思政教育視角下大學生網貸消費行為的研究

畢宇曉 李平 李斐斐

摘要：在當前網絡背景下，網絡貸款風氣盛行，逐年呈現迅猛發展的態勢，且由于準入要求較低，因而對于當代購物欲望強烈的大學生們來說，無疑成為了滿足其需求的主要有效渠道，但也因而造成了大學生不良的消費行為及扭曲消費心理。針對這一問題，從事學生教育管理的思政輔導員應高度重視，并要及時采取有效措施，加以糾正及教育。首先列舉當前大學生網貸消費行為的具體表現，并詳細分析網貸的產生原因及其對大學生的危害，進而通過樹立學生正確觀念、培養理性消費習慣、加強學生誠信品質、重視金融安全教育、構建良好校園文化五個維度，構建了大學生網貸消費行為的引導機制，以期實現理性健康的消費，推動學生全面正向發展，維系網貸行業的穩定環境。

關鍵詞：思政教育；網絡貸款；消費行為；引導機制

中圖分類號：G641文獻標志碼：A文章編號：10017836（2018）06009203

在網絡信息技術的推動下，近年來的金融業務不斷擴大規模，打開了網絡借貸市場，網貸已成為了人們緩解資金壓力的有效方式之一。而由于網絡系統與有關經濟部門對網貸行業的監管不到位，為許多不良貸款機構創造了可乘之機，導致一些非法網貸公司混在網絡當中，并將業務受理群體鎖定在大學生范圍內，這主要是因為大學生的社會經驗不足，思想較為單純，很難全面地考慮問題，無法辯證地看待相關誘惑條件，故而容易掉進這些不法網貸機構的陷阱中。但在大學生無法償還高額利息的情況下，這些機構通常運用話語的威脅與恐嚇迫使大學生按時還款，由此引發了各種嚴重事件。對于大學生的這種網貸消費行為，高校應予以高度重視，更應成為當前思政教育的重要內容。

一、當前大學生網貸消費行為現狀

（一）享樂主義

許多高校大學生雖然已達到了法定年齡，但實際上心智與年齡卻存在一定距離，還并不成熟，思想上較為單純，通常沒有全面地看待事物本身，而是將許多事物看得過于簡單。因此，極易受到不良利益的驅使，形成享樂主義，注重個人主觀上的精神享受，卻忽視了所要付出的代價及自身的實際經濟狀況。與此同時，部分大學生不具備理性的思維，分辨能力較差，自我約束力不強，在花錢購物過程中，經常會出現沖動消費的行為，最終為了暫時滿足內心的強烈需求，而陷入網貸的不良行為循環中。

（二）相互攀比

當代大學生作為消費群體中的主要力量，學習及生活費用全部都由父母承擔，也有部分學生利用課余時間打工賺取，他們的消費行為在一定程度上受到各種因素的限制。但當面對網絡購物平臺中琳瑯滿目的商品時，則充分激活了大學生們的購物欲望，尤其是女學生對于化妝及護膚品的追求，男學生對于限量球鞋的熱愛，會讓他們失去應有的理智，加上大學生思想與人生觀念尚未達到成熟時期，更加容易相互攀比，虛榮心較強，享受眾人追捧，渴望別人投來羨慕的目光[1]。但因為資金不足，想要達到他們的理想效果，只能通過網貸來實現。

（三）盲目跟風

很多網絡貸款平臺經常利用夸張的網絡廣告、校園板報及高校代理人等途徑，積極宣傳及推廣網絡貸款的種種好處，其宣傳語言中經常帶有一定的引導性與誘惑性，使大學生的消費欲望不斷因其而增長，讓網絡貸款的消費行為在高校學生當中掀起一陣浪潮，對大學生的日常學習與生活造成了嚴重影響。很多大學生的網購行為都是盲目的，并沒有結合自己的真實需求來選購商品，反而是從眾心理在作祟，讓他們購買了許多對自身根本毫無用處的商品，且忽視了實際的經濟能力，造成最終無法按時償還貸款。

（四）任性隨意

目前，有部分大學生由于從小家境優越，備受家中長輩的寵愛，任何要求家長都會無條件地滿足，久而久之，養成了任性的性格與習慣，從不會考慮他人的感受，而在網貸消費方面的表現更加明顯，將還款壓力轉到了家長身上，而自己則全然不顧地“瘋狂”購物。這些學生通常追求時尚、立志于與眾不同，個性張揚，想要成為人群中的焦點，引起更多人的關注，長期以往，則會對網貸消費產生強烈的依賴感，造成心理扭曲。

二、網貸出現的原因及其對大學生的危害

（一）網貸出現的原因

1消費群體的特殊性

我國社會經濟的不斷發展，改善了人們的生活條件，在多元文化的影響下，西方國家的拜金主義涌入國內市場，對當代大學生的消費觀念及行為造成了嚴重沖擊，帶來一定的不良影響，出現了享樂心理，形成了攀比風氣。大學生作為年輕的新勢力，追求潮流，喜歡時尚、高檔的商品，男孩子喜歡運動或是電子產品，女同學則熱衷于各種化妝品及名牌包包的收藏，但尚未意識到這些都源于父母的辛苦勞動，因而在金錢上受到一定限制，網絡貸款的出現，為他們提供了便捷高效的途徑[2]。

2貸款平臺的混亂性

網絡平臺中的貸款機構為了能夠在市場中生存，提供競爭綜合實力，拓展業務范圍，因而其辦理手續較為簡單，許多網絡平臺甚至僅提供學生證件與身份證就能為大學生辦理貸款，并不對這些學生進行綜合評估，更不會考慮到他們的償還能力。正因為如此，不斷滋長了學生非理性的消費欲望與行為，出現了過渡性消費、不合理消費的現象。除此之外，貸款機構為了能夠吸引廣大學生，推出了零利息、零利率、分期還款、五分鐘到賬等宣傳口號，促使更多學生到網絡中貸款消費，也有部分機構以大學生兼職的形式，用較高的費用雇傭高校學生為其拓展校園業務，并給予這部分學生高額的提成，讓他們定期更新微信朋友圈，加大宣傳力度，增加更多學生客戶。

3政府管理的片面性

網絡金融平臺，為當代大學生的學習與生活提供了許多方便的同時，為高校思政教育及學生管理帶來了諸多挑戰。當前，我國工商管理中并沒有明確包含網絡貸款業務，更沒有設立專門管理的部門，持續到目前，政府依舊未出臺各種有效管理政策及監管制度等，因而無法降低網絡貸款中存在的風險，對大學生貸款行為也就無法加以約束。政府應盡快制定利息手續費用等方面的制度，避免不法網絡貸款機構從中亂收費、謀取暴利，以免進一步增加大學生的還款壓力。

（二）網貸存在的危害

1消費觀念錯誤

在大學生中間出現攀比及盲目從眾消費等行為是一種正?，F象，但是重點在于許多網絡貸款平臺利用這一特殊的消費心理，煽動大學生貸款，促使他們養成非理性的消費習慣，沉浸在購物所帶來的短暫精神愉悅中，進而讓許多學生忽視了自身的實際經濟狀況及償還能力，導致嚴重的后果，造成惡性循環，致使消費觀念及價值觀脫離正常軌道。

2埋下安全隱患

首先，大學生網絡貸款在申請時會填寫個人信息的表格，遞交相關詳情資料，里面會涉及到身份證件號碼、個人真實姓名、聯系方式、家庭住址、學校信息等重要資料，極易發生泄露的情況，給大學生的個人安全及財產造成嚴重威脅，埋下安全隱患。其次，也容易對某些膽小的大學生心理帶來創傷，他們對貸款機構催還債務的方式感到十分恐懼，這些機構往往不能夠通過正常的法律途徑對未能按時還款的大學生實施處罰，而是采取語言威脅、電話恐嚇等非法形式進行催款，對大學生的心理健康帶來嚴重不良影響。此外，由于網絡系統自身存在許多漏洞，讓大學生個人信息對外泄露，出現許多冒名頂替貸款的惡性事件發生，增加了大學生的經濟壓力，久而久之，在較大的精神與心理雙重壓力作用下，讓大學生選擇極端的方式結束這樣的惡性循環，會選擇自殺來逃避債務償還。

3影響個人信用

在我國社會升級轉型時期，物質生活中的欺騙現象逐漸觸及到各個領域中，其中包含高校大學生在內的學校，從國家的信用再到經濟企業信用，從機構信用到個人的信用，都會出現備受質疑的情況。大學校園并不是理想世界，社會上的信用危機同樣也會對大學生帶來一定的影響。但由于許多大學生的個人信用意識缺失，為許多網絡貸款機構創造了機會，若學生并未按照規定期限償還債務，則會降低他們的個人信用，同時還會增加逾期費用，導致更大的債務壓力，將會嚴重影響大學生未來的職業發展，并極有可能成為他們人生中無法根除的黑點。

三、思政教育視角下大學生網絡消費行為引導機制

（一）樹立學生正確的消費觀念

對于當代大學生的網貸消費行為，高校應做到與時俱進，積極創新，立足于社會主義核心價值觀念，充分運用課堂、網絡教學技術及具體實踐活動，來幫助大學生樹立正確的消費觀念。首先，高校應將學生網絡貸款的基礎理論知識及消費觀念方面的教育與思政教育相互結合，融入到思政教學中，在教師的引導下，樹立學生的理性消費觀念，提高他們的分辨能力，促使他們全面地看待問題、從不同的視角辯證地分析問題，清楚地認知自我實際需求，并意識到當前自身的重要任務是學習，以便將更多的精力投入到學習當中，分清主次，從而拒絕享樂與拜金主義，摒棄金錢至上的錯誤思想[3]。其次，高校思政工作應搶占網絡教育陣地，積極利用微信、微博等社交軟件，融入學生當中，與他們進行及時有效的溝通，共同討論網絡消費行為與貸款現象，以便更加了解學生的真實想法，對錯誤觀念及時糾正，并向學生滲透正確的消費觀念，大力推廣勤儉節約、綠色消費的思想。

（二）培養理性消費習慣

當代大學生是我國未來發展與建設的希望，是實現中國夢的中堅力量，更是社會主義核心價值觀的踐行者，因此，要按照自身的實際經濟情況，為了健康向上的學生與生活，合理適當地消費。而對于高校的學生管理人員來說，加強大學新生的消費觀念教育則顯得尤為重要。首先，學生管理者應完善新生教育工作，通過大學新生的入校教育，可以開展綠色消費系列主題的培訓，向新生傳遞合理適度消費理念，教授科學有效制訂消費計劃的方法，要努力做到節衣縮食、健康性的消費，嚴禁奢侈浪費、非理性的消費行為。大學生要深刻意識到自身的身份與主要任務，應做符合自身角色的事情。其次，高校應加強對特殊學生的管理與監督。可針對網貸消費現象展開全校性的問卷調查，掌握學生的具體情況，同時提前通知家長，與其默契配合，共同觀察學生的日常的經濟來源與變化，對于異常情況及時采取有效措施，正確引導與糾正，徹底打消大學生的不良想法，避免惡性事件發生。

（三）培養學生誠信品質

對于高校的管理人員與教育者來說，重視并加大誠實守信教育是他們工作中的根本任務，在當前我國大力提倡“大眾創業、萬眾創新”的社會背景下，應積極鼓勵學生在法律準許的范圍中，按照自身的實際情況，通過金融機構所提供的諸多便利條件開展創新創業的有關活動及社會實踐。但前提是要以誠信為本，勇敢承擔自身的責任，要具有強烈的社會責任感，不僅要做到對自己負責，同時也要顧及到他人的感受，對別人負責。應本著實事求是的原則，合理貸款，切勿眼高手低，在維護自身利益的同時，也要嚴格約束自身的消費行為，重視個人信譽，逐步增強經濟風險意識。高校輔導教師可以利用學校設立的助學貸款及獎學金項目，培養大學生的誠信品質，讓他們要懂得感恩，積極奉獻，真正做到用知識改變命運，為社會的建設與發展貢獻有效力量。

（四）重視金融安全教育

高?？赏ㄟ^不同的角度，向學生講解網絡貸款的危害及相關金融安全知識等，隨時關注學生的網絡消費行為及思想發展動態，對于大學生的日常網絡購物中存在的常見問題，應利用有效平臺及在體，及時引導與糾正。首先，高校可以增設金融及網絡消費行為有關的公共課程，或是定期開展這方面的主題活動，并利用校園板報、校內網站加以輔助宣傳與教育。其次，高校還可以誠邀著名的金融專家及網絡安全企業的人員等來校指導，為學生傳授有效的識別騙局技巧，傳授科學的理財方法及思想，并講解具體的創業過程，用現實生活中的勵志創業故事，來激勵大學生奮發向上，努力學習。最后，高校可利用各類競賽，提高大學生的辨別能力，增強他們的金融安全意識，主動拒絕非法的網絡貸款行為。

（五）構建良好校園文化

舒適輕松的校園氛圍有助于熏陶大學生的情操及品格，從而促使他們在良好的環境影響下，養成優秀的個人習慣。對于當前大學生的網貸消費行為，高校可以從以下兩方面入手，來構建良好的校園文化。首先，高校可以構建健康向上的校園環境，清理不規范的校園宣傳板報，重視學生的日常安全管理，禁止外來閑雜人員隨意出入學校，對來往的車輛逐一排查，并對其發放通行證，要加大日常校園排查力度，禁止相關非法機構利用中介身份潛入校內，通過學生兼職的方式，誘導大學生進行網絡貸款。高校應充分將學生會中的各個部門有效組織起來，調動學生團體的力量，在校園全方位、大面積排查，一經發現網貸營銷行為，立即禁止，并給予嚴厲的處罰。其次，高校要積極與社會有關機構建立長期合作關系，在構建良好校園文化的同時，也要與社會有關部門共同整治學校周邊的網吧、娛樂場所等，為大學生消除一切不良誘因，真正打造健康、安靜、和諧、舒適的校園環境，最大程度地發揮校園文化對大學生全面健康發展的重要作用。

大學生是我國社會發展的中堅力量，更是祖國未來建設的希望，高校思政教育者應積極引導大學生正確的網絡消費觀念與行為，使其深刻意識到網絡借貸存在的風險及危害，從而促使他們自覺抵制不良的網貸消費行為，健康、理性地進行網絡消費，辯證地看待網絡貸款。從根本上消除一切對大學生造成不良影響的因素，維護校園健康穩定的環境。

參考文獻：

[1]龍曉閩，付旎.“互聯網+”背景下大學生P2P校園借貸對策研究——以貴州醫科大學為例[J].現代商貿工業，2017（25）：62—63.

[2]葉瓊.思想政治教育視角下大學生校園網貸現狀與教育建議——基于廣州鐵路職業技術學院學生調查問卷[J].當代教育實踐與教學研究，2017（10）：23+57.

[3]吳再發.陷阱與跨越：校園貸視閾下的大學生消費引領[J].福州大學學報：哲學社會科學版，2017，31（2）：105—108.