金融智能化背景下應用型本科院校金融工程人才的培養研究

李朝暉 杜新征

摘 要：我國金融智能化發展改變了金融市場人才的需求結構，凸顯了金融工程專業人才培養的重要性，當前雖然有近百家應用型本科院校開設了金融工程專業，但在人才培養上仍存在培養目標不清晰、課程設置不合理、專業師資較匱乏、計算機應用能力培養不足等問題，因此，建議應用型本科院校以能力為本，明確培養目標、重構課程體系、深化校企合作、拓展教學空間來培養適應智能化金融發展需求的應用型金融工程人才。

關鍵詞：金融智能化;金融工程;人才培養;應用型本科

中圖分類號：F24 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2020.32.032

計算機互聯網、大數據、云計算、科技金融等的發展，推動人類進入智能化時代。智能化金融業態的出現改變了人們的生活，同時也對金融市場人才需求產生了巨大影響。金融工程專業人才立足于運用工程技術解決金融現實問題，在智能化背景下，如何培養金融工程專業人才以適應市場需求變化，這是當前高等教育界急需解決的問題。本文從智能化金融發展對金融市場人才需求的影響出發，對應用型本科院校金融工程的人才培養進行探討，以期提出的建議能為培養更契合社會需求的金融工程人才做出貢獻。

1 金融智能化發展對金融工程專業人才培養的影響

金融智能化是指金融機構運用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等高新科技來提升服務效率和拓展服務廣度與深度，從而實現金融服務的智能化、個性化和定制化。金融智能化發展趨勢改變了金融業務的開展形態，對金融人才的需求結構產生了巨大影響，為金融工程專業發展提供了廣大空間。

1.1 金融智能化改變了金融市場人才的需求結構

首先，金融智能化將減少投資、交易、客服、風險管理等方面傳統崗位的人工需求。其次，金融智能化將加大對復合型金融科技人才的需求，據全球招聘顧問公司Michael Page2017年2月發布的《2017中國薪資和就業報告》，目前國內金融科技人才總缺口達150萬。最后，金融智能化會提高對金融人才的硬性技術能力和軟性素質能力要求。

1.2 金融智能化凸顯了金融工程專業人才培養的重要性

金融工程是與智能化金融結合最為緊密的專業。金融工程誕生于20世紀80年代末90年代初，是金融創新發展到一定階段的產物。金融工程的核心是工程化、創新性，過去幾十年金融工程師的工作圍繞在金融產品開發與定價、金融風險管理和金融市場套利等幾個方面。金融智能化是金融機構運用大數據、云計算、物聯網、互聯網等技術來提升服務效率，拓展服務廣度和深度，其實質就是智能化金融產品的開發與應用。可以說，金融智能化過程就是金融工程不斷深化發展的過程。量化投資和大數據風險控制只是金融工程深化發展的兩個案例。

金融智能化豐富了金融工程的技術手段和研發內容。大數據、云計算等技術發展為金融工程的數學建模、量化分析提供了計算智能手段。模糊系統、人工神經網絡法、決策樹法、統計學方法以及規則推理方法等可以實現對數據信息的邏輯推理、關聯分析、分門別類、概率分析、未來結果預測和對策優化，故而被應用于股票預測、交易決策和證券組合投資中。金融科技的發展推動互聯網金融、大數據金融、金融云服務、區塊鏈金融等新金融形式不斷涌現，金融的應用場景在不斷擴張的同時，業務過程和風險類型也愈加復雜，需要金融工程師不斷研發新產品、解決新風險。

2 應用型本科院校金融工程專業人才培養現狀

我國于2002年開始在中國人民大學等少數幾所高校的本科階段培養金融工程專業學生，目前我國開設金融工程專業的應用型本科院校有近百家，其中多數學校為近年新增金融工程專業院校。筆者在調研了部分應用型本科院校金融工程專業的人才培養方案后發現，新金融形勢下金融工程專業的人才培養存在以下問題。

2.1 人才培養目標不清晰，缺乏地方服務特色

當前大多數應用型本科院校是為了迎合其地方新金融發展需要而設立的金融工程專業，但從他們的金融工程專業人才培養方案看，培養目標幾近相同，設置的課程大同小異，沒有與區域金融發展需要相聯系，缺乏為地方實體經濟服務的培養特色;個別院校的培養目標和課程設置與金融學專業幾近相同，缺乏工程培養特色。

2.2 專業師資匱乏，課程設置與安排隨意

金融工程是一門交叉學科，它涉及了經濟學、投資學、運籌學、工程學等方面的知識。要求任課教師能夠既懂專業理論、又會軟件應用、還會實務操作。當前許多應用型本科院校的金融工程專業師資來自于傳統的數學或金融學教師隊伍，極少具有金融工程學背景或從業背景，這就使得在設置金融工程專業的課程體系時重理論輕應用，對于一些實操性強的課程，如量化投資、金融建模等則因缺乏師資而放棄開設，或在形式上進行了設置，而在教學內容上隨意安排。

2.3 實驗課程設置不合理、內容缺乏創新性

由于缺乏師資和實驗室條件等原因，許多應用型本科院校金融工程專業的實驗課程種類少，內容缺乏創新性。一些高校的專業實驗課仍局限于傳統的銀行、保險和證券交易業務內容，對量化投資、衍生工具套利、金融建模等很少涉及;一些高校在開設金融工程專業實驗課時，沒有理順專業理論教學與實踐教學之間的關系，使一些綜合實訓課程如金融建模實訓的開設要么太超前，要么過于延后，導致學生對實驗課程的內容只能簡單復制，重復經典模型的結論，缺乏新形勢下的創新性思考與改進性實驗。

2.4 交叉學科融合度差、計算機應用能力培養不足

在金融工程專業的課程設置中，數學課程模塊、計算機課程模塊和金融課程模塊需要有機地融合在一起。但從當前應用型本科院校金融工程專業開設的課程來看，金融和數學兩個維度融合較好，計算機應用能力則培養不足。這主要表現在兩個方面：一是部分高校對計算機應用能力培養的意識不足，相關課程設置少，如只開設了計算機應用基礎和/或數據庫操作基礎，后續沒有開設C++、Matlab或Python等編程語言課程。再是有些高校雖然開設了計算機基礎課程和計算機編程語言課程，但沒有與金融模塊課程有機融合，開課時間不科學，導致學生在學習金融產品定價、衍生工具套利等內容需要借助軟件來進行數據處理與分析時，缺乏相應的知識儲備。

3 金融智能化下應用型本科院校金融工程人才培養建議

應對金融智能化趨勢帶來的金融行業變化和人才需求結構變化，應用型本科院校應以能力為本，明確培養目標，重構課程體系，深化校企合作，拓展教學空間，多渠道多方式培育滿足智能化金融發展需要的高級應用型金融工程人才。

3.1 明確培養目標，突出人才培養特色

應用型本科院校首先要根據學校定位和智能化金融對人才的能力要求，明確培養目標與規格。培養目標不同，人才的能力要求不同，相應的課程設置及培養的側重點不同。如以“程序化交易員”或“量化投資分析師”為培養目標和以“金融風險管理師”為培養目標所需要掌握的專業知識和計算機編程語言就會在差異，前者注重培養學生的投資分析與交易能力，后者則側重于學生的數據建模與分析能力。地方性應用型本科院校還要考慮地方經濟發展特色和自身發展定位及資源，在人才培養目標確定的基礎上，制定相應的人才培養規格，系統規劃課程設置、教學內容與方法、實習實訓、就業創新、考核評估和師資建設等，形成自己的培養特色。

3.2 強調能力為本，優化課程體系建設

金融工程師的核心能力在于“利用工程化技術來解決金融問題”，金融基礎理論、數理理論和計算機應用技術三位一體奠定了金融工程師的專業能力基礎。金融智能化發展趨勢提高了對金融工程人才的理論學習能力、知識創新能力和情感溝通能力的要求。強調能力為本，就是要將金融工程專業能力的培養融合到公共基礎課程、專業基礎課程、專業必修課程、專業限選課程、專業任選課程和公共選修課程等模塊中，通過合理安排進度，注重數學、計算機和金融三類知識的融合，打破理論課程和實踐教學相分離的教學方式，形成以理論課程體系為基礎的，涵蓋課程單項性實驗、課程綜合性實驗、專業綜合性實驗、創新創業實踐等層面，感知認識（企業觀摩）、校內實踐、校外實踐、畢業實習、畢業設計（論文）等環節的實驗實踐教學內容體系，立體化、多角度、遞進式培養學生的綜合能力。

3.3 深化校企合作，彌補高校育人短板

在培育智能化趨勢下的金融工程人才方面，應用型本科院校具有兩個短板：一是缺乏一支擁有智能金融實操經驗的師資隊伍;再是缺乏讓學生實地鍛煉能力的實踐基地。與企業進行深度合作，通過構建一個集教學、科研、實習、人才培養、社會服務為一體的產學研平臺。依托產學研平臺，借用合作企業的資源，可以有效彌補上述短板。如在建設師資隊伍時，采取委派專業教師到合作企業學習及掛職鍛煉，引進合作企業的專業人員到學校開展講座或課堂教學，與合作企業共同開展科研與教學等方式，提升高校教師解決新金融工程問題的能力，彌補高校教師缺乏實際操作經驗的弊端。在確定人才培養方案時，充分征求合作企業的意見，力求課程體系的設置能夠符合智能化背景下地方經濟發展對金融工程人才的要求，提高專業與服務面向的結合度、融合度和認可度。在建立實習基地和就業基地時，以產學研平臺為基礎，為金融工程專業學生提供教學觀摩、實訓實習和就業的場地，創造學生理論聯系實際的機會，提高學生的綜合素質和就業競爭力。

3.4 拓展教學空間，提升學生綜合能力

金融智能化趨勢下，金融科技發展日新月異，新金融業態層出不窮。為提升所培養的金融工程人才的就業適應性，能力培養就不能囿于課堂教學，需拓展教學空間，探索建立第二課堂、第三課堂等渠道，從多個層面整體優化人才培養方案，實現知識學習、能力培養和素質提高三者的有機結合。利用第二課堂（校內課外），結合專業實驗室開放、學生社團活動、投資交易大賽、挑戰杯創業大賽等比賽，培育學生創新創業精神，提高學生可持續發展能力。加強與金融企業的合作，通過暑期社會實踐、社會調查等實踐活動突出第三課堂（校外課外）對學生實踐能力培養與整體素質提高的作用，促進學生全面發展，強化復合型人才的能力培養。

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