網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資問題及其對策研究

呂恒

摘要：非法集資的規(guī)制方式主要通過刑事追責(zé)和行政禁止等為主要是手段，但是如果單純通過刑事制裁方式不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融模式發(fā)展新趨勢，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資具有新特點(diǎn)，我們?nèi)绾芜\(yùn)用新技術(shù)和法律手段減少網(wǎng)絡(luò)范圍的非法集資，使得互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行環(huán)境健康有序，促進(jìn)中國金融體系全面化、網(wǎng)絡(luò)化。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)環(huán)境；非法集資；法律對策

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資并沒有改變本質(zhì)特征，網(wǎng)絡(luò)上的非法集資活動(dòng)保持以高額回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，結(jié)果上也是破壞金融秩序，不利于金融市場的健康發(fā)展。

一、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資特征

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資具有主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.涉眾更多、涉案金額大、地域范圍更廣

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為非法集資提供了更加快捷方便的平臺(tái)，比如騰訊QQ、微信公眾號、電子商務(wù)平臺(tái)、各類博客、網(wǎng)站等，通過各類高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目誘惑人們投資。由于這些平臺(tái)用戶廣泛，涉及地域范圍廣，因此通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)展非法集資的隊(duì)伍龐大，人員眾多，地域范圍可能遍布全中國。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資金額巨大，2014年重慶破獲一起互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法集資案件，案發(fā)時(shí)，涉案公司共發(fā)展全國17個(gè)省89個(gè)市的會(huì)員7.8萬余名，變相吸收公眾存款高達(dá)4.7億余元。

2.犯罪發(fā)生的速度更快、影響也加大，隱秘性更強(qiáng)

互聯(lián)網(wǎng)加快人們信息傳播速度，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資流程全面網(wǎng)絡(luò)化，比如電子轉(zhuǎn)賬和電子支付，資金轉(zhuǎn)移速度非常快。一旦獲得資金，非法集資很容易抽逃。

3.改變傳統(tǒng)以熟人為主模式

犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主，傳統(tǒng)的非法集資主要以熟人為主，但是網(wǎng)絡(luò)社會(huì)縮短了人們的交際距離，非法集資者通過網(wǎng)絡(luò)募集到的資金提供者絕大部分來自于社會(huì)公眾，主要通過網(wǎng)絡(luò)公眾平臺(tái)向不特定對象募集。

4.犯罪方式不斷變化，P2P領(lǐng)域處于高發(fā)狀態(tài)

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資，主要就是通過虛假項(xiàng)目吸引投資，后投資者支付前投資者的本金及利息。只是披上了一層互聯(lián)網(wǎng)的面紗。犯罪分子先注冊成立公司，再以公司名義在互聯(lián)網(wǎng)上組建網(wǎng)站，在網(wǎng)站上推出各類投資項(xiàng)目，采取夸大宣傳及高額返利承諾，吸引社會(huì)公眾注冊成為會(huì)員，后通過網(wǎng)站進(jìn)行投資。網(wǎng)站上提供的投資項(xiàng)目基本有名無實(shí)，且以銷售數(shù)量有限的商品掩人耳目，現(xiàn)在P2P和眾籌網(wǎng)可能性極大。

二、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的非法集資預(yù)防及治理措施

1.理順權(quán)責(zé)，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門與地方金融管理部門的信息溝通

《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行業(yè)務(wù)若干問題的通知》當(dāng)中規(guī)定，地方政府要遵守同意的行業(yè)管理規(guī)定，加強(qiáng)與行業(yè)歸口部門的政策銜接。P2P應(yīng)該由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，而眾籌網(wǎng)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，與地方政府之間需要建立制度化的信息溝通渠道，加強(qiáng)P2P和眾籌網(wǎng)運(yùn)營的監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)定時(shí)報(bào)告制度建設(shè)，避免利用平臺(tái)的合法外衣而從事非法集資互動(dòng)。

2.加強(qiáng)行業(yè)自律、推行底線標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理模式

針對蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，除了央行牽頭的半官方協(xié)會(huì)之外，各地均可要根據(jù)不同業(yè)態(tài)建立相應(yīng)的行業(yè)協(xié)會(huì)和自律組織，就本地P2P、眾籌的業(yè)務(wù)模式協(xié)商設(shè)定如信息公開和資金托管等底線標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定不得進(jìn)行建立資金池、承諾回報(bào)等行為的負(fù)面清單，經(jīng)歸口管理部門和地方金融管理部門審查后，由行業(yè)協(xié)會(huì)和自律組織定期向社會(huì)公布。對違背底線標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理的企業(yè)，由歸口管理部門和地方金融管理部門協(xié)商處置。

3.充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析非法集資可能性

充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，檢測非法集資風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的非法集資活動(dòng)必然以互聯(lián)網(wǎng)作為重要工具。在互聯(lián)網(wǎng)成為犯罪工具的情況下，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)同樣成為防范制止非法集資犯罪的重要工具。地方政府監(jiān)管部門可以開發(fā)專門的系統(tǒng)來檢測、評估特定對象的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，找出具有較先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)的地方向全國推廣開來。

4.清查涉嫌互聯(lián)網(wǎng)上非法集資企業(yè)的虛假廣告

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下非法集資犯罪的快速特征，應(yīng)盡量壓縮其宣傳炒作的機(jī)會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的宣傳和盈利往往以流量為基礎(chǔ)，而流量的增加離不開各類廣告宣傳，尤其是互聯(lián)網(wǎng)廣告。地方金融監(jiān)管部門雖然不具有直接管理各金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利，但是對于在本地發(fā)布的各類金融產(chǎn)品廣告，服務(wù)器在本地的各種互聯(lián)網(wǎng)金融類的廣告應(yīng)積極聯(lián)合有關(guān)單位行使管理權(quán)利。

5.擴(kuò)大金融市場準(zhǔn)入與設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)固然是要打破過去過于通過嚴(yán)格的審查審批制度建立起來的高門檻和對民營資本的玻璃門；由于金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，而且現(xiàn)在不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)，更有對從業(yè)者刑事上的極大風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椋粌H為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)健發(fā)展、維護(hù)金融消費(fèi)者的利益，更是為了保護(hù)創(chuàng)業(yè)者，都應(yīng)設(shè)置一定的準(zhǔn)入門檻。比如資金托管、產(chǎn)品登記、信息公開三原則。

6.加強(qiáng)立法和貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策

對于互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪應(yīng)該加強(qiáng)立法，同時(shí)各審判機(jī)關(guān)要嚴(yán)厲懲處各類網(wǎng)絡(luò)非法集資類犯罪，尤其是涉及受害人數(shù)多、涉案數(shù)額巨大的。注重提升打擊網(wǎng)絡(luò)化非法集資犯罪水平。審判機(jī)關(guān)要定期分析研究此類犯罪的特點(diǎn)和規(guī)律，除了要收集犯罪嫌疑人罪有罪無的證據(jù)，還要做好是否揮霍與轉(zhuǎn)移贓款、是否逃匿、是否將募集資金用于與經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)的開支等方面證據(jù)收集工作。人民法院在審理非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪案件時(shí)，要堅(jiān)持懲辦與教育相結(jié)合，嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法準(zhǔn)確定罪量刑，突出刑罰的經(jīng)濟(jì)制裁功能，剝奪犯罪分子的再犯能力。