互聯網金融對中國居民消費的影響研究

李世榮

摘 要：隨著我國科學技術的不斷發展，信息化時代的來臨也給我國帶來了巨大的經濟效益。目前互聯網在中國已經得到了大范圍的普及，網絡消費已經成為了全新的主要消費模式?；ヂ摼W金融的出現給中國居民提供了更加方便快捷的消費和投資渠道，現已成為推動經濟發展，刺激居民消費的重要一部分。因此，研究互聯網金融對于中國居民消費的影響有著重要意義。本文首先分析了互聯網金融與中國居民消費的發展現狀，其次對互聯網金融對中國居民消費影響進行了實證研究，最后根據研究結論進行分析。通過本文，希望可以幫助互聯網金融更好發展，滿足中國居民消費需求，提供新的發展思路。

關鍵詞：互聯網金融；網絡消費；居民消費；中國居民

近年來，互聯網金融一路茁壯成長，模式不斷創新進步，政府對其高度重視。自2013年以來至今，我國互聯網金融已經成為了培育創新型產業，推動社會經濟發展，提高我國科學技術水平的重要手段。不過就目前的交易數據來看，還存在很大提升空間。互聯網金融對我國經濟發展有著新的機遇的同時，也面臨著嚴峻的挑戰。互聯網金融可以刺激消費，拉動經濟增長，因此會對居民消費帶來一定影響。促進我國居民消費潛力的同時，有利于推動我國經濟加強結構性改革，有著重要意義。

一、互聯網金融的發展現狀

1.互聯網金融的發展

在信息化時代的背景下，互聯網金融的功能得到了最大化的呈現。與傳統的金融相比，互聯網金融服務群眾較為年輕，投資主體多元化。但是目前我國互聯網金融發展仍處于不成熟階段，發展歷程大致可以分為三個方面，包括發展速度較快，創新模式較多，暴露問題較多，因此我國互聯網金融發展機遇與挑戰共存。通過互聯網金融，中小型企業融資更加方便快捷，為中小型企業提供了有效的資金支持，有利于中小型企業的發展。但是互聯網金融在提供了方便與快捷的同時，也面臨著一定風險，例如互聯網金融平臺倒閉、詐騙、非法集資等現象。現階段需要加強我國對于互聯網金融的監督管理，規范互聯網金融發展。打擊違規非法平臺，為互聯網金融打造良好環境。

2.互聯網金融的規范發展

近年來，我國政府報告中多次提到關于互聯網金融的發展問題。加大對于互聯網金融的監管，規范互聯網金融發展是目前的首要工作。在我國互聯網金融經歷了快速發展過程后，為了使互聯網金融能夠更加健康的發展，必須在現階段做到規范發展。目前互聯網金融的主要工作是對互聯網金融實行嚴格監管，打擊虛假互聯網金融平臺，并且加強個人信息的安全性和資金托管。通過這些方式，可以規范互聯網金融的發展，保障消費者的合法權益，為互聯網金融的健康發展提供保障?；ヂ摼W金融的發展影響著我國居民的消費，因此必須進行科學合理的監管和引導，促進互聯網金融健康發展。

二、互聯網金融對中國居民消費影響的實證研究

1.變量選取以及樣本數據來源

根據絕對收入假說消費理論，消費與收入中存在穩定的函數關系。收入提高的同時，消費也會隨之提高，但是消費提升的幅度總是低于收入提升的幅度。本文根據該理論，為了反映出收入對于消費的影響，將國內生產總值表示收入，居民消費總額代表消費，互聯網金融模式由于多為第三方交易，并且對于消費影響較大，因此用第三方互聯網支付交易規模來代表互聯網金融發展指標。選取居民消費總額為被解釋變量，國內生產總值和第三方互聯網支付交易規模為解釋變量。本文的數據來源為2008年至2018年內的樣本數據，為了防止由于通貨膨脹對于變量帶來的誤差，以2008年居民消費價格指數為基礎價格進行折算，國內生產總值以2008年為基本進行折算。

2.ADF檢驗

為了保證平穩性，避免出現“虛假回歸”的現象，本文采用了ADF方法進行平穩性檢測。將國內生產總值用F表示，第三方互聯網支付交易規模用Z表示，居民消費總額用C表示。并且使用蒙克卡羅法進行計算，得出結果顯示，C，F，Z序列都是非平穩的，但經過一階段查分之后會變成平穩的。即為一階單整序列，通過該結果，可以進行居民消費，國內生產總值和互聯網金融模式中第三方支付之間的協整檢驗。

3.協整檢驗

雖然本身為非平穩的C，F，Z序列，經過ADF檢驗，反映出了其中存在的長期均衡關系，也可稱其為協整關系。利用普通最小二乘法對C，F，Z序列進行回歸，得到結果。ADF檢驗值為-2.2568，5%臨界值為-1.9765，10%臨界值為-1.6358。因此的到殘差為平穩的結論，證明其中存在協整關系與長期穩定的均衡關系。

三、研究結論與政策含義

1.研究結論

通過本文對于互聯網金融對于中國居民消費影響的研究，表現出當前互聯網金融對于居民消費的影響效果十分顯著，主要體現在以下幾個方面。首先，隨著我國競技水平的提升，互聯網得到了廣泛覆蓋。因此互聯網金融和網絡消費已經成為目前消費者的主流消費方式，從不同方面給消費者的消費行為帶來了極大的改變?；ヂ摼W金融以其方便快捷的優點，使居民的消費以及投資能力得到提升，例如消費信貸，投資渠道等。并且居民消費需求更加多元化，極大程度地刺激了消費者的消費能力。其次，互聯網金融極大程度地促進了網絡消費的發展，經過實證研究得出的結論可以看出，即使我國互聯網金融與居民網絡消費程度不穩定，但是發展變化基本相同。由此得知，我國互聯網金融與居民效果之間具有密切的聯系。最后，居民消費極大程度上受到了收入的影響，同時互聯網金融對于居民消費也有著十分顯著的影響，并且互聯網金融對于居民消費可以起到正向作用，有效激發居民消費潛力，從而提升居民收入水平。

2.政策含義

我國政府對于互聯網金融有著高度的重視，因此規范互聯網金融的發展以及居民擴大內需具有重要意義。提高居民的消費需求，大力發展消費經濟，使我國經濟保持穩定性的同時得到快速增長。并且規范互聯網金融發展，可以為消費者營造一個安全可靠的消費環境，保障居民的消費質量。通過這種方式，線上與線下相結合的消費模式，可以提升居民消費水平，增加居民的消費量，提升消費能力。提高居民人均收入水平，重點提高社會福利水平，保障居民的收入。居民收入水平得到了提升，因此也會帶動消費水平的提升。因此通過這種方式，可以有效的建立消費者的消費信心，提高消費意愿。

四、結論

本文首先分析了互聯網金融的發展現狀，其次對互聯網金融對中國居民消費影響進行了實證研究，最后對研究結論以及政策含義進行了分析。加快互聯網金融的發展可以有效的增加居民消費支出，希望通過本文，相關部門可以加強對于互聯網金融的監管，防止交易過程中買方資金被挪用，詐騙情況的發生。促進我國居民消費增長，保持國民經濟穩定高速發展。

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