互聯(lián)網(wǎng)金融背景下河南省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究

詹亮

[摘? ? 要] 科技與金融的深度融合問題一直是研究熱點(diǎn)。近年來，河南省政府部門制定多項(xiàng)政策，積極推進(jìn)科技與金融的融合工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，目前河南省的科技金融發(fā)展?fàn)顩r較好，但仍存在一些問題，比如，科技創(chuàng)新人才緊缺、多元化的科技金融市場體系不夠完善、科技金融融合效率評(píng)價(jià)體系有待優(yōu)化等。最后，分別從大力引進(jìn)創(chuàng)新型科技人才、深度融合科技與金融、加大科技資金投入力度、優(yōu)化科技型企業(yè)融資路徑等角度提出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下促進(jìn)河南省科技金融創(chuàng)新發(fā)展的對策。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融;科技金融;科技創(chuàng)新;融資路徑

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 15. 067

[中圖分類號(hào)] F830? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]? A? ? ? [文章編號(hào)]? 1673 - 0194（2020）15- 0158- 03

1? ? ? 科技金融與創(chuàng)新的內(nèi)涵

1.1? ?科技金融

科技金融是一種制度安排，由一系列金融服務(wù)或產(chǎn)品、金融政策、金融工具等組成，可以促進(jìn)技術(shù)研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化推廣。它也是一種由多個(gè)主體構(gòu)成的體系，科技金融的主體包括能夠?yàn)槠髽I(yè)科技創(chuàng)新活動(dòng)提供資金支持的政府部門、企業(yè)、社會(huì)第三方機(jī)構(gòu)等。科學(xué)技術(shù)與金融的深度融合，即高科技產(chǎn)業(yè)與金融行業(yè)的深度融合，不僅需要政府的政策扶持，更需要資金與資源的投入。科學(xué)技術(shù)與金融融合的目標(biāo)是能夠促進(jìn)高新技術(shù)企業(yè)的科技成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)推廣?？萍冀鹑谑悄軌?qū)⒖萍紕?chuàng)新要素與金融資源要素實(shí)現(xiàn)效率最大化組合的一種制度安排，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的科技金融能夠?yàn)槠髽I(yè)的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全面的金融服務(wù)。這也是促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，提高企業(yè)競爭力的重要途徑。在實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略環(huán)境下，大力推進(jìn)科技金融的健康快速發(fā)展，不僅是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的迫切需要，也是建設(shè)創(chuàng)新型國家的需要。

1.2? ?科技創(chuàng)新

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，各產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)需求出現(xiàn)新的變化與新的增長，科技金融也出現(xiàn)新的發(fā)展，不斷豐富的科技金融體系又是科技制度、管理制度持續(xù)變革與創(chuàng)新的助推劑?？萍紕?chuàng)新包括三個(gè)創(chuàng)新發(fā)展階段，分別是產(chǎn)品或服務(wù)研發(fā)階段、成果轉(zhuǎn)化階段和產(chǎn)品或服務(wù)產(chǎn)業(yè)化階段。在每一個(gè)階段，科技金融都在助力科技創(chuàng)新并具有不同程度的積極作用。科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新兩者關(guān)系緊密，社會(huì)發(fā)展過程中的每一次技術(shù)變革都與金融制度改革息息相關(guān)。互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，科技金融服務(wù)的對象是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新發(fā)展是目的，科技金融服務(wù)于科技創(chuàng)新，才能推動(dòng)科技產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)與結(jié)構(gòu)調(diào)整?？萍冀鹑诘闹黧w應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，提升科技金融的服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)水平，從而更好地服務(wù)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)持續(xù)創(chuàng)新、不斷提升創(chuàng)新能力。因此，科技與金融的深度融合、科技金融推動(dòng)科技創(chuàng)新，也是“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，科技實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升創(chuàng)新能力的重要途徑。

2? ? ? 河南省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

科技金融的發(fā)展經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)階段、市場經(jīng)濟(jì)資源配置階段和金融推動(dòng)科技發(fā)展階段。近年來，雖然我國企業(yè)整體的科技研發(fā)資金投入比例逐年擴(kuò)大，人均科技研發(fā)經(jīng)費(fèi)支出呈遞增趨勢，但由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，受地域限制，中西部地區(qū)的科技研發(fā)投入落后于東部發(fā)達(dá)地區(qū)。河南省作為中部地區(qū)大省，雖然科技金融工作起步較晚，但是河南省政府部門已制定多項(xiàng)政策積極促進(jìn)科技與金融的深度融合，并引導(dǎo)科技金融促進(jìn)科技創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)。

2.1? ?建立了科技金融政策扶持體系

近年來，河南省政府、省科技廳、省財(cái)政廳出臺(tái)了一系列政策性文件，進(jìn)一步明確了河南省科技金融工作的整體思路與方針政策。2013年，河南省人民政府出臺(tái)的《關(guān)于加快自主創(chuàng)新體系建設(shè)、促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的意見》明確提出建立健全科技投入保障機(jī)制，加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略。2016年，河南省科技廳、省財(cái)政廳聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的政策措施》、《關(guān)于推進(jìn)金融資本與科技創(chuàng)新相結(jié)合的政策措施》和《河南省產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)管理辦法》等文件，進(jìn)一步豐富了科技金融政策扶持體系，該體系以政府財(cái)政資金投入為主，金融資本、社會(huì)資本投入為輔，能夠?yàn)椴煌愋偷目萍计髽I(yè)提供融資幫助，滿足企業(yè)多元化的融資需求。

2.2? ?加強(qiáng)對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的投入引導(dǎo)

《關(guān)于發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的政策措施》中，明確提出各級(jí)政府加強(qiáng)對創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的投入和引導(dǎo)。著重支持重大研究、社會(huì)公益研究、前沿技術(shù)研究等創(chuàng)新型項(xiàng)目，對能夠轉(zhuǎn)化為新產(chǎn)品的技術(shù)或成果給予財(cái)政補(bǔ)貼與支持，對在孵化器服務(wù)平臺(tái)內(nèi)成立的正常經(jīng)營半年以上的科技型小微企業(yè)給予創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。此外，積極推行普惠性研究開發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對滿足獎(jiǎng)勵(lì)條件的科技型小微企業(yè)產(chǎn)生的研發(fā)費(fèi)用給予獎(jiǎng)勵(lì)性后補(bǔ)助。最后，對于積極參與創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)大賽的科技型小微企業(yè)或創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，政府部門給予一次性創(chuàng)業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)資助。政策措施的推行有效地促進(jìn)了財(cái)政投入與科技創(chuàng)新的融合。

2.3? ?建立科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金

河南省科技廳通過轉(zhuǎn)變財(cái)政資金資助形式，整合預(yù)算資金，使創(chuàng)業(yè)投資得到進(jìn)一步發(fā)展，專門設(shè)立了科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金，該基金主要對省內(nèi)的各級(jí)孵化器平臺(tái)、眾創(chuàng)空間內(nèi)的創(chuàng)業(yè)期科技型小微企業(yè)進(jìn)行投資，重點(diǎn)投資的領(lǐng)域包括高端材料制造、人工智能、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等多項(xiàng)戰(zhàn)略性新產(chǎn)業(yè)、新領(lǐng)域。此外，河南省政府積極設(shè)立雙創(chuàng)基金，重點(diǎn)扶持重大科技成果轉(zhuǎn)化、重大軍民融合項(xiàng)目以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。雙創(chuàng)基金投資總額的80%投向鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)等地。

2.4? ?大力發(fā)展科技信貸業(yè)務(wù)

河南省科技廳和省財(cái)政廳共同制訂了“河南省科技金融科技貸業(yè)務(wù)實(shí)施方案”，要求設(shè)立科技信貸準(zhǔn)備金，并逐步形成了政府引導(dǎo)、各方參與的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。比如，針對開展“科技貸”業(yè)務(wù)的銀行出現(xiàn)的貸款損失，給予一定額度的補(bǔ)償。方案中也明確規(guī)定了科技型企業(yè)因貸款而提供的抵押物價(jià)值不得高于貸款額的30%。此外，鼓勵(lì)科技型企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對向科技型小微企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對小微企業(yè)因知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押而產(chǎn)生的評(píng)估費(fèi)用、利息和擔(dān)保費(fèi)用等給予一定比例的資助。另外，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保產(chǎn)品的創(chuàng)新，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開發(fā)更多適合科技型小微企業(yè)的擔(dān)保產(chǎn)品。最后，積極引導(dǎo)開展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)科技型企業(yè)的實(shí)際情況開發(fā)適合科技型企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任險(xiǎn)等科技險(xiǎn)，并給予企業(yè)一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼。

2.5? ?建立了科技金融服務(wù)體系

河南省政府組織省政府金融辦、財(cái)政廳、人民銀行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、國稅局等部門共同建立了科技金融工作服務(wù)體系。各級(jí)政府部門不僅要出臺(tái)科技金融支持科技創(chuàng)新的具體措施，鼓勵(lì)創(chuàng)新金融工具，還要充分發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用，營造良好的創(chuàng)新環(huán)境與融資環(huán)境，提高融資效率。最后，各部門還需落實(shí)責(zé)任主體，科技部門、財(cái)政部門、金融監(jiān)管部門、工商部門和稅務(wù)部門相互協(xié)助。

3? ? ? 河南省科技金融面臨的主要問題

雖然河南省科技與金融融合工作取得了一定的成績，科技金融有效地促進(jìn)了科技創(chuàng)新，但是與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比，仍有一定的差距。

3.1? ?科技創(chuàng)新人才緊缺

與北京、上海、江蘇和廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)相比，河南省各地市各年度的研發(fā)人員數(shù)量、研發(fā)經(jīng)費(fèi)支出、專利申請數(shù)量等指標(biāo)均存在較大差距。其中，江蘇省的研發(fā)人員數(shù)量以及專利申請數(shù)量是河南省的數(shù)倍，這和江蘇省雙一流高校數(shù)量較多相關(guān)，能夠?yàn)榭萍紕?chuàng)新提供源源不斷的人才支持。廣東省的研發(fā)經(jīng)費(fèi)支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過河南省，這和廣東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相關(guān)，廣東能夠?yàn)楸臼〉目萍紕?chuàng)新提供大量的經(jīng)費(fèi)。河南省因存在高校數(shù)量較少，科技創(chuàng)新后備人才不足，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平緩慢，科研經(jīng)費(fèi)投入有限等局限性，嚴(yán)重制約了科技創(chuàng)新的發(fā)展能力。

3.2? ?多元化的科技金融市場體系不夠完善

多元化的科技金融市場體系應(yīng)該包括科技銀行體系、科技擔(dān)保體系、科技保險(xiǎn)體系、科技監(jiān)管體系、風(fēng)險(xiǎn)投資管理體系和科技金融服務(wù)管理平臺(tái)等。各個(gè)系統(tǒng)或平臺(tái)需要相互協(xié)助，共同助力科技金融的發(fā)展?？萍夹推髽I(yè)主要通過商業(yè)銀行獲取貸款，所以科技銀行體系是基礎(chǔ)。雖然《關(guān)于推進(jìn)金融資本與科技創(chuàng)新相結(jié)合的政策措施》文件中鼓勵(lì)建立科技保險(xiǎn)體系、科技擔(dān)保體系，大力發(fā)展科技監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)投資管理體系，但實(shí)際情況是，這些體系的構(gòu)建與發(fā)展并不完善?？萍冀鹑诜?wù)管理平臺(tái)是聯(lián)系科技金融各類主體的媒介平臺(tái)，自創(chuàng)建以來，一直在為科技與金融的深度融合提供重要支撐，但是此類服務(wù)性質(zhì)的平臺(tái)數(shù)量仍然較少，其發(fā)展已跟不上河南省科技金融的發(fā)展。

3.3? ?科技金融融合效率評(píng)價(jià)體系有待優(yōu)化

如何評(píng)價(jià)科技與金融的融合效率，科技金融能否有效促進(jìn)科技創(chuàng)新？這些問題需要建立一套完善的效率評(píng)價(jià)指標(biāo)體系加以解決?，F(xiàn)行的評(píng)價(jià)方法主要是定量分析法，即利用DEA分析法或AHP分析法結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，缺少必要的定性分析。所以應(yīng)積極探索一套定量與定性相結(jié)合的綜合評(píng)價(jià)方法用于評(píng)價(jià)河南省科技與金融的融合效率。

4? ? ? 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下促進(jìn)河南省科技金融創(chuàng)新發(fā)展的對策

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)相融合產(chǎn)生多種新型融資模式，為河南省科技創(chuàng)新提供了資金保障，為科技企業(yè)融資提供了更多方式，能夠有效緩解河南省科技型企業(yè)融資難的狀況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，河南省科技金融創(chuàng)新發(fā)展的路徑主要包括以下幾點(diǎn)。

4.1? ?大力引進(jìn)創(chuàng)新型科技人才

河南省雙一流高校較少，本省培養(yǎng)的人才不能滿足科技金融創(chuàng)新的人才需要，但是河南省具有多個(gè)自主創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)和示范區(qū)，這對河南省引進(jìn)外部創(chuàng)新型科技人才具有一定的吸引力。河南省政府部門可以借鑒東部沿海地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，針對高層次人才引進(jìn)制定落戶、安家費(fèi)補(bǔ)貼、購房補(bǔ)貼和科研經(jīng)費(fèi)支持等多項(xiàng)優(yōu)惠政策，切實(shí)做好人才引進(jìn)工作，同時(shí)還要做好引進(jìn)人才的后續(xù)培訓(xùn)與培養(yǎng)，既能夠引進(jìn)高層次人才，又能夠留住人才。

4.2? ?深度融合科技與金融

首先，堅(jiān)持在河南省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，各部門相互協(xié)助，認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)政策。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，努力營造良好的科技金融市場環(huán)境，支持科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化。其次，進(jìn)一步完善科技擔(dān)保體系、科技保險(xiǎn)體系，積極推廣適合科技型企業(yè)的新型擔(dān)保產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。再次，結(jié)合新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式，為科技型企業(yè)融資提供更多新的模式，優(yōu)化科技型企業(yè)的融資渠道，努力破解科技型企業(yè)融資難、融資貴的困境。最后，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)投資管理體系以及科技金融服務(wù)管理平臺(tái)，創(chuàng)建多元化、多層次的科技金融市場體系，為科技金融的發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)科技與金融的深度有效融合。

4.3? ?加大科技資金投入力度

資金的持續(xù)投入是科技創(chuàng)新的保障。政府部門不僅要加大財(cái)政資金、商業(yè)銀行資金對科技金融投入的力度，還應(yīng)該制定政策，積極吸引、鼓勵(lì)社會(huì)資本對科技金融的投入，并對投入的社會(huì)資本給予一定的優(yōu)惠補(bǔ)償?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，政府部門可以積極探索科技金融投入的新方式，比如，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)資金投入、互聯(lián)網(wǎng)小額貸資金投入、P2P模式資金投入、創(chuàng)投資金投入、風(fēng)險(xiǎn)投資等多種新型資金投入模式。因此，可以逐步建立傳統(tǒng)資金投入模式與互聯(lián)網(wǎng)融資投入模式相結(jié)合的新型科技資金投入模式。

4.4? ?優(yōu)化科技型企業(yè)融資路徑

充分拓寬現(xiàn)有融資渠道，優(yōu)化科技型企業(yè)的融資路徑，激發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)新的能力。第一，積極建立新型政策性科技銀行，為科技型企業(yè)融資提供政策性支持。第二，重點(diǎn)扶持具有上市潛力的大型科技公司，鼓勵(lì)其通過主板上市進(jìn)入資本市場融資。第三，鼓勵(lì)中小型企業(yè)進(jìn)行兼并重組，優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，從而提高自身融資能力。第四，積極探索中小企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、擔(dān)保融資和專利質(zhì)押融資等形式，拓展企業(yè)的融資路徑。第五，針對新興起的科創(chuàng)板，鼓勵(lì)符合條件的科技型企業(yè)積極申報(bào)進(jìn)入科創(chuàng)板，通過發(fā)行股票、債券等多種形式募集資金。

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