政策性金融支持民族地區鄉村振興案例研究

寶雪　譚玉色

[摘 要]實現鄉村振興是促進民族地區脫貧致富、建設美好生活的總抓手，而完善金融支持鄉村振興的保障機制是加快實現鄉村振興的重要推力。文章基于中國農業發展銀行支持黔南州平塘縣鄉村振興的具體案例，從健全金融服務組織體系、金融資源向重點領域傾斜、強化金融創新方式、拓寬融資渠道四個方面剖析金融支持鄉村振興的保障機制，在分析具體措施及成效的基礎上，總結歸納政策性金融支持鄉村振興的一般經驗。

[關鍵詞]金融支持;民族地區;平塘縣

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.21.036

1 研究背景

2017年10月18日，習近平同志在黨的十九大報告中首次提出實施鄉村振興戰略，隨后，中共中央、國務院先后發布《關于實施鄉村振興戰略的意見》《鄉村振興戰略規劃（2018—2022）》，以及《關于堅持農業農村優先發展做好“三農”工作的若干意見》等系列綱領性文件，[1]將鄉村振興作為新時代“三農”工作和促進農村地區脫貧致富、建設美好生活的總抓手。2019年2月，中國人民銀行等五部委聯合發布《關于金融服務鄉村振興的指導意見》強調：完善農村金融資源回流機制，把更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求，推動城鄉融合發展。從發達國家推動鄉村振興的歷史經驗，如日本的造村運動采用“農協金融+政策性金融”的金融方式;德國、美國等普遍采用“信用合作金融機構+政策性農業金融機構（或政府農貸機構）”的金融服務農村形式等，[2，3，4]總結出鄉村振興離不開政策支持和金融保障，特別是政策性銀行對實現鄉村振興有著舉足輕重的作用。[5]文章將結合金融支持黔南州平塘縣鄉村振興的具體案例，剖析金融支持鄉村振興的保障機制，從而總結金融支持鄉村振興的一般經驗。

2 金融支持平塘縣鄉村振興的保障機制

黔南州金融支持深度貧困地區脫貧攻堅行動聚焦全州深度貧困地區，即1個深度貧困縣（三都縣）、2個極貧鄉鎮（平塘縣大塘鎮、長順縣代化鎮）和貧困發生率20%以上的349個深度貧困村。而平塘縣作為國家級貧困縣，全縣重點貧困村86個，占總數的56%，目前總人口32.29萬人，境內居住著布依族、苗族、毛南族等24個民族，其中少數民族占59%，農業人口30萬，占總人口的91%，建檔立卡貧困人口80516人，貧困發生率25%。

2.1 健全金融服務組織體系

健全的金融服務組織體系，是金融系統在農村開展有效金融服務的重要依托之一。金融支持民族地區鄉村振興，既有政策性金融需求，也有商業性金融需求，多元化特征明顯，需要各類涉農金融機構強化定位、明確分工，形成金融支持鄉村振興的強大合力。《黔南州金融支持深度貧困地區脫貧攻堅行動工作方案》中指出：提升金融服務水平，大力發展普惠金融中采取各金融機構明確分工，緊密合作的形式，推進金融服務體系的建立與完善。如人民銀行黔南州中心支行在深度貧困地區組織開展信用引領精準扶貧示范點創建，發揮信用在金融精準扶貧中的引領作用，同時，組織做好深度貧困地區現金服務工作，并開展農村金融教育“金惠工程”和“蒲公英”金融志愿者行動，提高農村地區金融消費者的金融知識素養，強化深度貧困地區金融消費者權益保護，規范金融機構業務行為，凈化深度貧困地區金融消費環境等。

2.2 金融資源向重點領域傾斜

根據《2018黔南州鄉村振興任務分解表》（簡稱），州投資促進局、州財政局、州農委、州金融辦、州保險協會及其他涉農機構，應加大招商引資、資金投入、人才培養和引進方面的工作力度，強化鄉村振興資金保障，促進鄉村一、二、三產業融合，不斷完善重點產業鏈條，同時健全好農業擔保體系。2018年平塘縣工作著力產業支撐，州外項目投資資金到位達156.03億元，同比增長30%。一是深入實施農業“185提升工程”和綠色農產品“泉涌工程”，推進9個州級以上農業園區建設。新增茶園4000畝，投產茶園達16.44萬畝;新增認證“三品一標”產品19個。同時，促進了塘邊蜂糖李、甲茶百香果、大塘金絲皇菊等優勢特色產品“黔貨出山”。二是成功引進大瑭本草、文博智能、中漢口腔等一批高新項目，實現工業投資18.37億元，啟動“千企改造”企業22戶，興發煤礦啟動技改建設，拉安電站建成并網發電，曹渡河流域水能開發穩步推進，以“石土經濟”、能源開發等，并建立五大產業和11個鎮（鄉、街道）招商集團，高位推進“產業大招商突破年”和“營商環境大整治”行動。三是實施旅游九大工程，不斷豐富旅游業態，實現景區景點聯動共贏，國內過夜游客36萬人次，增長30.07%;入境過夜游客2254人次，增長53.75%;建成物流配送中心1個，新增入庫“四上企業”34家，培育壯大電商企業40家，網絡零售額達4886.41萬元。

2.3 強化金融創新方式

金融產品和服務的創新，可以更好滿足鄉村振興多樣化融資需求。金融創新應從創新金融機構內部信貸管理機制、拓寬農業農村抵質押物范圍、完善“三農”綠色金融產品和服務體系、推動新技術在農村金融領域的應用推廣這四方面著重考慮。在推動新技術在農村金融領域的應用推廣方面，貴陽銀行都勻分行進一步深化農村區域電子商務和普惠金融的有效結合，積極配合貴州省供銷社聯合社、“貴農網”“農經網”，建設集農產品銷售電商化、農業技術專業化、農資配送物流化、農戶生活便利化、金融服務綜合化于一體的創新型“農村電商服務站+農村金融服務站”，提升電商“黔貨出山”和“工業品下鄉”雙向通道金融服務水平。

3 金融支持民族地區鄉村振興的經驗總結

民族地區作為扶貧攻堅的深水區、硬骨頭，必須給予強大的金融支持，特別是政策性銀行的支持，以促進民族地區產業發展，從而促進民族地區經濟增長，實現鄉村振興目標。

3.1 提高民族地區金融保障支持力度

就目前而言，我國農村多為民族地區，是實施鄉村振興戰略的重點區域。因此，提高民族地區金融保障力度是加快民族地區鄉村振興步伐的需要。經過案例分析，筆者認為提高民族地區金融保障力度，可以從以下三方面著手：一是健全和完善民族地區，特別是深度貧困地區政、銀、企聯動扶貧常態機制，制定與產業扶貧金融服務相關機制;二是民族地區要大力發展農村普惠金融，促進農牧民通過貸款等方式增加農業生產性投資，緩和農牧民消費壓力，以提高生產力，促進民族地區經濟增長;三是因地制宜地拓展創新農村保險保障業務，以降低農牧民在農牧業等生產性投資的風險，進而提高民族地區金融保障力度。

3.2 創新民族地區金融機構的產品和服務

與城鎮金融機構相比，民族地區金融機構面向群體及地區存在特殊性，在實施鄉村振興戰略時必須重視這種特殊性，不能按以往普遍性原則，而應因地制宜地制定相關政策法規。民族地區金融市場是一個多層次體系，若想更好地發揮民族地區金融市場的重要作用，其核心就必須創新民族地區金融機構的產品與服務，使其不僅能夠滿足各個利益主體的金融需求，而且能夠帶動民族地區農牧業市場供給側結構性改革。本文認為民族地區金融機構的產品和服務創新，應以民族地區金融市場需求為導向。民族地區金融機構通過利用互聯網、物聯網、區塊鏈和大數據等技術，打破原有金融機構對接局限，線上、線下雙向發展，提高獲取信息精準度和傳遞效率，精準分析農戶需求，并與相關產品快速“匹配”，精準提供定制化金融服務，以緩解農牧民與民族地區小微企業的融資問題。

3.3 構建以農牧民為核心的金融信貸服務體系

農牧民能否融資、融資多少、融資時間的長短等主要是通過農村金融信貸服務體系實現的，而農村金融信貸服務體系的主要對象是農民。因此，結合民族地區自身特點，因地制宜地構建以農牧民為核心的金融信貸服務體系，可以為民族地區的經濟發展提供強有力的金融信貸環境。對構建以農牧民為核心的金融信貸服務體系而言，首先因民族地區的特殊性，各涉農銀行應將金融征信的宣傳教育與民族地區的民族文化有機結合，以提高農牧民金融信貸意識和守信意識，促進民族地區人民有效利用金融信貸支持，實現小康目標。其次建立健全有關法律法規，促進普惠金融深入民族地區，積極進行人才儲備培養，在民族地區逐步構建良好的信用環境。同時，結合民族地區差異性，以農牧民為核心，利用大數據等技術，構建動態化、立體化農村金融信貸評價體系和服務體系，逐步完善農村信貸機制，間接支持民族地區鄉村振興。

3.4 健全金融支持鄉村振興激勵約束機制

我國要在2020年全面建成小康社會，民族地區作為脫貧攻堅的主戰場，要補齊這個短板，需要發揮金融服務主體和金融從業者等的智慧力量，為民族地區鄉村振興注入源源不斷的金融活水。筆者認為，需在定向民族地區的激勵約束機制建設上下更大工夫。首先，建議政府、財政、監管部門對支持民族地區鄉村振興的金融機構實行差別化的正向激勵導向考核機制，對貢獻度高的銀行，在存款資源等分配上適當給予傾斜，放低三農融資的門檻，適度簡化各項融資手續，有效撬動民族地區經濟發展。其次，建議設立傾情奉獻獎，鼓勵金融團體運用其專業的經濟金融等知識，強化家國情懷擔當，為民族地區融智融情，主動從民族區域、農業農村的實際情況出發，精準為其想辦法謀思路，實現輸血式資金支持向造血式金融扶貧轉變。

參考文獻：

[1]劉西川.金融服務鄉村振興的三個重點：創新、普惠和監管[J].國家治理，2018，11（2）：9-10.

[2]中國人民銀行昆明中心支行貨幣信貸處.云南省金融服務鄉村振興的實踐與研究[J].時代金融，2018（11）：23-24.

[3]沈費偉，劉祖云.發達國家鄉村治理的典型模式與經驗借鑒[J].農業經濟問題，2016（9）：99.

[4]趙周華，發展農村普惠金融與鄉村振興——理論闡釋、國際經驗與政策建議[J].金融發展評論，2018（11）.

[5]XIONG F，YOU J. “The impact paths of social capital and the effects of microfinance： evidence from rural households in china？”[J].China agricultural economic review，2019，l（4）： 704-718.