金融產品營銷實務課程教學探索與實踐

聶晶

【摘要】金融產品營銷課程是金融專業比較務實的一門核心課程，在構建高等社會應用型專業人才的教育背景下， 高校的金融產品營銷課程要結合市場人才需求、學生特點等因素進行改革。要做到以就業為導向，以實際工作任務為引領，以金融企業的崗位能力要求為依據，通過案例演示、項目制團隊實戰等活動項目來組織教學，培養學生初步具有創新思維和分析問題、解決問題的能力，切實提高學生的實際動手能力和處理實際問題的綜合素質能力，并發展職業能力。因此必須結合金融產品營銷實務的教學內容，設計合理有效的理論與實踐教學體系，變革傳統教學思路與方法，以使高校學生真正獲得應用型實踐技能。本文將從理論教學、實踐教學體系和考核方式及標準上來進行探討。

【關鍵詞】就業 崗位能力 職業能力 實踐技能

一、理論教學體系

高職類金融產品營銷實務主要介紹各類金融產品的相關概念，金融產品營銷的策劃、戰略的制定，對銀行業、保險業、證券業等主要金融企業服務營銷的行為分析，對金融產品開發與營銷管理，金融客戶經理制度，客戶溝通與產品推廣，以及金融行業網絡營銷現狀，金融營銷的創新形式等作了詳盡的闡述。這些教學的理論知識點相對比較簡單，但實際教學過程中如果依照教材逐項講述往往效果較差。學生普遍對這一內容缺乏興趣，主動學習的積極性也較低。鑒于這種情況，我們采用啟發式案例教學法和小組式案例教學法等進行適當引導。

（一）啟發式案例教學

當我們講授相關金融產品營銷相關基本概念一節內容時，依托多媒體教室的相關演示設備演示或出具一些已有的某銀行的理財產品實物圖片的形式使學生能盡可能的去感受和理解什么是金融產品，并在這個過程中激發學生對學習這門課程的興趣。比如我們在講解債券產品營銷這一節內容時，你在幻燈片上展示出來一章中國農業銀行發行的金融債券，讓同學們思考下，這個債券的債權人和債務人都是誰呢？通過這些問題，首先是讓同學們見到書本上經常提到的金融債券，到底長什么樣？通過實物更加形象生動地向同學們展現枯燥的金融理論知識。比如我們講解債券概念時可以截取“湘贛區革命戰爭公債券”以及上世紀五六十年代所發行的一些附息式的國家基本建設債券。

（二）小組式案例教學

我們在剛開始上這一門課時，根據每個班級同學的綜合表現，分成小組。每個組都有自己的組長。我們在引入案例講解環節時，采用每組討論，以組計算成績，每個人的表現都關系著整組的最后成績，并將其計入平時成績的一種方式，激發了學生的學習熱情。例如：金融產品營銷這門課程，應時刻與當前經濟的發展狀況聯系起來，比如利率的波動，貨幣政策的出臺等。給學生一個主題“互聯網金融給生活帶來的變化”，每四個人一組，制作PPT，上臺演說的方式，有競爭也有合作，在競爭中共同進步。通過這種方式，除了理論知識記得牢固，也讓同學們增進了交流和增強了團隊協作的意識。整個作業的完成，雖然只是一個小小的環節，但是可以帶動整個班級同學的情緒以及班級的氣氛。以后在跟班級同學講授課的過程中，更能激發學生對這門課程的主動探索和與老師的互動。

二、實踐教學體系

打破以知識傳授為主要特征的傳統學科課程模式，轉變為以工作任務為中心組織課程內容，讓學生在完成具體項目的過程中來構建相關理論知識，以就業為導向，以實際工作任務為引領，以金融企業市場營銷活動中涉及的調研分析為主線，以金融企業的崗位能力要求為依據，采用工作活動流程式與并列式相結合的結構來展示實訓教學內容，通過項目制團隊實戰來組織實訓教學。

（一）依據學生認知特征分階段推進職業崗位實訓項目

依據金融產品營銷這門課程的特性，以有效訓練學生的營銷勝任力為主要目標，同時兼顧學生的綜合素質培養和學生可持續發展知識積累的需要，由易到難，全程采用漸進式、滲透式的方式導入職業崗位實訓項目。

（二）以真實的工作任務及工作過程為依據組織與安排各行業項目崗位實訓課程的教學內容

1.確定崗位工作任務。相對于一般營銷而言，金融營銷具有目標客戶群的同類性、營銷技能的一致性以及金融產品的風險性以及無形性的共性，所以，我們根據金融企業新員工從事金融營銷的工作流程把各行業項目的崗位工作任務確定為：認知所屬行業及相關崗位、認知所屬行業金融營銷崗位任職標準、認知所屬行業金融產品知識、開展所屬行業的營銷業務。

2.設計教學項目。圍繞學生金融營銷實踐能力形成的共性，把每一項崗位工作任務分解成學習性工作任務，再歸納成教學項目，并按照完成任務的工作過程組織教學，引導學生完成學習性工作任務，最終達到勝任企業崗位工作任務的目標。

3.根據學院金融管理與實務專業工學結合的人才培養方案思想，力求將學生培養成應用型的專業人才。結合這門課程的特殊性，依據金融行業營銷職業準入的規定，對銀行、證券經紀及保險業務項目教學內容力求把職業資格考證知識融入到相應行業的崗位實訓教學當中，使學生能在校期間就能獲取相應行業金融營銷職業的資格。

4.高職院校金融或投資理財專業學生就業崗位，一般是營銷型的客戶經理或投資顧問等一線崗位。這一崗位要求客戶溝通能力和金融產品營銷能力較強，而且也只有營銷技能較好的員工才能真正擁有高競爭力。因此，我們在金融產品營銷實務實訓教學過程中決不能忽視其營銷技能的培養和鍛煉。我們通過開展相關主題的教學活動創造營銷環境。

第一，校內理財講座活動。為了鍛煉同學的實踐技能，實現工學一體化，我們與新密民生證券開展了校企合作，財順工作室就是我們雙方開展合作的教學平臺。新密民生證券負責財順工作室運營開支的一部分主要用于財順工作室各功能部門負責人與成員所開展各種校內和校外理財講座與宣傳。

第二，校外理財宣講活動。我們通過組織學生深入社區或人流量較高的廣場作義務理財知識宣講來強化已學習的金融基礎知識并鍛煉學生與潛在客戶進行溝通和交流的能力，通過這一活動學生也加深了對當前主流金融產品屬性的理解。為以后能夠更快適應崗位要求和提升職業競爭力打下了基礎。

三、考核方式及標準

金融產品營銷實務這門課程是一門特別務實的課程，如果單純從期末理論考試成績的好壞來判定學生對這門課程的掌握程度，有失偏頗。這門課程與理論教學緊密聯系的就是實踐教學，而且實踐教學，學校方面花費了大量的人力物力財力，就是能夠讓學生們能夠很好地掌握金融行業的營銷技能，而考核方法就成了非常關鍵的一步。結合這門課程的教學目標和性質，對于考核方式應遵循以下三個原則：

第一，應充分體現能力導向的項目制課程特征，體現理論與實踐、學習與操作的統一，以能否完成項目任務及完成任務情況的程度給予評價。

第二，應實現過程評價與結果評價相結合，結合課堂表現、實訓活動、項目任務完成情況及實習效果等進行綜合測評。

第三，應突出對學生職業能力的評價，注重學生的實際操作能力和分析、解決問題的能力，對在學習上和應用上有所創新的學生應在評價時給予鼓勵。

因此，結合以上的原則，提出如下的考核方式及標準：

過程性考核包括常規（學習態度、出勤、課堂提問、職業行為養成等）、課堂作業（各能力訓練分項目或任務完成的情況、成果以及書面作業）、平時測試、課外作業等。終結性考核包括課程綜合訓練項目完成情況及成果展示、課程綜合設計或報告、期末卷面筆試等。

理論考核部分（50%）如表：

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實訓考核部分（50%）如表：

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通過這種考核方式，打破了依靠期末考試成績定輸贏的局面。依據這門課程的實踐性質，將實訓成績比例提高到了50%，同時又注重過程評價。能夠真實、合理、公平的考察和體現學生的成績。讓老師們能夠不止通過單純的授課方法來提高教學水平，還能夠通過完善的考核體系來真實、合理、公平的考核學生，激勵學生對這門課程的學習興趣。

四、結束語

高校金融產品營銷課程的改革探索，必須是建立對前金融產品發展趨勢的把握上，構建適應金融市場人才需求養目標上，以完善的課程體系，拓展基礎理論知識，注重培養的實踐技能、創新意識、學習能力以及良好的職業道德素質。

參考文獻

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