我國非法集資的現狀及對策思考

汪艷莉

摘要：隨著經濟的不斷發展，群眾可支配收入的增加，傳統的儲蓄投資已經不能滿足群眾投資的需求。但是，由于民眾缺乏投資的風險意識以及法律體系的不完善，使得犯罪分子有機可乘，催生了非法集資的出現。本文從非法集資的現狀以及特點進行了分析，最后提出了相應的對策建議，力求把非法集資消滅在萌芽狀態，保證金融環境和金融秩序的健康發展。

關鍵詞：非法集資 特點 現狀

非法集資犯罪是一種典型的經濟犯罪。參與籌資的人數眾多，涉及金額大，籌資手段眾多、隱蔽。破壞了穩定的社會經濟秩序，不利于社會的穩定發展，同時也對國家財務管理秩序和人民財產安全產生了嚴重的負面影響。非法集資嚴重危害金融市場秩序，破壞公共財產安全，影響社會穩定。近年來，全國非法集資案件數量呈爆炸式增長趨勢，受害者事件不斷受訪，危害金融秩序和社會穩定，不利于防控地方金融風險和地方金融安全的發展。

一、非法集資的現狀分析

近年來，非法集資的數量和金額急劇擴大。根據數據顯示，2014年，全國非法集資案件共立3554起，涉案金額超過1000億;2015年，數量逐漸增加到了6077起，涉及金額2500億元。特別是以E租寶和泛亞為主要代表的跨省主要案件融資金額幾百個億，涉及數幾十萬人，波及全國大多數省份。2016年，數量為5197起，涉及金額2511億元。2017年，全國共有5052起涉嫌非法集資案件，涉案金額1795.5億元;2018年，全國公安機關總共立了1萬多起非法集資案件，比去年同期增加22%;涉及金額約3000億元，同比增加115%，波及全國各省、自治區、直轄市。

近年來，非法集資類大案和要案頻繁發生。跨省的案件數量以及涉案金額超過億元的案件數量都在不斷的增長。與此同時，犯罪分子利用人們對于互聯網金融的熱情，借助互聯網金融的外衣進行非法集資，由于互聯網自身具有傳播速度快等的特點，互聯網金融逐漸成為了非法集資類案件的高發領域。非法集資現在情形是，農業、商品流通、房地產、生產經營等傳統的非法集資案件還在繼續發生;當然，涉及投資中介、農民專業合作社、互聯網金融、股權投資、旅游、海外上市、養老金和私立大學的新的形式的案件也在不斷增加。目前，非法集資案已覆蓋全國87%省、市、區。 募集資金涉及的人很多，涉及的金額很大，案件的范圍很廣，對案件穩定性的壓力也很大。

二、非法集資的特點

（一）涉及群眾多，社調查取證不易

非法集資案件的受害者涉及大量人員，通常包括自雇人士、退休員工、公司企業主、消費人群（比如學生）、富裕的農民和有閑錢的清潔工等各種群體。與此同時，由于互聯網等的興起，非法集資突破了地域的限制，犯罪分子經常借助QQ、微信、短信、網站、外墻、廣告等平臺對人民群眾進行宣傳，波及了更多的受害者，使得受騙群眾增多、調查取證難度加大。

（二）參與者損失重并容易引發群體性事件

在發現非法集資問題后，公安機關一旦介入調查，就要面臨對事件的調查取證、對犯罪嫌疑人得追捕、對資金的追回等一系列的問題。由于在各種包裝之下，非法集資的手段先進，偽裝性很強，導致各個環節中都會產生巨大的工作量，最終導致所需耗費的時間也較為久遠。一時難以懲罰犯罪嫌疑人收回經濟損失。非法集資受害人為了引起各方的重視，經常接受請愿、互聯網、報紙、電視臺等曝光，甚至聚集到有關部門或上級部門進行上訴或者請愿。所以，在整頓非法籌款案件的時候，必須謹慎快速的處理，一旦出現一丁點疏忽，受害人就可以輕易放大負面影響力，從而會引發大規模的群體性事件，會對社會穩定造成負面的影響。 并且，一旦發生這些群體性事件，他們往往以集體拉橫幅、阻礙交通的方式或圍攻地方和上級黨政機關的方式進行。近年來，黨政機關面前發生了大量群體性事件，在一定程度上削弱了黨和政府的聲譽，損害了政府的良好形象。

（三）形式多樣，手段先進

隨著經濟和科技的不斷發展，非法集資更加擅長包裝自己，它的表現形式也在不斷的轉變，已經從直接非法吸收公共存款轉為欺騙公眾參與各種生產經營投資，這意味著更高的隱瞞和欺騙。一方面，由于科技金融的不斷創新，如余額寶等在一定程度上滿足了廣大群眾的理財要求，豐富了投資渠道;另一方面，由于我國法律體系不完善，行業存在灰色地帶，犯罪分子常常會利用國家政策以及法律的漏洞來制造假名和光環，欺騙群眾進入其所謂的融資貸款和項目投資，由于其具有一定的偽裝性，群眾稍有不慎，就會跌入其中。同時，非法集資從原來的裸體項目資金欺詐變為現行的正式營業執照，有效的稅務登記手續等。導致很多投資者難以辨清其真實面目。但它在實際操作過程中，它真正做的不是營業執照批準的業務范圍，而是繼續擴展到新的行業和領域。近年來，一些投資和財富管理咨詢等的公司開辟了個人理財、項目投資等非法融資方式，使群眾難以辨別和區分真假。

（四）犯罪開始走向職業化

非法集資的犯罪活動，一般都伴隨著暴利的獲得，且一般會比較隱蔽，短期內能夠匯聚大量資金，這就使得個人甚至是企業、組織眼紅，為了利益鋌而走險。部分犯罪分子從最初的無意識觸犯法律，到嘗到非法集資的甜頭后，因為有利可圖而專門從事非法集資活動。所以，一些企業和個人就專門開始從事非法集資犯罪，使得非法集資犯罪走向了職業化，他們甚至有針對性就社會群眾開展非法集資，適應消費者的消費習慣或者投資習慣，使得社會群眾放松警惕，對非法集資活動起到了推波助瀾的作用。

（五）從發展實業轉向投資理財、期貨交易等虛擬形式

非法籌資已從發展中的行業轉向虛擬的融資形式，如投資和財富管理以及期貨交易。根據全國非法融資案例分析，以往的非法集資主要存在于房地產，特色農林牧業等發展中。當前，犯罪分子利用群眾對于金融的熱情和以及金融知識的缺乏，在期貨交易和合約等的名義下，往往誘騙社會群眾參與，冠以投資管理產品的名目，虛構股票發行海外基金、股票、債券等投資信息，以吸引人們的錢投進去;或者應用國家鼓勵的互聯網金融創新概念。利用P2P網絡借貸平臺，建立自己的資金池或者通過代幣發行和電子黃金交易等非法籌集資金。

三、對策與建議

（一）完善相應的法律法規及配套設施

相較于美國、英國等發達國家而言，我國經濟發展相對落后，法律體系也不是很完善。在我國，制定相關法律法規是各職能部門責任分工的簡單實用措施，有助于各相關職能部門的權力和專屬分權，以及責任落實工作。各級相關政府職能部門在非法集資過程中依法行事切實快速偵案破案，極大限度挽回人民財產損失。同時，有關立法部門應逐步明確捋清現有的法律法規的職能界限模糊、責任不明確等情況。

（二）提供多元化投資渠道，強化投資意識

近年來，我國經濟發展迅速，人民的生活水平得到了大大的提升，人均收入以及人均可支配收入增加。我國傳統的投資渠道主要是銀行儲蓄，而現階段，銀行儲蓄已經遠不能滿足群眾的投資需求，群眾的閑置資金沒有很好的得到釋放。另一方面，一些中小企業也有強烈的融資需求，銀行對于信貸的風險管理使得企業融資困難，資金不足，這就在一定程度上催生了非法集資。

（三）加強群眾的投資教育

據調查顯示，在非法集資的受害群體中，大部們是中老年人，他們的手上都有一定的積蓄，他們對于新生事物的理解能力和學習能力可能跟不上時代進步的步伐。尤其是金融發展如此快速的時代，和時刻準備變遷的時代。所以，在實踐中，我們必須要加強對非法集資的法律法規和政策方面的宣傳，要讓社會群眾了解到現在的政策變動以及跟他們講解相關的知識，做好非法集資的預防工作。在豐富投資渠道的基礎上，引導群眾通過合法渠道進行投資，慎重投資，并且鼓勵投資者進行投資學習，消除了投資者的浮躁沖動投資和一夜財富的病態心理。并且，由于此類案件受害者的文化水平和法律意識普遍不高，很容易受到偽裝的誘惑，沒辦法區分的情況。因此，有必要在群眾中進行社區宣傳。有關部門可根據實際情況梳理一些風俗習慣，印刷易于理解的反欺詐宣傳材料，并通過派出所社區的分發可以分發給家庭。

（四）完善有償舉報制度

在非法集資管理中，工商、銀行監管、街道積極提供相關線索，實現預警，群眾舉報投訴（特別是高風險建筑保安，物業經營者等），能夠積極的預防的預警非法集資，是其進行預防的整治的重要信息來源之一。并且，設置公開電話、報告郵箱、電子郵件和機構等，方便群眾反映情況，對于舉報群眾，為報告線索者根據實際情況提供物質獎勵。對于報告制度的制定以及執行，應當徹底、嚴謹、及時、公開。對于受理舉報的方式、地點應當進行明確，特別是要建立一個特殊的人來接受和關閉信息，并限制信息的機密性。

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基金項目：江西省研究生創新專項資金項目（項目編號：YC2018-S392）。

（作者系贛南師范大學商學院金融碩士生）