得到了充分發(fā)揮，從而也就促使宏觀經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了進(jìn)一步發(fā)展。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，在金融業(yè)務(wù)的開展過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺的作用得到了最大化地發(fā)揮，從而不但擴(kuò)大了企業(yè)獲取資金的渠道，而且也縮短了企業(yè)籌措資金的時間，并把一些分散的資金集中起來進(jìn)行合理利用，通過這種方式也就可以給多種不同類型的經(jīng)濟(jì)活動提供有力的資金支持。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響以及對策

3.1網(wǎng)絡(luò)借貸模式的興起和對策

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起帶來了支付方式上的改變，也直接影響了傳統(tǒng)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低了借貸業(yè)務(wù)辦理的門檻。同時由于產(chǎn)業(yè)本身在發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)也在不斷的完善，導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)存在較大的漏洞。網(wǎng)絡(luò)借貸總是打著貸款利率較低的旗號來增加自身客戶，但是實際上很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利用手續(xù)費(fèi)等方式進(jìn)行變相的收款，很容易發(fā)展成為高利貸，嚴(yán)重影響社會經(jīng)濟(jì)秩序。對于這一系列的問題，政府部門應(yīng)該加大對于相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，遇到法律需要完善的地方應(yīng)當(dāng)加快相關(guān)法律修訂程序，避免同樣漏洞的實踐再次發(fā)生并損害到人民群眾的切身利益。例如：監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)有一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的手續(xù)費(fèi)要求過高，以手續(xù)費(fèi)的形式來進(jìn)行變相高利貸。那么監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時匯報總結(jié)，在法律的修訂方面也應(yīng)該要及時地進(jìn)行調(diào)整與發(fā)展，以此來盡可能地消除互聯(lián)網(wǎng)金融對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的消極影響【1】。

3.2本地資金的外流和對策

由于互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效解決傳統(tǒng)金融地域上的限制，降低地域上差異所帶來的成本問題等優(yōu)勢，加快了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，同時也出現(xiàn)了資金全國性流通甚至全球流通的現(xiàn)象。雖然全球化是社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，但是同樣造成了本地資金的外流問題，對于本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生消極影響，存在擴(kuò)大貧富差距的隱患。要想合理有效地解決這一系列的問題，就應(yīng)該從以下幾個方面入手：第一，本地應(yīng)該努力發(fā)展自身的優(yōu)勢，保證相關(guān)產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)營。第二，本地應(yīng)當(dāng)鼓勵金融互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不可由于資金外流的風(fēng)險就強(qiáng)制抵制，而是將互聯(lián)網(wǎng)金融融入傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中。第三，當(dāng)出現(xiàn)外流嚴(yán)重的情況時，政府應(yīng)該幫助并且引導(dǎo)本地采取正確的發(fā)展方向，做好未來規(guī)劃。例如，本地的制造業(yè)比較發(fā)達(dá)，本地就應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)金融融入制造業(yè)中去。利用網(wǎng)絡(luò)交易平臺達(dá)到資料收集等目的，有效地將消費(fèi)群體擴(kuò)大到全國范圍內(nèi)。此外，也應(yīng)該要及時做出關(guān)于制造業(yè)整體發(fā)展的詳細(xì)規(guī)劃，從供給側(cè)改革的角度來保證本地的優(yōu)勢【2】。

3.3傳統(tǒng)金融模式變化和對策

在傳統(tǒng)金融逐漸成熟的發(fā)展過程中，傳統(tǒng)金融模式也實現(xiàn)了進(jìn)一步的發(fā)展。而且，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融模式受到了沖擊，無論是盈利模式還是營銷模式受到了人們的質(zhì)疑和否定，并對以傳統(tǒng)金融模式為主的生產(chǎn)制造業(yè)以及相關(guān)企業(yè)營運(yùn)造成了嚴(yán)重的影響。如果不正確看待融合傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，全面拋棄傳統(tǒng)模式，那么傳統(tǒng)行業(yè)也將受到實質(zhì)性的傷害。要想有效解決這些問題，企業(yè)在制定企業(yè)發(fā)展策略中應(yīng)該有效的把控，不應(yīng)該只選擇傳統(tǒng)或者互聯(lián)網(wǎng)的盈利和營銷模式，線上和線下的科學(xué)有效結(jié)合才是當(dāng)今社會可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。此外，企業(yè)也應(yīng)該按照自身產(chǎn)品的不同調(diào)整線上線下投入資本控制，再落實線下，并對線上的風(fēng)險進(jìn)行有效控制【3】。

4.結(jié)束語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不但會對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響，而且也會造成一系列的消極影響。從本文的研究與探討過程中我們能夠得知，互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，將這兩者進(jìn)行有效結(jié)合可以促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。所以，對于相關(guān)企業(yè)來說，在制定發(fā)展方案的過程中，也應(yīng)該要注重對于傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效結(jié)合，只有這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)更好發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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[3]李華晶.從“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的服務(wù)模式看互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)校園的可能性——以青島58中學(xué)生為例的調(diào)查[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（22）.