金融科技背景下地方高校農村金融應用型人才培養探索

摘 要：金融科技賦能金融機構，將加速農村金融產品和服務創新，提升農村金融服務效率，賦能鄉村振興高質量發展。但農村金融機構人才短缺、技術水平不高等問題逐漸顯現，導致金融科技與農村金融服務的融合度較低，制約了金融服務鄉村振興的質量和效益。地方高校要深化課程體系內容改革，創新實踐教學體系與模式，為鄉村振興培養出具有扎實的金融專業知識與技能的高素質應用型人才。

關鍵詞：金融科技；鄉村振興；人才培養

黨的二十大報告強調要全面推進鄉村振興，堅持農業農村優先發展，加快建設農業強國。2022年中央一號文件首次將“強化鄉村振興金融服務”單列為一項重要內容。實施鄉村振興戰略，需要切實發揮農村金融的支撐保障作用。農村金融作為農村經濟的血脈，為鄉村振興提供資金保障，引導農村金融高質量發展對實現鄉村全面振興、推進農業農村現代化具有重要意義。

隨著信息技術的迅猛發展和全球經濟一體化的深入推進，金融科技（FinTech）逐漸成為推動金融行業創新和發展的核心動力。金融科技以其獨特的技術優勢，正在深刻地改變著傳統金融業的業務模式和服務方式。在農村地區，利用大數據、云計算、人工智能等金融科技賦能金融機構，引導其加大對“三農”的支持力度，能夠加速農村金融產品和服務創新，提升農村金融服務效率，助力鄉村全面振興。

我國農村金融市場已經形成了商業性金融、政策性金融、合作性金融共同發展的新局面，金融機構的數量、業務、服務越發便捷和多元。但農村金融機構人才短缺、技術水平不高等問題逐漸顯現，導致金融科技與農村金融服務的融合度較低，制約了金融服務鄉村振興的質效，亟須探索金融科技人才培養的有效途徑。高校是培養高層次人才的重要基地，在為社會輸送人才方面有舉足輕重的作用。因此，金融科技背景下，如何為鄉村振興培養出具有扎實的金融專業知識與技能的高素質應用型人才，是當前地方高校金融人才培養的重要任務。

一、金融科技在農村金融中的應用及其對高校農村金融人才培養的新要求

（一）金融科技在農村金融中的應用日益豐富

金融科技是技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效，是金融和科技高度融合形成的新型金融商業模式。金融科技?應用大數據、云計算、人工智能和數字貨幣等新興技術，在農村地區的應用場景日益豐富。

除傳統的支付結算、信貸融資等領域外，金融科技還在農村普惠金融、農村電商、農業保險等領域發揮了重要作用。例如，通過金融科技手段推動農村普惠金融發展，提高農村金融服務的可獲得性和便利性；通過金融科技手段支持農村電商發展，促進農產品上行和工業品下鄉；通過金融科技手段加強農業保險服務創新，提高農業保險保障水平等。通過手機銀行、網上銀行等服務，農村居民可以在家辦理各類金融業務，?大大減少了物理網點建設和服務人員的開支。金融科技?推動了農村金融機構的產品創新和效率提升，?有效緩解了農村金融供需矛盾。

金融科技對農村金融服務內涵產生深刻影響的同時，也帶來了金融人才的需求結構發生改變，金融人才需求正向具有復合型知識結構、實踐操作技能與創新思維的應用型人才方向轉變。地方高校金融相關專業的人才培養模式亟須改革與創新，不僅在數量上還要在質量上滿足金融行業的人才需求。?

（二）對地方高校培養農村金融人才提出新要求

金融科技創新背景下，各類先進技術推動了高等教育改革的不斷深化，也正在逐步推動著高校教育模式和學生學習模式的多元化。地方高校是社會經濟發展的人才培養基地，技術的發展促使金融學科的邊界和研究范式不斷被打破，給地方高校金融人才培養提出了新的要求。與傳統的高校為主體的課程導向教育理念相比，金融科技人才培養更多地強調多方協作以成果為導向，培養過程中采用市場定制方案，注重理論與實踐并重，深化數字經濟領域文理科融合建設，校企共建合作基地，聯合培養人才，發展訂單式等多元化人才培養模式，為學生提供更多的與行業接觸的機會，提高學生社會實踐能力，培養學生快速適應工作的能力，滿足行業發展的需要。

二、地方高校培養農村金融應用型人才存在的問題

（一）課程設置相對滯后

在目前我國金融類專業人才培養方面，絕大多數高校的培養目標、課程設置趨同化，城市金融、農村金融未加以區分。人才培養難以有效滿足“三農”對金融人才的多樣化需求。農村金融從業人員不僅要掌握金融理論知識和業務技能，還應熟悉農業生產環境、農村經濟社會狀況與當地市場環境。然而，我國大多數高校在金融人才培養的課程設計上，鮮有涉及農村業務領域的課程設置，金融專業學生對“三農”專業知識的學習幾乎是空白，更談不上系統掌握了。

此外，科技為農村金融帶來巨大的發展機遇，同時也給地方高校金融專業教學帶來了不小的挑戰。金融科技人才除了要具有扎實的金融知識，還要掌握相應科學技術。金融專業教學過程中要緊跟行業發展的步伐，適當增加大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技內容，同時還需要掌握數據分析語言。但目前教學內容設置與金融科技及行業發展實際情況相比存在著一定的滯后性。一些側重于互聯網金融產品設計、科技金融的課程均沒有列入課程體系之中。課程設置更多地停留在傳統金融學理論層面，而對金融科技發展和農村金融實際情況涉及較少。金融專業教學內容注重理論知識，強調知識體系完整性，滯后于行業的變化和市場需求，導致學生掌握的金融知識與實際不相符，與行業發展需要不相符。

（二）實踐教學模式比較單一

雖然很多地方性高校金融專業實踐教學體系建立較早，但面臨金融科技創新背景下適應人才培養新形勢的嚴峻挑戰。金融科技創新背景下，要求高校金融專業開設課程具有明顯的實踐性、交叉性和前沿性，強調對學生的綜合能力和實踐技能的培養。為了使學生更好地理解農村金融及金融科技專業知識，提高職業能力，涉及農村金融的很多課程都要有相應的實踐指導，以保證學生學以致用。但很多地方性高校注重金融專業課程培養方案的完整性設計，開設了比較完整的理論教學課程，但是在實踐教學環節上，缺少較為先進的校內實驗平臺、校外實習實訓基地，教學模式單一。一些地方高校農村金融應用型人才培養的實驗教學平臺建設方面依然存在不少問題，如實驗教學內容與理論課程及現實脫節，實驗課程缺乏系統設計，實驗教學內容與手段單一，缺乏虛擬仿真等多元化實驗教學環境，學科專業層次劃分不清，沒有形成科學的動態考核機制等問題。

高校金融學專業學生存在的“理論強、實踐弱”問題，究其原因，主要在于金融與科技的深度融合改變了金融渠道、獲客等前端環節，也在驅動產品設計、風控、合規等中后臺領域的變革。金融業務出現相應的以技術創新為基礎的業務創新，以及以創新業務為訴求帶來的支付、征信、風險管理等業務升級。銀行等金融機構對于從業人員的要求較高。而高校金融專業由于實踐教學重視程度不夠，師資不足，導致學生培養動手實踐少，業務不熟練，工作效率低，企業從經濟效益角度考慮，接收高校學生校外實習的積極性不高。有些金融機構即使愿意為學生提供實習崗位，也多為基層崗位，而且實習學生無法加入實際工作，能夠直接接觸或者頂崗實習的機會較少，學生實習期間僅能夠參觀業務流程或進行簡單的打雜工作，實踐能力無法得到全面的鍛煉。近年來，金融類專業實驗教學逐漸受到教育主管部門和教育主體的重視，探索新的適合金融類實驗教學的研究和項目正在日漸深化和豐富。

三、農村金融應用型人才培養的策略建議

（一）深化課程體系內容改革

完善農村金融課程體系建設。將課堂教學與實踐教學相結合，將理論知識與動手實操相結合，將培養方式與市場需求相結合，提升學生的知識水平、職業能力和科技素養。農村金融主要為農民和小微企業提供金融服務，在具體課程設置上，除開設基礎課程外，還要圍繞“農村金融”開設課程。可增設小微金融模塊、金融科技模塊、互聯網金融模塊。農村金融、小微金融、金融科技、互聯網金融4個模塊共同組成農村金融方向的課程體系。具體來說，農村金融側重于理論基礎；小微金融中增加小額信貸課程；互聯網金融模塊側重于籌資模式的課程——農業供應鏈金融、眾籌等，以及大數據與互聯網金融的課程——電子支付與網絡銀行、金融數據分析等；金融科技模塊側重于區塊鏈和人工智能等數字化前沿技術課程。各模塊按照 4年不同階段的認知規律由易到難，逐漸升級。

（二）創新實踐教學體系與模式

實踐教育是人才培養的重要環節。很多地方高校因為師資、實驗平臺等條件限制，需要通過加強校企合作，構建“產教融合”，實現協同育人新機制，提升學生實踐能力。金融科技技術性較強，需要與企業深入合作，發揮各自所長，使學校的人才培養與現實需求緊密結合，提升人才培養與崗位需求的匹配度。建立依托校企合作的聯合培養教學模式，構建產學研合作教育的“雙師”隊伍，建立多層次遞進的實踐教學體系；圍繞“校內實訓實驗室+校外實踐基地”全方位實踐教學環境，建立適合農村金融應用型人才培養的一整套校企合作教育運行機制和管理模式，建成具有專業特色的實踐教育體系和產學研合作教育創新平臺。

第一，創新與優化學校實驗平臺建設。實驗教學作為理論課教學與實踐能力培養的銜接，是培養學生實踐能力和創新思維的重要環節。為培養和提升學生的金融素養和創新思維，依托金融專業實踐教學培養計劃，從創新人才培養機制、優化實驗教學體系、提升學生綜合能力和增強實踐操作技能等方面入手，探索構建以創新金融實驗教學平臺為核心的金融專業人才培養體系。

第二，培養實踐教學教師隊伍。地方高校通過組織相關教師對實驗平臺從實驗課程設置、模塊選擇、教學模式、教學方法、與理論教學的銜接、時間進度把握、評估監督等多方面進行合理規范。加強與金融科技企業合作開展教學案例開發，通過現代教育技術、網絡技術、多媒體技術、信息系統與技術的應用，創新金融實驗教學理念、方法和手段。構建“多元化、分層次”的實驗教學目標，形成科學、系統、高效的實驗教學平臺，提升教師實踐教學的重視度，增強教師實踐教學能力，形成一支專業過硬、能力過關的實踐教學師資隊伍。

第三，加強校企合作，建立校外實習實訓基地。通過建設實踐教學基地，承擔地方高校學生的校外實踐教學任務，完善學校和企業聯合培養人才機制。建設面向本科生的“3+1”聯合培養機制，“3”是指學生在學校進行3年基礎知識與理論學習；“1”是指在最后一年，集中篩選組織學生進入校外教學實踐基地，開展學習、實踐、實習等。通過全方位、多維度的實踐操作調動學生學習興趣，切實提高學生的綜合分析能力、金融應用能力及實際操作能力，提升學生的創新能力、實踐能力和就業能力，培養符合新型農業現代化和鄉村振興戰略需要的農村金融應用型人才。

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[責任編輯：王 麗]

基金項目：新疆財經大學2022年校級本科教改項目（2022JG12）

作者簡介：李景躍（1970—），男，河南蘭考人，副教授，碩士，研究方向：農村金融。

通信作者：郭 暉（1971—），女，浙江淳安人，副教授，博士。