互聯網金融的宏觀效應分析

伍春燕

摘? 要：互聯網金融相對于傳統金融行業更加復雜，這種新型的金融行業對我國經濟的發展起到一定的促進作用，尤其在經濟增長和金融穩定這兩個方面，發揮的作用尤為顯著。隨著社會的發展和進步，互聯網金融的滲透將會更廣、更深，對宏觀經濟的影響更為明顯。本文首先針對互聯網金融的內涵進行闡述，再就互聯網金融的宏觀效應進行探討，旨在為我國宏觀經濟的有序、健康發展以及互聯網金融的有效改革提供幫助。

關鍵詞：互聯網金融;宏觀效應;金融行業

作為金融產業中組織形式之一，互聯網金融隨著互聯網的發展和社會發展進程的加快得到快速發展。雖然互聯網金融以微觀形式存在，但是在宏觀經濟下的各個行業以及國民生活中扮演舉足輕重的角色，對我國宏觀經濟產生的影響不可忽略，如加快交易信息傳播速度、拓寬交易范圍、降低交易成本等。在本文中，筆者根據自己對互聯網金融的理解就這一新型金融產業的宏觀效應進行分析。

一、互聯網金融的概述

顧名思義，互聯網金融是一種建立在互聯網技術之上而發展起來的新型金融行業，與傳統金融行業相比具有突出的優勢，如加快交易信息傳播速度，而且能夠進一步擴大市場主體范圍，還能降低交易成本，給金融主體雙方提供較強的便利性。就目前整體情況來看，互聯網金融主要有以下幾種模式：第一，P2P網貸模式。近些年來，P2P網貸發展迅速，成為人們投資理財的重要渠道，其發展受到人們普遍關注。在新型理財渠道中，P2P網貸模式可以稱之為代表，可以對投資者效益進行最大化處理，在這個基礎上實現雙方共贏，有著巨大的發展潛力。第二，眾籌模式。這種互聯網金融模式在生活中也比較常見，主要是面向團體或個人的一種資金籌集模式。這種模式主要利用信息傳遞方面信息技術的廣泛性和時效性吸引更多資金，從而實現發展項目、籌集資金的目的。第三，第三方支付模式。就當前互聯網金融行業發展情況來看，第三方支付模式是應用范圍最廣的一種模式，如人們經常使用的網絡銀行支付、微信支付以及支付寶支付等。

二、互聯網金融宏觀效應分析

（一）互聯網金融對宏觀經濟政策的影響

在資金籌集方面，商業銀行也會通過互聯網這一平臺，而互聯網金融具有及時贖回性質，商業銀行也會受到這種性質的影響。這種情況下，為了保證客戶利益，商業銀行需要在融資中將客戶的錢快速抽離出來，這意味著，投資活動中的主要部分以短期活動為主。相對于長期投資，短期投資的風險更大一些，這樣的做法增加了資金投入風險，從而對金融穩定性造成一定的影響。所以，對于以商業銀行為主的傳統經濟業務來說，互聯網金融的發展造成巨大的沖擊。為了迎接這樣的挑戰，傳統經濟業務必須針對市場經濟不斷進行改革，這樣會增加理財產品的風險性。作為我國國民認同的金融模式，同時也是我國金融行業發展的中堅力量，商業銀行的地位不能撼動。為了實現這一目標，國家需要根據實際情況采取一定的措施，合理地調整互聯網金融，既包含政策方面的調整，也有法律方面的調整。這樣，各種建立在互聯網金融上的經濟活動、經濟組織均受到影響。所以，我國的宏觀經濟政策會因此互聯網金融的發展受到影響，宏觀經濟發展形勢也會因此受到影響。

（二）互聯網金融對宏觀經濟結構的影響

在我國經濟發展各個方面，互聯網金融均有涉及，對宏觀經濟結構的影響較為明顯。其中，互聯網金融產業下的小額貸款最為典型。前文中提到的三種模式，即P2P網貸模式、眾籌模式、第三方支付模式，均支持小額貸款。在小額貸款上，互聯網金融相對于商業銀行、國有銀行有著絕對優勢，如抵押審核簡單、利息計算清晰、放款速度快。一般來說，商業銀行和國有銀行的小額貸款對服務對象有范圍限制，如商業銀行很少針對小微企業和個人放款，國有銀行基本上是面對農村經濟進行小額貸款。而互聯網金融有效彌補了這些不足，推動了我國信貸業務發展。更重要的是，我國宏觀經濟結構因為互聯網金融產業下的小額貸款而發生巨大的變化，如大學生創業、城市經濟環境中逐漸增多的個體商戶、農村經濟環境中不斷涌現的中小微農民企業等。無論是城市經濟結構還是農村經濟結構，均發生巨大的變化，我國的失業率也在不斷下降，而且這種影響將會持續下去。

（三）互聯網金融對宏觀經濟發展趨勢的影響

與傳統金融行業不同，互聯網金融是基于互聯網技術而發展起來的一種新型金融行業。這也意味著，互聯網金融并不僅僅具有金融特點，它也是一種互聯網活動，所以具有互聯網特點。如果從市場經濟的角度去看，金融活動對國民生活以及其他行業的影響力是有限的。但是從互聯網的角度去看，互聯網金融對我國宏觀經濟的影響非常大。我國國民有是一半左右是網民，每天都在使用互聯網。所以，這種建立在互聯網上的新型金融行業，對國民生活以及其他行業的發展造成的影響不可忽視。以近幾年發展起來的第三方支付為例，很多的商品出口活動、進口貿易均可以通過支付寶等第三方支付實現。由此可見，互聯網金融的發展對我國宏觀經濟發展趨勢造成一定的影響。

結論：

互聯網金融在現代社會中的出現是社會快速發展的一種趨勢，這種新型金融行業效率高、覆蓋廣、成本低，這是互聯網金融得到廣泛青睞的主要原因。現如今，宏觀經濟發展與互聯網金融之間的關聯性日益密切，互聯網金融對宏觀經濟政策、宏觀經濟結構以及宏觀經濟發展趨勢的影響日益顯著，要想推動我國宏觀經濟健康、穩定發展，必須要加快與互聯網金融的結合，將互聯網金融的作用充分發揮出來。

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