甘肅省精準扶貧專項貸款調查研究

王鵬飛

【摘要】長期以來，貧困群眾貸款難、貸款貴是制約老百姓脫貧致富的重要障礙。精準扶貧專項貸款是為417萬貧困農民量身定做的專屬金融產品，主要解決窮人貸不到款的問題，是實現扶貧資金由“漫灌”到“滴灌”轉變的探索。本文從精準扶貧專項貸款的基本內容入手，進而討論貸款的發放情況，最終，針對存在的問題提出相應的對策。

【關鍵詞】精準扶貧 金融支持 政策建議

一、專項貸款出臺背景和意義

給窮人貸款是一個世界性難題，破解的關鍵是解決抵押擔保問題。而精準扶貧專項貸款通過縣級政府承擔主體責任，財政和銀行共同出資建立風險補償金，實現銀行對貸款農戶免抵押、免擔保；通過農戶以多種方式向鄉村兩級提供必要的保證措施，防范賴貸款、吃貸款等道德風險；對有貸款愿望而無致富能力的，通過能人、合作社、龍頭企業使用貸款，自愿簽訂帶動協議，實現增收脫貧。精準扶貧貸款工程既是精準扶貧的一大亮點，也是農村金融的一大創舉，這項工程的順利實施，結束了貧困戶貸不到款、貸不起款的歷史，讓群眾“貸得上”“用得起”，將貸款“放得準”“用得好”，真正讓貧困農民得實惠。

二、專項貸款工程的主要內容

（一）基本情況

精準扶貧專項貸款工程實施期限為2015～2017年，總規模400億元。貸款對象是建檔立卡的貧困農戶。貸款額度每戶1～5萬元，期限1～3年，財政和銀行共同出資建立風險補償基金，銀行對農戶免抵押、免擔保，貸款執行國家同期基準利率，按年結息，省財政全程全額貼息。專項貸款用于發展富民增收產業，不得用于非生產性支出。專項貸款實行規模控制，省財政廳根據省扶貧辦提供的全省減貧人口計劃，下達三年貸款規模指導計劃。

（二）主要特點

精準扶貧專項貸款是為417萬貧困人口量身定做的專屬金融產品，其特點：一是對象精準。貸款發放的范圍是已經建檔立卡的417萬人、97萬戶。二是信用貸款。不需要抵押，也不需要擔保。三是條件優惠。銀行執行國家同期基準利率，省級財政全額貼息。貸款利息按年結算，惠及農戶、全國少有。四是使用方便。資金用途由貸款戶自主選擇，貸款期限在3年內也由農戶自主選擇，留有較大的選擇空間。五是成本更低。“雙聯惠農貸款”縣級財政要按貸款額的20%安排擔保資金，“精準扶貧專項貸款”省縣財政只按貸款額的1.75%安排風險補償資金，放大效應十分明顯，放大效果達到58倍。

（三）承貸機構

承貸銀行區域劃分：農行甘肅省分行負責甘南州、甘肅銀行負責定西市、甘肅省農村信用聯社負責隴南、天水、平涼3個市、蘭州銀行負責蘭州、白銀、金昌、酒泉、張掖、武威、慶陽、臨夏8個市州。

四、實施的主要問題和對策

（一）堅定信心抓緊抓好

精準扶貧專項貸款工程實施以來，貧困農戶的貸款熱情空前高漲，市縣的重視程度也越來越高，在貸款發放中，探索出了各種行之有效的工作方式。專項貸款取得了階段性成效，多元效應逐步顯現，不僅為農村金融市場注入了活水，解決了貧困群眾發展致富產業的資金問題，而且調動了基層干部工作的積極性和能動性；不僅通過基層干部和駐村幫扶工作隊貸前入戶調查，摸清了群眾需求，啟發了群眾脫貧增收的思路，而且宣傳了黨的政策，密切了干群關系。但是，在工作推進過程中，一些地方對政策理解不夠全面，工作措施還不夠到位，一些縣還習慣于過去銀行放貸，財政貼息，自己不承擔風險的老做法，對履行主體責任準備不足，對風險管控有顧慮，省級層面部門之間的配合還亟需加強。這些問題，在一定程度上影響了專項貸款工作順利推進，必須引起高度重視。

（二）精心組織發放到位

一是要通過扎實工作把對象搞精準，摸清他們的所思所盼，不僅要把貸款放出去，還要指導他們怎么用、用得好；二是要創新模式，只要有利于工作推進，鼓勵各地在發放模式、使用方式、管理方法、擔保措施等方面積極探索，如武威市的“一站式”服務、清水縣“企業+農戶”的帶動方式，都具有很好的借鑒意義；三是要充分發揮基層干部和駐村幫扶工作隊的作用，利用他們貼近群眾、熟悉情況的優勢，做好貸前調查，幫助農戶理清脫貧思路；四是要通過多種形式、多種渠道廣泛宣傳，讓這一惠民工程深入人心、家喻戶曉，讓群眾了解政策、掌握政策、用好政策，使群眾敢貸款、愿貸款、會用款。同時，省上將建立獎懲機制，對下達的貸款計劃實行動態管理，對貸款進度快、管控措施實、使用效果好的縣區，將根據實際需求追加貸款額度；對工作不力、進度緩慢的縣區將調減貸款額度。通過以上措施的實施，實現精準扶貧專項貸款及時有效發放。

（三）協同配合合力推進

精準扶貧專項貸款工程，從思路提出，方案成型，到落地實施，各級政府財政部門、金融監管部門、各銀行業金融機構緊密配合，付出了艱辛努力，蘭州銀行等金融機構積極配合，體現了高度的社會責任感。專項貸款量大面寬、政策性強，各級相關部門要從大局出發，認真貫徹落實省委省政府的這一重大決策，密切配合，形成合力，確保專項貸款工程的順利實施。承貸行社要積極籌措信貸資金，兌現承諾，嚴格按照確定的承貸市州投放貸款，按期完成年度任務。在加快發放進度的同時，注重貸款農戶的精準和風險防控，確保專項貸款放得出、用得好、收得回。

（四）強化督導及時總結

各市州組織專門力量對所屬縣區專項貸款發放管理進行專項檢查，及時發現和糾正存在的問題，防止“人情貸”、“關系貸”以及滯留到戶貸款。加強對縣區貸款發放的督導檢查，對弄虛作假、違規放貸、違規使用的停止貸款發放，并追究責任，嚴肅處理。建立定期通報制度，省財政廳會同金融監管部門對各縣區貸款工作進展情況和承貸行社貸款資金落實情況，在全省范圍內進行通報。省市縣要及時發現總結精準扶貧專項貸款工作中的好經驗、好做法，大力宣傳推廣，發揮示范帶動、典型引領作用。同時，要用好考核指揮棒，堅持實績導向，將專項貸款發放作為干部工作實績考核的重要內容，確保精準扶貧專項貸款政策有力有效落實。

精準扶貧專項貸款工程任務艱巨、責任重大，事關扶貧攻堅大局，進一步增強責任意識和擔當精神，樹立全省“一盤棋”的思想，精心組織實施，扎實開展工作，方能確保這項德政民心工程健康有序深入推進。

參考文獻

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