基于互聯網金融的家族信托模式創新研究

【摘要】隨著社會經濟的不斷發展，我國的家族財富管理也需要根據實際狀況來進行有效的管理。而且，在構建的時候還需要融入相應的網絡思想，利用網絡的共享性和深入性來建立相應的中國家族式信托形式。

【關鍵詞】家族信托，互聯網金融，互聯網思維，模式創新

構建中國式家族信托有三方面的含義：首先是能否根據客戶進行針對性的設定，能夠及時把握客戶的實際需要，是否能夠有效的把控家族信托業務的風險危機，是否能夠根據時代的發展進行中國式家族信托模式的創新，為了更好地滿足實際需求，就需要在中國式家族信托模式中融入互聯網思維模式。以委托人的實際需要為基礎構建新型的信托模式，對受托人的資產狀況進行嚴格監管，從而有效的保護受益人的切身利益，對家族信托進行針對化的設定，減少風險的入侵，保護個人隱私，發揮其財產傳遞的作用。

一、以互聯網“用戶”思維為基礎構建家族信托客戶系統

構建中國式家族信托的基礎在于選擇正確的目標客戶。家族信托的客戶要求是高凈值人群，需要強化對于產品的體驗感，其中“用戶”思維是互聯網思維的主要內容。用戶思維改變了過去以產品為主的主要模式，逐漸轉化成為一客戶為主，所以還需要對家族信托進行科學合理的管理，構建針對性的管理目標，并且對后期的支出進行合理的規劃。讓專業化的財富管理團隊對家族信托財富進行有效的管理，在家族信托方案構建的過程中，要根據委托人的實際需求，構建多樣化的財產處置模式，合理的進行收益的分配。根據客戶的實際需求，深入挖掘客戶的管理需求，提供全方位的、定制化的服務模式。隨著互聯網的不斷深入，家族信托產品可以利用網絡模式，對客戶的交易信息進行匯總、掌握客戶的實際交易需要、虛擬使用換將、進行用戶測試、匯總用戶信息反饋內容等，在實踐操作中不斷健全網絡平臺，把用戶的滿意程度和實際印象作為界面設計提升的主要根據，增強客戶的滿意程度，收納更多的目標客戶資源。

二、以互聯網“極致”思維為線索構建家族信托服務系統

極致思維占據家族信托的各個部分，其中包含了目標客戶的選擇、產品設計和銷售、合同制定、財產的管理等。極致思維中對于信托公司的產品和服務要求比較高，十分注重客戶的服務體驗，使得產品能夠超出客戶的實際預期?，F在市場上出現了很多金融機構，其中大部分都包含了家族信貸，互聯網在發展的過程中有多方面的選擇模式，因為在網絡中，客戶只需要利用網絡平臺進行產品的自由選擇，金融機構要認識到極致思維的重要價值，對家族信托產品進行極致營銷，才能匯聚更多的目標客戶。利用互聯網進行家族信托產品的營銷，創新相應的營銷模式。信托合同可以在網上進行，省去了繁雜的手續過程，提升了工作質量，使用極致思維對財產配置進行合理化使用，減少財產管理中的風險問題。再者，使用極致思維能夠進一步強化家族信托的核心競爭水平，現在互聯網的發展十分迅猛，在對家族信托方案進行設計的過程中，不論是進行財富管理，還是對財富進行集成，都需要以客戶的實際需求為基礎，對信托產品進行全方位的創新，使用極致思維來拓展家族信托市場，運用創新性的觀念來強化家族信托的核心地位，實現中國式家族信托的全方位發展。

三、以互聯網“迭代”思維為主要力量來建立家族信托產品系列

迭代思維在家族信托中的重要地位也不容忽視。家族信托的消費群體主要是指高凈值人群，對于產品的全面化、專業化和標準化要求比較高。所以，在網絡迅猛發展的今天，家族信托產品體系的構建需要轉變過去的產品銷售模式，設計和創新新的理念，利用網絡融入相應的“迭代”思維，以滿足“三化”要求?；ヂ摼W“迭代”思維是利用互聯網進行產品研究的主要方式，其更加關注客戶的實際需求，可以有效的滿足家族信托業務的實際需要。迭代思維的關鍵就是進行創新，這里所謂的創新包括了兩方面的意思：首先就需要根據客戶的反饋情況進行產品的不斷創新，對家族信托產品可以使用互聯網，強化和客戶之間的多方面交流，及時得到反饋信息，推動產品創新的迅猛發展，使得高凈值人群對家族信托產品的滿意程度逐漸提升。第二就是深入細致的掌握客戶的實際需求，在家族信托方案構建的過程中，一些細節的處理，往往能夠有效的提升客戶對方案的滿意程度。家族信托業務在不斷創新的過程中，需要融合配置能力和資源融合能力，對家族信托產業鏈進行全面的把握，從而實現家族信托業務的有效轉型。

四、以互聯網“大數據”思維為核心建立家族信托風險把控制度

利用網絡可以有效的完成對家族信托財產的風險管理。現在的互聯網和過去的金融正處于不斷融合的階段，利用數據信息和思維創新來構建風險防控系統已經成為必然趨勢。它利用云計算平臺、虛擬化技術，可以對交易數據進行全方位的處理。構建家族信托之后，需要對委托人、受托人和受益人之間的利益進行均衡考慮。因為委托人可能不了解家族信托資金的使用模式，也不了解委托人企業的實際運行情況，就會出現相應的風險問題。其中大數據的使用能夠對家族財產的使用和運行狀況進行跟蹤調查，委托人可以對自己的財產進行有效的風險把控，而且受委托人也可以根據家族企業自身的經營情況進行有效的風險把控。還有，構建家族信托的金融機構也可可以利用大數據對其中的風險問題進行把控，對客戶構建專業化的家族信托方案。因為家族信托的標準比較高、管理資金比較多，很容易造成金融系統的非系統風險的出現，所以需要利用大數據思想，對各個家族信托方案進行網絡的全方位監控，保證信托在產的有效運行，減少風險的出現。

參考文獻：

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[2]王婷婷，張歡.基于互聯網金融的家族信托模式創新研究[J].阜陽師范學院學報（社會科學版），2015（5）：113-117.

作者簡介：

陳睿（1981-），女，碩士研究生，中級經濟師，華宸信托有限責任公司，研究方向：信托業。