上海市金融科技產業發展現狀分析

高廣闊 肖艷

摘 要：當今時代，金融科技已成為金融界和科學界關注的焦點。中國金融業從互聯網金融時代步入金融技術時代。在新一代金融科技的浪潮下，上海實施建立國際金融中心的國家戰略，大力發展金融技術，以提升其國際影響力。介紹中國金融科技的產業發展歷程，基于建設國際金融中心的目標，分析上海金融科技產業發展的基礎和現狀問題，并提出政策建議。

關鍵詞：互聯網金融;金融科技;國際金融中心

中圖分類號：F260? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）03-0027-03

引言

隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等高科技的進一步發展，以及科技產業與金融業的深度融合，金融科技逐漸取代互聯網金融，成為融合金融和技術的新范例。金融與科技的融合，使金融行業的生態發生變化，這種變化對于金融行業來說既是機遇，也是挑戰。目前，中國的金融技術發展已進入3.0的快速增長階段，國內學者巴曙松和白海峰將金融創新定義為基于大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等一系列技術創新，全面應用于政府清算、貸款融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，實現“金融+科技”的高度融合[1]。

在國際上，英國、美國和新加坡等國際金融中心，都明確將金融科技定位為國家戰略，大力發展金融科技。上海是中國的經濟、金融、航運和貿易中心之一，加快建設上海成為具有全球影響力的科技創新中心，是習近平總書記對上海市中央委員會的新要求。同時，加快建設上海國際金融中心也是一項重大的國家戰略。本文基于這一國家戰略，聚焦上海市分析其金融科技產業發展及現狀問題，最后提出政策建議。

一、我國金融科技產業發展歷程

我國金融與科技融合發展主要經歷了三個階段（如表1所示）：金融IT、互聯網金融與金融科技[2]。金融服務已經實現了從“電子化”到“互聯網”的轉型，隨著我國軟件信息技術發展到一定階段，金融服務在科技的驅動下正向更新的階段發展，智能投顧、智能客服、身份識別、大數據風控等技術從概念走向成熟，走向商業化，科學技術將顛覆金融行業的格局。在金融科技良好的發展前景下，銀行、證券、保險等金融行業紛紛開始利用金融科技來提高金融服務效率。

在金融與科技深度融合的新階段，我國金融業無論是基礎技術、應用領域還是商業模式，都處于全球領先的水平[3]。2018年12月28日，畢馬威重磅發布了“2018中國領先金融科技公司50強”榜單，2018年中國金融科技企業主要涵蓋了11個行業。

二、上海市金融科技產業發展現狀

（一）上海市金融科技發展基礎

上海作為我國金融中心，如何通過自身優勢基礎，促進金融科技的發展從而促進上海金融業的轉型升級，建設具有全球影響力的金融科技中心城市。

1.地理優勢基礎。上海市是創新集群、先進制造產業集群、長三角發達城市群、文化體育教育健康產業集群疊加的超級全球城市。在區位方面，它地處中國沿海對外開放和內陸的連接樞紐，區域交通便利，為金融科技發展提供了良好的基礎，這是上海發展金融科技的獨特優勢。其次，上海是我國對外交流最頻繁、國際化程度最高的城市之一，許多全球競爭力的企業會選擇上海設立分支機構發展其業務，以促進人才的聚集效應。因此，這是國際金融中心的所在地，也是催生全球金融科技中心的地方。

2.區域規劃基礎。根據國務院《關于長江三角洲地區區域規劃》的定位要求，上海作為長三角重要中心城市，努力擔負長三角區域的金融服務中心重任。近幾年，上海市人民政府出臺了一系列關于金融科技產業發展規劃政策（如表2所示）。2019年4月，“金融科技世界論壇·上海峰會”在上海舉行，隨著會議的成功舉辦，不斷推進上海科技和金融兩大產業的發展，迎接第四次金融發展浪潮，在新一輪的世界競爭中搶占優勢。

3.產業發展基礎。上海金融科技業態發展全面，為金融科技產業更好發展奠定堅實基礎。我國對于金融科技研究主要可分為以下四大業務領域：支付和清算、融資模式、基礎設施（大數據、云計算）、投資管理（投資顧問）[4]。

在金融技術發展方面，上海擁有更全面的金融業，其業態分布較為全面。金融機構體系也逐漸健全，業務規模不斷擴大。截至2018年年底，在滬持牌金融機構總數達1 605家，新開發銀行、CCP12、CIPS、中國互聯網金融協會等一批重要金融機構落戶上海。在第三方支付方面，網絡貸款、股權眾籌、第三方金融產品銷售、金融信函和網絡信用領域的企業都已增長到一定規模。在移動支付領域，上海的用戶數量和移動支付頻率明顯高于全國其他省份。在第三方金融產品銷售領域，上海的平臺也表現出強烈的創新意識。

浙江互聯網金融聯盟（浙江互聯網金融聯合會）聯合浙江大學互聯網金融研究院共同發布的2018年金融科技中心指數顯示（如下圖所示），上海與北京、杭州、深圳屬于全球金融科技中心的第一梯隊。因此，上海金融科技具有良好的發展基礎，具備建設全球科技金融中心城市的良好條件。

（二）上海市金融科技產業發展存在的突出問題

1.金融科技監管力度不夠。金融科技作為一個新產業，隨著其不斷發展，風險就得到暴露，對金融科技的監管在監管部門也就被提上了日程。縱觀各國可以發現，對金融科技的監管始終保持創新與監管相平衡的監管原則[5]。目前在金融科技發展中，上海缺乏來自國家層面賦予的金融監管權的支持，是現階段制約上海金融科技戰略制定和探索的最大瓶頸之一。上海金融科技發展生態全面，但是隨著上海金融科技企業以及金融科技產業園區不斷落地，表現出金融科技監管發展緩慢，加劇了金融科技發展不平衡問題。金融科技主體不同，其監管機構和監管程度也有所區別。政府要積極主動在金融科技行業發展和監管上發揮重要作用，以促進上海金融科技中心的建設。

2.缺乏高端復合型的金融科技人才。缺乏專業性、復合型人才是上海發展金融科技面對的困難之一。隨著金融科技的快速發展，全國各地都對金融科技人才有著需求，并且對于高端復合型的金融科技人才的需求度越來越高，高端復合型人才呈現出供不應求的狀態。金融科技領域對具備人工智能、機器學習和深度學習等相關技能的人才需求正不斷增長，而這些技能在金融科技行業之外的其他領域也備受青睞。來自多個領域的人才爭奪，將導致市場上金融科技人才缺口進一步擴大。在2018年的中國金融科技就業報告中指出，上海、北京和深圳這三座中國科技最發達的城市，均存在金融科技人才缺乏、雇主招聘人才困難的挑戰。

3.缺乏大型金融科技企業。一個行業里的龍頭企業會對同行業其他企業產生深刻影響力、號召力，能起到引導和示范作用。對于金融科技產業這個新興行業的發展更需要龍頭企業帶領發展，在上海發展金融科技產業歷程中，現階段缺少該行業的大型企業提供者;其次，作為我國的對外交流中心城市，對國內外初創企業吸引力不夠;BAT等大型科技公司以及數字化領先的大型金融機構均不在上海，國內外尤其有競爭力的金融科技初創企業也很少。在2018年畢馬威重磅發布的“2018中國領先金融科技公司50強”榜單中，上海只有陸金所這一家企業進入榜單，這與上海市作為我國金融中心城市不符。

三、上海促進金融科技發展的政策建議

第一，制定金融科技專項發展規劃。上海在打造國際金融中心的國際戰略實施下，為促進金融科技的發展，頒布并實施了各項政策，但是金融科技在市場準入、金融科技領域重大基礎設施建設還存在一定的瓶頸。當下，上海應制定相應的專項發展規劃，建立完善的政策支持體系，促進金融科技產業生態快速健康發展，推動該邁上新臺階。專項規劃可從以下幾個方面入手：打造金融科技生態鏈，創新生態系統;制定金融科技在市場準入規劃，來優化金融科技發展的生態環境;制訂定人才引進專項計劃;加強金融科技領域重大基礎設施建設等。

第二，加強與國內外核心城市的合作交流。上海地處長三角經濟帶，上海與杭州兩座城市可發揮地理優勢，加大經濟金融交流，使得兩者錯位發展，達到協同互補效應，讓中國更好地引領全球金融科技領域發展，提高上海的國際競爭力與影響力。同時，上海也應進一步加大和其他國際金融中心的交流，例如紐約、舊金山、新加坡等城市中心;一是借鑒比較發達城市的成功經驗，再結合上海實際情況，豐富金融科技發展措施，促進金融科技應用轉化;二是可以加大國際合作，金融機構積極進行海外布局，加大金融開放力度;三是加強金融人才的合作交流。

第三，培育與引進金融科技復合型專業人才。在新一輪的金融科技浪潮下，全國各個城市都在大力發展金融科技，同時也在實施搶人大戰，吸納人才，促進當地經濟發展。上海可實施金融科技人才戰略，培育并引進金融科技復合型專業人才。一方面，可以“產、學、研、金、科”結合為基礎，促進企業與上海眾多高校學府、科研機構、金融機構合作，共同培育金融科技復合型專業人才，解決現階段科技人才缺失和技術研發不足問題。另一方面，加強金融科技專項人才服務，采取一些優惠待遇政策，吸引大量金融科技復合型專業人才在上海集聚發展，整合市場資源，建立重點金融科技企業人才服務體系。

第四，完善金融科技監管體系。金融科技在為傳統金融注入活力的同時，其發展過程當中所帶來風險問題也需重視。監管科技發展緩慢，會加劇金融科技的不平衡問題，因此如何平衡金融科技監管的安全與效率需要重視。上海可借鑒歐洲央行的經驗做法，基于金融科技的功能，研究金融科技的風險機制，并制定相應的監管指引和監管規則。上海應當重視金融科技風險監管，制定詳細的技術標準，有效規范市場準入和退出，為金融科技行業創造一個良好的市場環境，促進金融市場健康穩定發展。

參考文獻：

[1]? 巴曙松，白海峰.金融科技的發展歷程和核心技術應用場景探索[J].清華金融評論，2016，（11）：99-103.

[2]? 韓涵.中國金融科技產業生態分析報告[J].信息安全與通訊保密，2018，（4）：108-122.

[3]? 嚴圣陽.我國金融科技發展狀況淺析[J].金融經濟，2016，（22）：156-158.

[4]? 孫娜.新形勢下金融科技對商業銀行的影響及對策[J].宏觀經濟管理，2018，（4）：72-79.

[5]? 陸岷峰，徐陽洋.關于金融科技產業發展戰略研究——以江蘇省為例[J].金融理論與實踐，2019，（4）：32-41.