網絡環境下的非法集資問題及其對策研究

呂恒

摘要：非法集資的規制方式主要通過刑事追責和行政禁止等為主要是手段，但是如果單純通過刑事制裁方式不適應網絡環境下的金融模式發展新趨勢，在網絡環境下的非法集資具有新特點，我們如何運用新技術和法律手段減少網絡范圍的非法集資，使得互聯網金融運行環境健康有序，促進中國金融體系全面化、網絡化。

關鍵詞：網絡環境；非法集資；法律對策

非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。網絡環境下的非法集資并沒有改變本質特征，網絡上的非法集資活動保持以高額回報為誘餌，以騙取資金為目的，結果上也是破壞金融秩序，不利于金融市場的健康發展。

一、網絡環境下的非法集資特征

網絡環境下的非法集資具有主要有以下幾個特點：

1.涉眾更多、涉案金額大、地域范圍更廣

互聯網的發展，為非法集資提供了更加快捷方便的平臺，比如騰訊QQ、微信公眾號、電子商務平臺、各類博客、網站等，通過各類高收益、低風險的項目誘惑人們投資。由于這些平臺用戶廣泛，涉及地域范圍廣，因此通過網絡發展非法集資的隊伍龐大，人員眾多，地域范圍可能遍布全中國。網絡環境下的非法集資金額巨大，2014年重慶破獲一起互聯網平臺非法集資案件，案發時，涉案公司共發展全國17個省89個市的會員7.8萬余名，變相吸收公眾存款高達4.7億余元。

2.犯罪發生的速度更快、影響也加大，隱秘性更強

互聯網加快人們信息傳播速度，整個網絡環境下的非法集資流程全面網絡化，比如電子轉賬和電子支付，資金轉移速度非常快。一旦獲得資金，非法集資很容易抽逃。

3.改變傳統以熟人為主模式

犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主，傳統的非法集資主要以熟人為主，但是網絡社會縮短了人們的交際距離，非法集資者通過網絡募集到的資金提供者絕大部分來自于社會公眾，主要通過網絡公眾平臺向不特定對象募集。

4.犯罪方式不斷變化，P2P領域處于高發狀態

網絡環境下的非法集資，主要就是通過虛假項目吸引投資，后投資者支付前投資者的本金及利息。只是披上了一層互聯網的面紗。犯罪分子先注冊成立公司，再以公司名義在互聯網上組建網站，在網站上推出各類投資項目，采取夸大宣傳及高額返利承諾，吸引社會公眾注冊成為會員，后通過網站進行投資。網站上提供的投資項目基本有名無實，且以銷售數量有限的商品掩人耳目，現在P2P和眾籌網可能性極大。

二、網絡環境下的非法集資預防及治理措施

1.理順權責，加強金融監管部門與地方金融管理部門的信息溝通

《關于加強影子銀行業務若干問題的通知》當中規定，地方政府要遵守同意的行業管理規定，加強與行業歸口部門的政策銜接。P2P應該由銀監會監管，而眾籌網由證監會監管，與地方政府之間需要建立制度化的信息溝通渠道，加強P2P和眾籌網運營的監測與風險定時報告制度建設，避免利用平臺的合法外衣而從事非法集資互動。

2.加強行業自律、推行底線標準和負面清單管理模式

針對蓬勃發展的互聯網金融行業，除了央行牽頭的半官方協會之外，各地均可要根據不同業態建立相應的行業協會和自律組織，就本地P2P、眾籌的業務模式協商設定如信息公開和資金托管等底線標準，設定不得進行建立資金池、承諾回報等行為的負面清單，經歸口管理部門和地方金融管理部門審查后，由行業協會和自律組織定期向社會公布。對違背底線標準和負面清單管理的企業，由歸口管理部門和地方金融管理部門協商處置。

3.充分利用大數據技術，分析非法集資可能性

充分利用大數據技術，檢測非法集資風險互聯網金融環境下的非法集資活動必然以互聯網作為重要工具。在互聯網成為犯罪工具的情況下，互聯網大數據同樣成為防范制止非法集資犯罪的重要工具。地方政府監管部門可以開發專門的系統來檢測、評估特定對象的非法集資風險。在這方面，找出具有較先進的經驗的地方向全國推廣開來。

4.清查涉嫌互聯網上非法集資企業的虛假廣告

互聯網金融背景下非法集資犯罪的快速特征，應盡量壓縮其宣傳炒作的機會，互聯網時代的宣傳和盈利往往以流量為基礎，而流量的增加離不開各類廣告宣傳，尤其是互聯網廣告。地方金融監管部門雖然不具有直接管理各金融機構的權利，但是對于在本地發布的各類金融產品廣告，服務器在本地的各種互聯網金融類的廣告應積極聯合有關單位行使管理權利。

5.擴大金融市場準入與設置互聯網金融行業準入門檻

互聯網金融行業固然是要打破過去過于通過嚴格的審查審批制度建立起來的高門檻和對民營資本的玻璃門；由于金融業務的風險特征，而且現在不僅僅是經濟上的風險，更有對從業者刑事上的極大風險。因為，不僅為了維護金融市場的穩健發展、維護金融消費者的利益，更是為了保護創業者，都應設置一定的準入門檻。比如資金托管、產品登記、信息公開三原則。

6.加強立法和貫徹寬嚴相濟的刑事政策

對于互聯網非法集資犯罪應該加強立法，同時各審判機關要嚴厲懲處各類網絡非法集資類犯罪，尤其是涉及受害人數多、涉案數額巨大的。注重提升打擊網絡化非法集資犯罪水平。審判機關要定期分析研究此類犯罪的特點和規律，除了要收集犯罪嫌疑人罪有罪無的證據，還要做好是否揮霍與轉移贓款、是否逃匿、是否將募集資金用于與經營活動無關的開支等方面證據收集工作。人民法院在審理非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪案件時，要堅持懲辦與教育相結合，嚴格貫徹寬嚴相濟刑事政策，依法準確定罪量刑，突出刑罰的經濟制裁功能，剝奪犯罪分子的再犯能力。