甘肅省精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款調(diào)查研究

王鵬飛

【摘要】長(zhǎng)期以來(lái)，貧困群眾貸款難、貸款貴是制約老百姓脫貧致富的重要障礙。精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款是為417萬(wàn)貧困農(nóng)民量身定做的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，主要解決窮人貸不到款的問(wèn)題，是實(shí)現(xiàn)扶貧資金由“漫灌”到“滴灌”轉(zhuǎn)變的探索。本文從精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款的基本內(nèi)容入手，進(jìn)而討論貸款的發(fā)放情況，最終，針對(duì)存在的問(wèn)題提出相應(yīng)的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧 金融支持 政策建議

一、專(zhuān)項(xiàng)貸款出臺(tái)背景和意義

給窮人貸款是一個(gè)世界性難題，破解的關(guān)鍵是解決抵押擔(dān)保問(wèn)題。而精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款通過(guò)縣級(jí)政府承擔(dān)主體責(zé)任，財(cái)政和銀行共同出資建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)貸款農(nóng)戶(hù)免抵押、免擔(dān)保；通過(guò)農(nóng)戶(hù)以多種方式向鄉(xiāng)村兩級(jí)提供必要的保證措施，防范賴(lài)貸款、吃貸款等道德風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)有貸款愿望而無(wú)致富能力的，通過(guò)能人、合作社、龍頭企業(yè)使用貸款，自愿簽訂帶動(dòng)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)增收脫貧。精準(zhǔn)扶貧貸款工程既是精準(zhǔn)扶貧的一大亮點(diǎn)，也是農(nóng)村金融的一大創(chuàng)舉，這項(xiàng)工程的順利實(shí)施，結(jié)束了貧困戶(hù)貸不到款、貸不起款的歷史，讓群眾“貸得上”“用得起”，將貸款“放得準(zhǔn)”“用得好”，真正讓貧困農(nóng)民得實(shí)惠。

二、專(zhuān)項(xiàng)貸款工程的主要內(nèi)容

（一）基本情況

精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工程實(shí)施期限為2015～2017年，總規(guī)模400億元。貸款對(duì)象是建檔立卡的貧困農(nóng)戶(hù)。貸款額度每戶(hù)1～5萬(wàn)元，期限1～3年，財(cái)政和銀行共同出資建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，銀行對(duì)農(nóng)戶(hù)免抵押、免擔(dān)保，貸款執(zhí)行國(guó)家同期基準(zhǔn)利率，按年結(jié)息，省財(cái)政全程全額貼息。專(zhuān)項(xiàng)貸款用于發(fā)展富民增收產(chǎn)業(yè)，不得用于非生產(chǎn)性支出。專(zhuān)項(xiàng)貸款實(shí)行規(guī)模控制，省財(cái)政廳根據(jù)省扶貧辦提供的全省減貧人口計(jì)劃，下達(dá)三年貸款規(guī)模指導(dǎo)計(jì)劃。

（二）主要特點(diǎn)

精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款是為417萬(wàn)貧困人口量身定做的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，其特點(diǎn)：一是對(duì)象精準(zhǔn)。貸款發(fā)放的范圍是已經(jīng)建檔立卡的417萬(wàn)人、97萬(wàn)戶(hù)。二是信用貸款。不需要抵押，也不需要擔(dān)保。三是條件優(yōu)惠。銀行執(zhí)行國(guó)家同期基準(zhǔn)利率，省級(jí)財(cái)政全額貼息。貸款利息按年結(jié)算，惠及農(nóng)戶(hù)、全國(guó)少有。四是使用方便。資金用途由貸款戶(hù)自主選擇，貸款期限在3年內(nèi)也由農(nóng)戶(hù)自主選擇，留有較大的選擇空間。五是成本更低。“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”縣級(jí)財(cái)政要按貸款額的20%安排擔(dān)保資金，“精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款”省縣財(cái)政只按貸款額的1.75%安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，放大效應(yīng)十分明顯，放大效果達(dá)到58倍。

（三）承貸機(jī)構(gòu)

承貸銀行區(qū)域劃分：農(nóng)行甘肅省分行負(fù)責(zé)甘南州、甘肅銀行負(fù)責(zé)定西市、甘肅省農(nóng)村信用聯(lián)社負(fù)責(zé)隴南、天水、平?jīng)?個(gè)市、蘭州銀行負(fù)責(zé)蘭州、白銀、金昌、酒泉、張掖、武威、慶陽(yáng)、臨夏8個(gè)市州。

四、實(shí)施的主要問(wèn)題和對(duì)策

（一）堅(jiān)定信心抓緊抓好

精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工程實(shí)施以來(lái)，貧困農(nóng)戶(hù)的貸款熱情空前高漲，市縣的重視程度也越來(lái)越高，在貸款發(fā)放中，探索出了各種行之有效的工作方式。專(zhuān)項(xiàng)貸款取得了階段性成效，多元效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，不僅為農(nóng)村金融市場(chǎng)注入了活水，解決了貧困群眾發(fā)展致富產(chǎn)業(yè)的資金問(wèn)題，而且調(diào)動(dòng)了基層干部工作的積極性和能動(dòng)性；不僅通過(guò)基層干部和駐村幫扶工作隊(duì)貸前入戶(hù)調(diào)查，摸清了群眾需求，啟發(fā)了群眾脫貧增收的思路，而且宣傳了黨的政策，密切了干群關(guān)系。但是，在工作推進(jìn)過(guò)程中，一些地方對(duì)政策理解不夠全面，工作措施還不夠到位，一些縣還習(xí)慣于過(guò)去銀行放貸，財(cái)政貼息，自己不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的老做法，對(duì)履行主體責(zé)任準(zhǔn)備不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控有顧慮，省級(jí)層面部門(mén)之間的配合還亟需加強(qiáng)。這些問(wèn)題，在一定程度上影響了專(zhuān)項(xiàng)貸款工作順利推進(jìn)，必須引起高度重視。

（二）精心組織發(fā)放到位

一是要通過(guò)扎實(shí)工作把對(duì)象搞精準(zhǔn)，摸清他們的所思所盼，不僅要把貸款放出去，還要指導(dǎo)他們?cè)趺从谩⒂玫煤茫欢且獎(jiǎng)?chuàng)新模式，只要有利于工作推進(jìn)，鼓勵(lì)各地在發(fā)放模式、使用方式、管理方法、擔(dān)保措施等方面積極探索，如武威市的“一站式”服務(wù)、清水縣“企業(yè)+農(nóng)戶(hù)”的帶動(dòng)方式，都具有很好的借鑒意義；三是要充分發(fā)揮基層干部和駐村幫扶工作隊(duì)的作用，利用他們貼近群眾、熟悉情況的優(yōu)勢(shì)，做好貸前調(diào)查，幫助農(nóng)戶(hù)理清脫貧思路；四是要通過(guò)多種形式、多種渠道廣泛宣傳，讓這一惠民工程深入人心、家喻戶(hù)曉，讓群眾了解政策、掌握政策、用好政策，使群眾敢貸款、愿貸款、會(huì)用款。同時(shí)，省上將建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)下達(dá)的貸款計(jì)劃實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)貸款進(jìn)度快、管控措施實(shí)、使用效果好的縣區(qū)，將根據(jù)實(shí)際需求追加貸款額度；對(duì)工作不力、進(jìn)度緩慢的縣區(qū)將調(diào)減貸款額度。通過(guò)以上措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款及時(shí)有效發(fā)放。

（三）協(xié)同配合合力推進(jìn)

精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工程，從思路提出，方案成型，到落地實(shí)施，各級(jí)政府財(cái)政部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊密配合，付出了艱辛努力，蘭州銀行等金融機(jī)構(gòu)積極配合，體現(xiàn)了高度的社會(huì)責(zé)任感。專(zhuān)項(xiàng)貸款量大面寬、政策性強(qiáng)，各級(jí)相關(guān)部門(mén)要從大局出發(fā)，認(rèn)真貫徹落實(shí)省委省政府的這一重大決策，密切配合，形成合力，確保專(zhuān)項(xiàng)貸款工程的順利實(shí)施。承貸行社要積極籌措信貸資金，兌現(xiàn)承諾，嚴(yán)格按照確定的承貸市州投放貸款，按期完成年度任務(wù)。在加快發(fā)放進(jìn)度的同時(shí)，注重貸款農(nóng)戶(hù)的精準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防控，確保專(zhuān)項(xiàng)貸款放得出、用得好、收得回。

（四）強(qiáng)化督導(dǎo)及時(shí)總結(jié)

各市州組織專(zhuān)門(mén)力量對(duì)所屬縣區(qū)專(zhuān)項(xiàng)貸款發(fā)放管理進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題，防止“人情貸”、“關(guān)系貸”以及滯留到戶(hù)貸款。加強(qiáng)對(duì)縣區(qū)貸款發(fā)放的督導(dǎo)檢查，對(duì)弄虛作假、違規(guī)放貸、違規(guī)使用的停止貸款發(fā)放，并追究責(zé)任，嚴(yán)肅處理。建立定期通報(bào)制度，省財(cái)政廳會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)各縣區(qū)貸款工作進(jìn)展情況和承貸行社貸款資金落實(shí)情況，在全省范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。省市縣要及時(shí)發(fā)現(xiàn)總結(jié)精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工作中的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，大力宣傳推廣，發(fā)揮示范帶動(dòng)、典型引領(lǐng)作用。同時(shí)，要用好考核指揮棒，堅(jiān)持實(shí)績(jī)導(dǎo)向，將專(zhuān)項(xiàng)貸款發(fā)放作為干部工作實(shí)績(jī)考核的重要內(nèi)容，確保精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款政策有力有效落實(shí)。

精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款工程任務(wù)艱巨、責(zé)任重大，事關(guān)扶貧攻堅(jiān)大局，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和擔(dān)當(dāng)精神，樹(shù)立全省“一盤(pán)棋”的思想，精心組織實(shí)施，扎實(shí)開(kāi)展工作，方能確保這項(xiàng)德政民心工程健康有序深入推進(jìn)。

參考文獻(xiàn)

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