我國金融經濟發展創新的影響因素分析

宋倩

摘 要：金融創新是指金融領域通過對金融體系內部不斷進行重組或創新而形成的新的金融事物，其中就包括機構改制、業務種類、技術手段和金融工具等，金融創新是推動我國經濟發展的重要支撐點。而隨著我國加入世貿組織，金融經濟的發展開始有效的提高我國的國際競爭力，從而不斷擴大我國的金融市場。本文筆者以國有商業銀行為例，通過對我國現階段金融創新中存在的問題進行探討，剖析現階段制約我國金融經濟發展的因素，最后提出一些有利于金融創新的對策建議。

關鍵詞：金融創新；國際競爭力；國有銀行；對策建議

隨著世界經濟的不斷發展，金融創新已經成為金融界發展的象征。20世紀70年代后，世界金融格局以西方經濟社會為代表，金融領域不斷發展從而進入到了一段高峰期，其中金融工具之廣、金融手段之多以及其衍生速度之快都讓人瞠目結舌。這一現象不單單的改變了傳統的金融經濟模式，更是直接打破了世界金融格局的局限，形成了世界性獨有的金融發展體系，為金融行業持續注入新鮮的活力。雖然，我國金融行業現階段發展水平很快，但距離一些西方發達國家還是有一定距離的。在此基礎上，探討我國經濟發展創新的影響因素分析則具有非常重要的現實意義。以下筆者以國有商業銀行為例，深入剖析我國金融經濟發展創新的影響因素，以供參考。

一、現階段國有商業銀行金融創新存在問題分析

（一）金融法規不健全，缺乏有效監管

現階段我國國有商業銀行存在的問題之一是金融相關法制不健全，有很多管理制度和業務法制都是在問題發生之后，商業銀行才會進行相關法律法規的制定，解決問題手段滯后，這些都將嚴重影響我國國有商業銀行的發展。其二是我國現階段金融行業缺乏有效的監管，很多監管部門都把監管重心放在嚴查信用風險上，從而忽視掉其他有可能會發生的外部風險，這種監管手段很容易造成單一化的金融創失局面，從而導致經濟的損失。

（二）金融創新缺少內在原動力

我國國有商業銀行的金融創新一般都是通過外部作用而進行內部推動的，例如體制改革和政策創新等，而這樣的金融創新缺乏主動性，且創新能力較差，內在推動力不足，導致我國國有商業銀行的金融創新較國外水準差很多。同時，我國的國有商業銀行一般都處于壟斷地位，很少有同類型的組織競爭，這都使我國國有商業銀行缺乏內在的創新動力，只是一味的跟隨外界金融環境的環境而改變，毫無內在主動規制，金融創新能力也不斷的衰退。金融創新缺少內在原動力，這是我國國有商業銀行小良資產居高不下的原因，使得國有商業銀行的資產利率、貸款收益利潤及資金比例等遠遠低于國外銀行[1]。

（三）整體社會金融環境較差

我國整體社會信用環境較差表現為以下幾個方面，首先，我國信用基礎薄弱，一個良好的社會信用環境帶來的是特有的金融市場，而這也是為經濟的不斷發展埋下鋪路石，良好的信用環境可以帶來良好的金融創新，同時，也能為金融市場實現最合理的資源分配，但由于我國金融發展起步較晚，信用方面基礎較為薄弱，又有一些不良企業惡意對商業銀行逃債，這都嚴重的降低了商業銀行對外貸款的積極性，導致整體信用環境惡劣。其二，金融創新動因及主體錯誤，金融創新是為了展現金融行業的多樣性，從而增強經濟發展水平，而如果在金融創新過程中創新主體造成偏差，動因錯誤，這將導致政府一味的注重社會金融穩定而忽視掉金融創新的市場特性，很容易把產品儲值等金融工具的創新蓋過了金融本身的創新，導致市場流動性變小。最后，由于我國公眾對于金融創新的意識較為淡薄，整體社會金融環境較差，群眾對于金融創新的認知不多，金融行業內對金融創新推廣途徑較少，這都導致我國在金融創新的發展上舉步維艱。

（四）金融創新體系缺乏整體規范性

相對于一些西方國家，我國對于金融創新體系缺乏整體規范性，且創收利潤較低。原因主要是我國國有商業銀行缺乏系統性，這導致了商業銀行即使擁有一些優勢產品但卻無法充分發揮。同時，我國商業銀行還缺乏整體的科學性，在金融創新的過程中人為的控制管理較多，而通過科學有效的有段來提升金融創新的能力較少。我國金融創新缺少相對應制度，有些銀行為了創收而打價格戰，通過低價等不良手段獲利和提高市場占有率，這些都說明我國金融環境缺乏整體規范性，缺乏有效的制度管理。

二、制約我國國有商業銀行金融創新因素分析

（一）金融管制

我國對金融管制上的許多問題都不利于我國國有商業銀行的的金融創新，例如我國大多數的銀行法律法規都比較滯后，往往是在問題發生之后才立法處理；很多金融創新法規都較為“說明化”，有些實用性不強；商業銀行缺乏科學性的量化管理，缺少具體的監管細則，沒有相對完善的科學手段制約；受社會因素和金融市場因素影響，銀行法規實施困難，因而不能有效的貫徹實施；金融創新市場缺乏足夠的監管手段，監管條例尚未出臺；央行對國有商業銀行監管力度較重，從而制約商業銀行的金融創新發展。

（二）產權制度

一個良好的產權制度可以讓企業將對外的目光放在對內，一個良好的產權制度可以最大化的激勵企業追求經濟效益，從而深入挖掘對內的視角，創造出更具有多樣性的金融種類，將創新能力開拓到極致。而國有商業銀行能夠擁有“內在”的因素，才能在此基礎上參與金融市場的“創新”，才能更積極主動的提高金融市場創新能力。而我國現階段國有商業銀行基本上都是屬于國有產權制，國家為產權主體，國家對金融資產擁有處置權，而這種形式不利于國有商業銀行的發展，使得商業銀行對金融創新的積極性下降，從而偏離國家想要的金融創新本質[2]。

（三）從業人員素養水平

現代社會是以人才為主的社會，一個具有多方面才能的復合性人才可以有效的為企業提高創新能力，以此來說，從業人員素養水平也大大的影響了我國國有商業銀行的創新發展能力。而有部分的商業銀行管理者相比金融創新來說更注重傳統金融手段和金融市場，忽視金融創新發展擁有的巨大潛力，眼光較為狹隘，從而拖延了金融創新發展的更迭，延緩金融發展的進程。從這點上看，我國國有商業銀行需要不斷提高從業人員素養水平，挖掘多方位復合型人才。

三、提高我國國有商業銀行金融創新對策分析

（一）完善金融法律法規

我國應該對目前金融發展的現狀做一個完整的分析與規劃，針對現階段的金融發展狀況，制定一部可供全國內通用的金融創新法律法規，同時，對現有的金融相關條款進行梳理，刪除一些已經廢除的法律條文，修改不予吻合的法規，在此基礎上，確保新的金融創新法律能被大眾接受，同時保證嚴格的貫徹實施。

（二）以產權制度為核心

筆者前文已經提到過，在對我國國有商業銀行金融創新進行對策分析時，重點之一在于以產權制度為核心。近些年國有商業銀行比較注重內部制度改革，建立了相應的授權機制等，這些內部改革很大程度上對金融創新起到了一個比較積極的作用。但不可否認，由于商業銀行產權分配不明確，導致商業銀行在對內的制度改革上缺乏應有的“底氣”，內部管理也因此失去了依據與標準。而在此基礎上，政府應從金融機構分離出來，讓商業銀行真正的實現自我管理。

（三）金融創新應因地制宜

金融創新和其他的產品創新一樣，都具有不同時期不同特性，而在金融創新時，商業銀行應更多注重產品本身特質，因地制宜，建立以市場為導向，產品為主體，具有防范風險意識的科學性創新產品，保證金融創新的價值。

（四）積極推進中間業務的創收

國有商業銀行應加快改革體制步伐，擺脫以存貸款業務盈利的模式，不斷發展和推進中間業務，積極參與金融市場競爭。例如“一卡通”、委托業務、現金及保管業務等，都是可以通過金融創新從而提高自身營收的手段，從而達成增強自身金融競爭力的目的[3]。

（五）推進跨國發展

國有商業銀行除了以上的創新對策以外，應加大對國外金融的投入比重，盡快占有國外金融市場，加大國外市場占有比例，抓好政策時機，穩步推進跨國經營步伐，從而不斷增強國際金融競爭能力。

（六）處理好創新與監管之間的關系

在國外的許多國家，在處理金融創新與監管的方式上是兩手齊抓，放松對金融創新的管制，加強金融監管，所以，我國也應在現階段的國情基礎上，積極研討出一個適合我國金融創新發展的監管體制，在不影響我國金融創新的同時，還能有效的實施金融監管，從而建立起一個適合國際金融發展的體系。在對市場的投入占比中，要保持金融創新的穩定性，解決市場外部因素帶來內部的盲從和跟風，保證創新與監管均有一個良好的比重，互不干擾又互相依存。

隨著改革發展的不斷深入，我國經濟正迅猛的發展，而金融創新則是現代經濟高速發展其中的一個重要因素，它影響著我國金融行業體制的規模及收益。因此，我國在金融發展過程中，更應該注重金融創新的潛力，將眼光放長遠，不斷完善不斷突破現有的金融體制。也正因我國的經濟發展速度與金融創新成正比，所以在今后的發展方向上，更要挖掘金融創新潛力，提高我國金融國際競爭力。

參考文獻：

[1]龍圓圓.影響我國金融經濟發展創新的因素分析[J].環渤海經濟瞭望，2017（10）

[2]熊紀宇.淺析影響我國金融經濟發展創新的因素[J].現代農業研究，2019（5）

[3]胡婷雅.解讀影響我國金融經濟發展創新的因素[J].低碳世界，2017（22）