中國建設銀行核心競爭力SWOT分析及策略建議

張繼剛

摘 要：核心競爭力是企業戰略管理研究的核心問題，也是商業銀行在經營管理中追求的最重要目標之一。隨著中國金融業的對外開放加快，外資銀行的進入無疑會對中國整體核心競爭力較低的銀行業帶來前所未有的挑戰。研究以中國建設銀行為代表的國有商業銀行的核心競爭力問題具有一定的現實意義和理論價值。首先提出商業銀行核心競爭力概念，并確定商業銀行核心競爭力提升的五種方面。從而構建商業銀行核心競爭力的評價原則和指標體系。以中國建設銀行為例，從定性方面分析，運用SWOT分析方法。最后在以上分析的基礎上，分別給出以強化公司治理，開發利用人力資源、準確的戰略定位、提高技術創新能力、創新和運用品牌和加強企業文化建設等方面來提升中國建設銀行核心競爭力的一些具有建設性的建議。

關鍵詞：中國建設銀行；核心競爭力；SWOT分析

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）25-0108-04

一、中國建設銀行核心競爭力研究的背景與意義

當前歐美銀行業逐漸已經消化金融危機的影響，通過一系列的并購、業務整合或區域調整，整體經營業績開始回升，世界各國都在加強金融監管和改革。與此同時十八屆三中全會后中國政府開始全面實施并不斷完善經濟市場改革一攬子計劃，加快推進經濟發展方式轉變和結構調整。目前中國仍處于重要的戰略機遇期，經濟發展長期向好的趨勢沒有改變，各種有利的條件依然存在，但國際經濟走勢的不確定性依然存在，面對復雜多變的經營環境和日趨激烈的競爭形勢，中國建設銀行能否適應國際國內金融形勢的復雜變化，抓住機會進行發展和戰略調整，既是其核心競爭力的體現，也是核心競爭力形成和強化的過程。在這種現實背景下，研究比較建設銀行的核心競爭力問題，并提出提升建設銀行核心競爭力合理化意見是主動適應金融形勢、市場環境變化和建設國際一流現代商業銀行的必要選擇。

二、商業銀行核心競爭力概念界定

（一）商業銀行核心競爭力概念

商業銀行的核心競爭力無論內涵還是外延都要較一般企業廣泛，表現形式也豐富多彩。綜合以往商業銀行核心競爭力的研究成果，本文將商業銀行核心競爭力定義為：商業銀行核心競爭力是指在一定的市場環境下，一家銀行能夠比其他銀行更有效地進行全面風險管理，并更有效地向消費者（或市場）提供產品或者服務，具有現實的、潛在的、持續的比其他銀行創造更多財富的能力，就是處在核心地位的、影響全局的賴以生存和發展的能力，是銀行的長期持續競爭力。

（二）商業銀行核心競爭力的提升途徑

如何提高商業銀行的核心競爭力，實質上是如何提高技術創新能力與效率的問題。提升商業銀行核心競爭力應歸納為以下五個方面：（1）創新的連續性和動態性：對于產品同質性較強的商業銀行來說，必須通過不問斷的動態創新，方能使自己在產品和技術方面保持相對領先地位。（2）產品服務的獨特性和社會性：提供具有特色的超值金融服務，獨特的、家喻戶曉的品牌形象，贏得廣泛尊敬的社會聲譽。（3）服務公共性和異質性：能夠為不同客戶度身定制，以富有創新精神的理念、工具和方法解決客戶個性化的服務問題。（4）管理的基礎性和規范性：要通過建立內控標準、優化管理流程、完善風險管理、強化審計監督等，確保銀行業務經營依法合規運作。（5）人才的支持性和凝聚性：人力資源是對銀行核心競爭力提供強有力的思想保證和文化支撐。

三、建設銀行核心競爭力SWOT分析

商業銀行核心競爭力是多種方面的復合體，因而評判其核心競爭力的定性指標也只能從資源能力、盈余能力、整合能力這三方面來尋找。主要包括（見下頁表1）。

本文選取SWOT分析法作為定性指標主要分析方法。SWOT分析法認為制定企業戰略應該包括內部因素和外部因素兩個方面，內部因素包括企業相對于競爭對手所具有的優勢（Strengths）和劣勢（Weaknesses）；外部因素包括企業所面臨的機會（Opportunities）和威脅（Threats）。在分析時，把所有的內部因素集中在一起，然后用外部因素對這些內部的因素進行分析和評估，以此提出企業的發展戰略規劃。

四、提升建設銀行核心競爭力的策略建議

（一）完善建設銀行的公司治理

（1）按照權力制衡原則完善公司治理的組織結構：明確產權結構，強化權責劃分。（2）規范關聯交易：在日常經營活動中要嚴格把關，規范關聯交易，納入正常的業務流程管理。（3）股權實現多元化和結構優化：股權的適度多元化才會提高公司治理的效率，合理的股權結構才能有效防范和化解金融風險。（4）建立以薪酬機制為核心的激勵機制：將銀行遠期盈利能力和未來經營業績相聯系。建立經理人股票期權或員工持股計劃等有效的長期激勵機制，會使高級管理層和員工的報酬與公司的長期發展目標緊密聯系，解決由所有者與經營管理者利益不一致所產生的代理問題。

（二）塑造優秀企業文化，提升企業文化競爭力

（1）塑造企業形象：建設銀行應塑造自身形象，努力創建自己的金融品牌，以這種潛實力贏得廣大客戶的支持和信賴。全面實施品牌戰略，提高銀行核心競爭力。（2）構筑建設銀行企業文化：建設銀行的企業文化建設應以創造學習理念和人文精神為基礎。（3）建立以客戶為中心發展理念：建設銀行應建立以顧客滿意為基礎的營銷文化，提升服務文化層次。

（三）加強人力資源建設

（1）效率優先，精簡人員：建設銀行龐大的員工隊伍不但增大了成本支出，而且降低了勞動生產率。要繼續優化分支機構，通過整合內部職能部門實行扁平化管理。（2）建立人力資源的激勵機制：塑造極具凝聚力的先進企業文化，營造團結協作的工作氛圍；形成工資、獎金、福利、榮譽、培訓、晉升等手段的綜合激勵體系，加大與績效考評掛鉤的收入份額。（3）建立人力資源的進退機制：要實行干部公開招聘制，取消終身制；增加人才補充渠道，除招聘大量的優秀畢業生外，還應該從其他銀行尤其是外資銀行挖一批具有先進管理經驗或特殊知識技能的人才；建立各級行之間良性的人才選拔機制。（4）加快銀行家隊伍和核心人才的建設和培養：銀行家和核心人才是商業銀行核心競爭力的源泉，建設銀行等國有商業銀行，既要服從國家宏觀行政管理，又要化解計劃經濟體制歷史遺留包袱，培養新型銀行家隊伍和核心人才團隊就顯得更為緊迫。endprint

（四）提升經營戰略競爭力

（1）適應網絡經濟時代的潮流，加快傳統經營模式變革：要樹立全面信息觀念，充分利用互聯網來獲得外部經濟環境信息和有關客戶市場的信息；要提高信息加工能力，加強信息的關聯性分析；要加強反饋信息整理工作。將已經處理的信息反饋到決策部門，提供決策參考。（2）確定和完善科學的先導性發展戰略：建設銀行必須有自己的核心業務和領域，要圍繞這些方面營造特色，在目標區域目標業務上大踏步地前進。（3）運用并購和戰略聯盟進行戰略整合：建設銀行可以通過實施戰略聯盟和并購重組策略，來增強自身的核心能力。進行同類型銀行的并購和聯盟；引進國內外戰略投資者，目前建行銀行已經引進了美國銀行作為戰略投資者，應進一步加深雙方的戰略聯盟；采取業務外包或并購專業技術公司等方式，將銀行的非核心業務交由專業公司處理，使自身進一步專注和集中于核心業務。

（五）加強創新能力，提升技術競爭力

（1）業務技術創新：首先加大投入建立完整的顧客信息系統，整合傳統分割的信息模式，大力發展從顧客信息中挖掘顧客金融消費偏好、產品需求、購買行為的綜合技術。圍繞顧客重新整合銀行的核心業務流程，實現以信息和消費者為基礎營銷模式。（2）管理的技術創新：管理的技術創新是管理的電子化，主要是為提高管理水平和決策的科學化服務。（3）加強營銷創新：分層營銷、差異化營銷、方案營銷為主的營銷方式，推進網絡營銷，提高客戶的滿意度和忠誠度；根據市場需求和客戶需要創新產品和服務，從產品品牌、產品品種和產品服務三個層面進行整合，對現有的產品和服務進行一次梳理，擇優汰劣，形成品牌；要以消費者為中心，重組企業行為和市場行為，綜合協調地使用各種傳播方式，實現與消費者的雙向溝通，迅速樹立建設銀行在消費者心中的位置，與消費者長期密切的關系。

（六）強化風險防控能力

（1）建立健全建設銀行風險控制指標體系及各項規章制度：包括以整體風險控制為目標的資產負債管理制度，以局部風險控制為內涵的授權授信管理制度、崗位操作與責任約束制度，以風險評估轉化為內容的保障制度以及風險控制獎懲制度，促使各業務部門相互制約、相互監督、規范操作、防范風險。（2）在建立健全風險預測分析和事前風險防范、事后跟蹤檢查制度：通過不定期地召開經營風險分析會等形式，組織相關部門，排查本條線、本部門在內部管理和業務動作上的薄弱環節和風險隱患，努力將問題消除在萌芽狀態。（3）加強內部審計：建設銀行應以程序化、科學化為目標，設計新的內審組織體系和新的內審流程，進一步增強內控的有效性。（4）建立一套科學的現代商業銀行會計監督指標體系：明確會計監督的內容，充分實現現代會計作為一個提供財務信息為主的管理信息系統職能，客觀、及時、全面地反映建設銀行的經濟活動。（5）加強電子化手段建設，加大在風險分析、預測方面的投入，提高風險識別預測能力：必須借助于先進的計算機與網絡技術，建立大數據庫，實現銀行對客戶、業務運行的監控，保證銀行信貸資產的安全；有必要組建專業風險預測分析隊伍，對相關業務風險進行量化分析，提高識別和控制風險的能力。

五、結論

中國建設銀行核心競爭力不足的方面主要有：現在組織結構存在弊端，組織優化能力不足人力資源的管理基本缺位，戰略定位能力薄弱，創新研發能力不足品牌意識不強，市場營銷能力較低，企業文化缺失。提升建設銀行的核心競爭力的途徑：完善股份制建設銀行公司治理；塑造企業文化，提升企業文化競爭力；加強人才隊伍建設，提升人力資源競爭力；制定準確的發展戰略，提升經營戰略競爭力；加快產品與營銷創新，提升技術競爭力；強化風險防控能力。

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[17] 中國銀行業監督管理委員會.中國商業銀行統計年鑒（2007—2011）[K].北京：中國金融出版社，2013：6.

SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank

ZHANG Ji-gang

（China Construction Bank Jiayuguan，Branch，Jiayuguan 735100，China）

Abstract：The core competence is the core problem of the research on strategic management，one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management.With the opening of Chinas financial industry to speed up，the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge.Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks，and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks.In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks.The Construction Bank China as an example，by qualitative analysis，using the SWOT analysis method.Based on the above analysis，are given in order to strengthen corporate governance，development and utilization of human resources，strategic positioning accuracy，improve the ability of technological innovation，innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture，to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.

Key words：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis

[責任編輯 吳明宇]endprint

[15] 卿定文.中國商業銀行核心競爭力的SWOT分析[J].長沙理工大學學報，2008，（9）.

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SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank

ZHANG Ji-gang

（China Construction Bank Jiayuguan，Branch，Jiayuguan 735100，China）

Abstract：The core competence is the core problem of the research on strategic management，one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management.With the opening of Chinas financial industry to speed up，the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge.Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks，and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks.In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks.The Construction Bank China as an example，by qualitative analysis，using the SWOT analysis method.Based on the above analysis，are given in order to strengthen corporate governance，development and utilization of human resources，strategic positioning accuracy，improve the ability of technological innovation，innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture，to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.

Key words：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis

[責任編輯 吳明宇]endprint

[15] 卿定文.中國商業銀行核心競爭力的SWOT分析[J].長沙理工大學學報，2008，（9）.

[16] 姜明，生李芳，陳德棉.商業銀行核心競爭力評價指標體系和模型構建[J].現代管理科學，2009，（9）.

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SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank

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（China Construction Bank Jiayuguan，Branch，Jiayuguan 735100，China）

Abstract：The core competence is the core problem of the research on strategic management，one of the most important goal is the pursuit of commercial banks in business management.With the opening of Chinas financial industry to speed up，the entry of foreign banks will lower the core competitiveness in China's overall banking brings hitherto unknown challenge.Research on the core competitiveness of the state-owned commercial banks in China Construction Bank China represented is of practical significance and theoretical value.This paper puts forward a concept of the core competitiveness of commercial banks，and to determine the five aspects to enhance the core competitiveness of commercial banks.In order to build the principle and index system of evaluation of the core competitiveness of commercial banks.The Construction Bank China as an example，by qualitative analysis，using the SWOT analysis method.Based on the above analysis，are given in order to strengthen corporate governance，development and utilization of human resources，strategic positioning accuracy，improve the ability of technological innovation，innovation and use of the brand and strengthen the building of enterprise culture，to enhance the core competitiveness of Chinese Construction Bank some constructive suggestions.

Key words：China Construction Bank；core competence；SWOT analysis

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