互聯網金融對傳統金融發展的影響分析

蔣劍清　　蔣劍清

摘要：互聯網金融的快速發展給傳統的金融發展帶來了越來越大的影響和沖擊，在傳統金融與互聯網金融相互激蕩、相互促進的過程中，現代企業審時度勢，利用兩種金融的優點發展企業金融交易等業務，改進了自身的金融發展模式，也促進了自身的發展。尤其是互聯網金融在企業的發展中發揮了巨大的作用。本文以互聯網金融的內涵定義為出發點，通過傳統金融與互聯網金融的比較分析，探討了互聯網金融的優勢，并對互聯網金融的發展前景做了合理的設想哈探討，希望能對企業金融業務的發展提供有益的借鑒和參考。

關鍵詞：互聯網金融 企業金融交易 金融服務

互聯網金融在現代企業的金融交易中發揮著越來越重要的作用，在互聯網金融方興未艾的時代背景下，企業要在原有金融交易模式的基礎上，探索新的金融方式，促進企業的發展。但同時，企業不能忽視傳統金融，因為傳統金融在幾百年的發展中形成了自己的優勢，而互聯網金融正處于起步階段，本身也有些不足之處。

一、互聯網金融的內涵定義

自互聯網金融出現以來，業內始終沒有對其內涵和外延的定義達成一致的認識，究其原因，主要是因為互聯網金融是種新興產業，還在持續不斷的變化與演進之中，況且傳統金融與互聯網金融也在不斷地進行著交替融合。不可否認，這種融合在不斷地加快和深化，其趨勢不可阻擋。著名企業家、阿里巴巴主創人馬云曾表示，希望借助互聯網金融促進傳統金融的發展，并同時給傳統不能提供很好的服務的80%企業注入互聯網金融帶來的新的因素，利用互聯網便捷的優勢推動更多企業金融事業的發展和進步。從馬云的訴求可以窺見些關于互聯網金融的定義。隨著互聯網金融的快速發展，其對生活各方面的影響越來越明顯，也有越來越多的人關于互聯網金融的定義進行了各自的表述，綜合各家的看法，我們不難從廣義上得出關于互聯網金融的定義：所謂互聯網金融，簡單地說就是互聯網與金融的體化，是借助互聯網“便捷”、“共享”、“公平”、“開放”的優點實現金融交易過程中的支付、資金服務、金融服務等操作，從而帶來諸多便利。當然，關于互聯網金融的定義也會隨著信息技術的發展和時代的進步不斷更新。

二、互聯網金融與傳統金融的比較

在現在的傳統金融領域中，各類金融技術的應用、風險的控制和產品的設計能力都已經相當成熟，遠非剛剛起步時那樣簡單。在互聯網金融還沒有興起時，傳統金融負責金融領域的方方面面。在時代發展的大背景下，互聯網金融出現，由于其更多、更獨特的優點，互聯網金融涉及了更大的企業和一些新興領域，比如各大企業理財產品的銷售、第三方支付和P2P貸款等，這些業務對互聯網金融來說，還算是比較簡易的，它們或者不需要進行產品設計，或者基于系統完成，或者不需要太多流程。然而對于企業需大量的金融技術積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設計等高端金融業務，由于相關技術的缺乏，互聯網金融也無法完成。現代企業的發展對傳統金融和互聯網金融提出了更多的要求，金融業還需進步的更新和發展。

對于現代企業而言，互聯網金融在支付、理財、融資和外匯合作風方面發揮著重大作用，可以作為企業的種戰略平臺投入到更廣闊的使用領域，因為這種戰略平臺具有傳統金融不具備的優點應：首先，這是一種大數據平臺，所謂大數據就是既包括結構性數據，又包括非結構性數據；既包括自身數據，也包括第三方獲取的非自身數據。通過這些數據企業可以認識客戶，了解客戶，從而與客戶取得更愉快的合作。其次，這種戰略平臺可以進行更廣闊、更深入的交匯，在企業傳統的金融模式中，企業可以同時為A客戶和B客戶提供所有的金融服務，但卻不能將A、B講個客戶關聯起來。而互聯網金融業可以將兩個客戶關聯起來形成像A2A、A2B、B2B這樣的金融鏈條，這樣企業可以變成個信息的提供者，變成個聯系的服務商，這有利于企業節省定的財力物力人力。最后，這個平臺是無邊際的，除了傳統業務內容，企業還可以結合時代的發展，利用互聯網金融開拓出新的業務領域，進行綜合化服務。

傳統金融與互聯網各有優缺點，但互聯網金融方便、快捷，擁有廣泛的平臺和發展空間，唯一不足的就是容易出現信息安全隱患。企業要綜合應用這兩種金融形式發展業務，促進自身的發展。

三、互聯網金融的發展前景

支付方式、信息處理等方面，互聯網金融有著傳統金融無法比擬的優勢，得到了越來越多的企業（尤其是大企業）的青睞，可以說互聯網金融得發展前景相當樂觀。互聯網金融在支付方式方面最大的特點就是便捷的移動支付，也就是說企業可以在銀行網銀系統開立各類金融賬戶，并通過移動網絡進行證券、現金等金融資產的支付和轉移。這種支付方式以電子化的支付清算代替現鈔流通，降低了企業的交易成本。在信息處理方面，因為有大數據、云計算等的網絡技術保障，企業雙方的交易信息可以通過互聯網金融平臺進行公布和傳播，這些信息可以通過相關客戶的搜索而最終形成時間連續、動態變化的信息序列，有利于企業的宣傳和更多客戶關系的建立。可見，在企業的整個交易過程中，互聯網金融大大縮短了交易鏈接、降低了交易成本，同時它還可以給出任何資金需求者的風險定價或動態違約概率，可以降低企業交易風險。

互聯網金融發展仍然處于起步階段，除了以上幾方面，在動支付替代傳統支付業務、P2P小額信貸替代傳統存貸款業務、眾籌融資替代傳統證券業務等方面，互聯網金融的發展趨勢也越來越明顯，有很廣闊的發展前景。

結語：互聯網金融給企業帶來發展機遇的同時也帶來了不少挑戰，在互聯網金融模式中，企業要特別重視信息泄露和信息安全問題，只有很好地解決了這

問題，企業金融才能借助互聯網的優勢發展得更遠、更廣闊。