探析新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路

張凡

關鍵詞：新形勢 ?提升 ?商業銀行 ?合規風險管理

隨著銀行業在國家發展中的作用越來越突出，我國各監督部門對銀行業的監管也不斷地收緊，對于銀行業在業務辦理過程中的合規行為的管控也更加的嚴格，同時，國家也進一步加強了對商業銀行的內部控制的相管的管理要求，為商業銀行進一步推進銀行合規風險的控制管理提供了相應的政策支持和動力。我國的商業銀行的市場環境也隨即發生了巨大的變化，以往的銀行行為已經不適應目前社會發展的需要，漸漸的超出了規則的允許。雖然我國已經進行了多年的銀行合規風險的管理，但是收到的實際效果并不明顯，我國的商業銀行的合規風險管理依舊存在很大的問題，那么在當今社會的新形勢下，商業銀行如何才能有效推進自身的合規風險管理呢？

一、當前商業銀行發展中的合規風險管理中存在的問題

目前，因為形勢的不斷變化，商業銀行對自身合規風險管理變得更加的重要，但是目前的商業銀行的合規風險管理依舊存在較大的問題，對于商業銀行風險控制中的關鍵問題的解決力度依舊不足，存在一定的局限性。

（一）商業銀行的合規文化未達到預定效用

對于一個組織來說，良好的組織文化能夠對組織的發展起到巨大的推動作用。文化對組織成員的影響是終生的，是一種巨大的內生動力。商業銀行的合規文化非常多，同時也非常重要，比如要不斷的進行銀行內部工作人員的道德約束，減少相應的銀行管理行為的道德偏移;不斷的激勵銀行工作人員的對未來的正向期望等。但是在實際的銀行管理中，商業銀行的文化對于員工的行為控制并未達到合規文化的預期，由于商業銀行并不是獨立存在的，并且涉及的業務較廣，既有業務部門，同時也有管理部門，又要兼顧內部系統和外部環境的變化，所以，綜合性服務的行為影響下，使得商業銀行的合規文化的作用極其有限，并不能完全滿足商業銀行對合規風險管理的需要。

（二）合規風險控制組織功能低下

商業銀行的合規風險控制一般由專門的風險控制部門進行管理，對整個銀行的各類業務辦理的合規性進行監督管理，嚴格控制在銀行業務辦理中出現的各種不符合規定的行為。但是合規管理部門權威性的不斷下降使得合規風險控制部門的組織功能下降。

（1）合規風險管理職能在大多數的商業銀行中，基本都是以多個聯合部門的形式存在的，這就使得在進行工作的過程中，商業銀行通常會因為彼此之間的關系問題而產生一定的問題，這就使得商業銀行的合規風險管理部門在進行風險控制時，并沒有實際的參與到實務管理的規制中。

（2）在實際的工作中，合規風險管理部門并不能很好的履行其工作的效用，合規風險管理部門的職能執行流于空泛，合規風險管理人員的行為受到過度的干預，使得合規管理組織的功能經常發揮不足，其在本質上是銀行合規風險管理組織的獨立性并沒有得到其應有的確保，銀行合規風險管理部門獨立性的喪失直接導致了商業銀行人治行為的跟進和補位，而一旦人治行為超過了合規制度的要求，就會導致違規行為的出現，從而引發不可估量的合規危機。

（三）商業銀行合規風險的管理制度建設比較滯后

當前階段，各商業銀行的發展呈現出不同的水準，但是總體而言，各商業銀行的合規風險控制的制度建設都比較薄弱，并不能滿足當前社會發展的需要，這是目前各商業銀行的共同問題，沒有重視合規風險管理制度在銀行員工行為約束中的作用。制度建設是商業銀行正常開展工作的基礎，只有在制度的框架中進行正常業務工作的開展和辦理，才能真正發揮體制工作的效率，保證商業銀行行為的合規化。上層建筑反作用于經濟基礎，一旦商業銀行的風險管理制度出現漏洞，就很容易出現違規行為。商業銀行只有不斷完善自身發展的制度規定，才能有效控制商業銀行的違規行為，提升其形象，增加效益。

二、新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路

（一）轉變商業銀行的風險控制發展理念

商業銀行不能僅僅依靠銀行的文化建設來實現銀行行為操作合規化的目的，必須通過多方面措施的實施來加強銀行工作人員的自我道德修養。第一，銀行要積極的調整目前績效考核的主要模式，確定以員工內在品質為主要考察點的績效考核制度，從而進一步提高績效考核評價的正向激勵作用，保證員工的行為合規化;第二，商業銀行要注重銀行員工合規意識的培養和提高，意識可以作用于行為，銀行要通過各種手段不斷提高銀行工作人員的合規意識，從銀行的高層管理人員，到基層的業務辦理人員，都要定時的參加銀行的意識培訓，強化銀行合規風險管理意識，不斷提高銀行合規風險管理水平。

（二）確立合規風險管理組織的核心地位

商業銀行的合規風險管理能力不足很大程度上是因為銀行合規風險管理部門的功能發揮不到位，銀行要不斷強化合規風險管理部門的作用，確立合規風險管理組織的核心地位，從而發揮其真正的價值。銀行要有針對性的對合規風險管理制定專門的實施方案，從而進一步確保銀行合規風險管理組織對合規風險管理行為的精準評價以及對此類行為的后置激勵。再次，商業銀行要制定適配自身發展需要的判斷標準和規則，進一步強化銀行合規風險管理對銀行違規現象的關鍵環節的判斷力和控制力，并以此為藍本，對商業銀行合規風險管理的組織體系進行準確的定位，對商業銀行各個管理部門進行一定的職能分工，不斷加快銀行內部結構的優化和部分工作內容的調整，從而促進商業銀行合格風險管理能力的進一步提升。

（三）不斷加強合規風險管理的制度建設

不斷加強合規風險管理的制度建設是新形勢下商業銀行提升自我合規風險管理的重要手段，商業銀行要根據自身發展的實際情況，努力尋找目前合規風險管理中存在的不足，制定相應的制度，并在實施的過程中不斷的完善，確保銀行合規風險管理形成穩定的、有力的內部系統，有效的促進銀行內部人員合規業務辦理的能力，增強商業銀行合規風險管理的整體能力，保證商業銀行的健康高效發展。

三、結束語

不斷的探索在新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路是保證商業銀行持續發展的必然要求。商業銀行要從自身實際情況出發，積極探索，不斷實踐，為銀行高效合規的業務辦理提供相應的保障，提升商業銀行的自身實力。

參考文獻

[1]傅劍舜.探析新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路[J].經濟師，2018（12）：155+159.

[2]張蕾.新形勢下商業銀行合規風險管理的新思路[J].中外企業家，2019（07）：4.