鶴壁某郊區農村金融服務現狀以及建議

董西立+周亞飛

【摘要】郊區農村金融服務工作將會直接影響到農村地區的發展。為了更好的支持農村地區的發展。文中就鶴壁市部分郊區農村金融服務現狀進行介紹，以期可以為進一步開展工作提供借鑒。

【關鍵詞】郊區農村 農村金融服務 現狀

農村金融是現代農村經濟的核心之一，其服務水平直接影響著農村經濟發展水平。春節期間，本人采取問卷調查和入戶家訪的形式，深入調查訪談，掌握第一手素材資料。現結合鶴壁市部分郊區農村（主要在鶴壁市東楊工業區范圍前后）金融服務現狀，對搶占郊區農村金融市場、為郊區農村居民提供“最后一公里”金融服務，提出幾點建議。

一、郊區農村市場分析

東楊工業區處于城鄉交界地帶，地處鶴壁市淇濱區東北郊區，華北沖積平原，土壤肥沃，氣候宜人。雖為工業園區，但實質上為郊區農村。

（一）對公情況

（1）企業：東楊工業區企業有20多家，多數仍處于生產狀態，信貸需求相對比較強烈。

（二）儲源情況

東楊工業區目前有4村，固定居民較少。

楊莊：人口1500人左右，300戶左右，收入主要來源：打工、種地。

申屯：人口2500人左右，500戶左右，收入主要來源：打工、種地、養殖。

斜里村：人口2000人左右，400戶左右，收入主要來源：打工、種地、運輸。

曹洼村：人口2000人左右，400戶左右，收入主要來源：打工、養殖。

周莊：人口1200人左右，220戶左右，收入主要來源：打工、小本生意。

周邊仍有村莊12個：東許洼、西許洼、焦莊、高廟村、岳莊、孟莊、董莊、小八角、大八角、葫蘆套村、翟村、河頭村等，人口估計25000人。

（三）金融同業情況

在園區里現有一家金融機構，為斜里農商行，早前是斜里信用社，位于村落交叉地帶，已發展20多年，距離人口較多的等村莊很近。斜里農商行營業面積有60平方米左右，配有自助存取款機等設備，其銀行卡省內免收手續費。在吸引存款方面，農商行的政策更為吸引客戶，在發放貸款方面，其利率較高，手續較為簡便。

二、當前郊區農村及金融服務中存在的問題

1.郊區農村民間集資現象仍較為嚴重，前幾年非法集資后遺癥正在凸顯。

2.郊區農民對高利率金融產品需求強烈。

3.郊區農村養殖戶、種植戶、個體工商戶等群體金融需求強烈，但很少有符合銀行信貸條件（抵押、擔保等）。銀行發放貸款，處于貸款安全性考慮強調質押擔保或抵押擔保，而現實情況往往是有存單或房產的不貸款，想貸款的找不到合適的抵押物。

4.農村年輕群體購房、購車需求比較強烈。

5.受經濟下行大環境影響，東楊工業區企業經營困難，資金較為緊張，對信貸需求較大。

6.農村年輕群體創業積極性較大，缺乏資金支持。

7.多數剛剛起步的個體戶或一般農戶因為與金融機構聯系較少，銀行對他們不了解，在貸款時有難度。

三、郊區農村金融服務建議

（一）利用自身優勢，多渠道融通資金

一是要實行全員營銷，全力塑造中原銀行在農村的新形象。根據目前農村存款業務發展的新特點，牢固樹立創新發展觀念，把存款業務市場做大、做強，要把組織各項存款作為增強中原銀行經營實力和提高效益的第一要務來抓，擴大儲蓄存款總量，積極尋找客戶，爭取客戶，鞏固客戶，對存款大戶實行立體化攻關，全力搶占農村市場。二是要改進服務手段，完善服務功能，強化優質服務。要通過各種手段和方式，全面提高從業人員的整體素質，確保把優質服務落到實處，牢固樹立全心全意為客戶服務的理念，提高辦更好質量和效率。在提高常規服務的基礎上要因地制宜，結合實際，推出適合農村經濟發展需求的新業務。要妥善處理好傳統業務和中間業務的關系，循序漸進，穩步漸進，穩步發展，最大限度的開辟并占領市場。三是要建立科學的激勵機制，增強員工吸收存款的自覺性和主動性。因此調動廣大干部職工的積極性，以利益激勵人，以機制驅動人，廣泛開展存款業務競賽，建立一套以存款為目標的有效分配機制，積極擴大存款客戶群體。

（二）找準市場定位，全力打造“中原銀行農村品牌”

一是明確農村市場定位。要清楚地看到發展趨勢，在金融服務與業務發展上要因勢利導，順應發展形勢。在對農村、農民、農業的支持上，要利用點多面廣，利用地緣、人緣優勢，向個體工商戶、私營企業、居民提供及時快捷、便利、靈活的全方位服務，滿足不同層次的客戶群，全力打造“信合品牌”。二是找準開展業務的切入點。在鞏固提高原有業務經營的基礎上，以專業化的經營、特色化的產品、差異化的服務、精細化的管理為基本原則，積極創符合農村經濟特點，低成本，可復制、易推廣的金融產品和方式，提升農村金融服務質量和效率。并圍繞新的經濟增長點，加強調研，規劃業務發展方向，細分市場，針對不同的客戶群里，按照一地一策，一社一策，一客戶群一策的原則，開發新的業務品種，爭取主動及早切入，占領市場制高點。三是培養優質客戶群。客戶是最重要的戰略資產。在經營上應尊重實際，堅持走以“農”為本，支持中、小企業和個體工商戶、居民經濟發展的特色路線。同時，在資金充足情況下，根據具體情況，全力爭取大型高端客戶。

（三）加快基礎建設，提升市場競爭力

網點下沉，在農村鋪設微型服務網點暨惠農支付服務點，抓好郊區農村網點建設，新設營業網點、自助銀行等，為農民提供全方位、多功能、多層次的服務，樹立中原銀行品牌形象。要繼續擴大電子化建設的覆蓋面，完善電子化建設的軟硬件體系，逐步在業務比較繁忙地區安裝ATM自助服務，在偏遠地區布放POS機，做到農民“足不出村”便可辦理小額存取款、查詢、轉賬等業務。通過“銀行+互聯網”技術，讓廣大農村朋友足不出村辦理小額取款、現金匯款、轉賬匯款、余額查詢等基礎金融業務以及繳費充值、網上購物、快遞收發等方便快捷的現代化便民服務。

（四）建立一支熟悉農村金融服務的隊伍

開拓農村市場，需要培養一支既熟悉農村、又懂現代金融業務、思維活躍而且要政治過硬、作風正派的高素質的精練人才隊伍，人員貴在精練，達到“輕人力、輕成本、優服務”效果。

（五）政府制度傾斜，調動支農積極性

農業貸款的發放和管理，離不開地方政府的支持。各級政府部門對中原銀行支農工作應給予大力支持。

（六）探索農村金融創新模式

一是強化產品創新。由于創業創新主體不同、行業不同、發展階段不同，對金融產品的需求就千差萬別。我們要認真研判農村金融需求、行業發展規律、企業發展階段，合理運用抵押、擔保、信用等方式研發不同類型的信貸產品，為三農提供多方位、全周期的融資支持。二是創新合作模式。創業創新具有風險高、缺信息、缺信用的特點，因此，有效防范和控制風險是金融機構的重中之重。為分散風險，提高抗風險能力，可以積極探索“政府+銀行+農戶”、“行業協會+銀行+農戶”、“保險+銀行+農戶”、“政府+銀行+農村創客”、“創業園+銀行+農村創客”等多種合作模式。endprint