河南省金融精準扶貧對策研究

摘要：實現全面脫貧是河南省委、省政府最重要的工作任務之一，各大金融機構在政府的號召下也相繼出臺了各種扶貧措施，但金融行業在河南省發展還不成熟。河南省在金融精準扶貧實施過程中存在扶貧方式、執行方法單一以及技術支撐缺陷、扶貧對象識別不精準等問題。針對上述問題，本文從提高金融精準扶貧方式執行效率、強化互聯網金融扶貧方式技術支撐、提高扶貧對象識別精確度三個方面提出建議，以完善河南省金融精準扶貧對策。

關鍵詞：金融扶貧;精準扶貧;扶貧對策

中圖分類號：F323.8;F832.4?文獻識別碼：A?文章編號：2096-3157（2020）19-0129-02

金融作為重要的扶貧手段之一，河南省內大中小型金融機構在各級政府的號召下，也積極投入金融精準扶貧工作，但河南省開展金融精準扶貧工作時間不長、經驗不足，加之省內各地情況略有不同，金融精準扶貧工作就需要在不斷摸索反思中前進，那么對河南省金融精準扶貧對策進行研究對提升金融精準扶貧效果十分重要。

國外關于貧困的研究要早于國內，通過搜索關于扶貧的外文文獻獻發現，國外并沒有針對“精準扶貧”專項研究，但對金融參與扶貧工作進行了大量的研究。Johan Rewilak（2011）通過研究在減弱貧困中金融起到的作用時，發現高水平的金融發展確實能夠減少貧困人口數量。Paul Holden，Vassili Prokopenko（2011）表示發揮金融機構在減緩貧困中的作用，對擺脫貧困意義重大。Bruhn & Love（2014）通過研究得出金融服務對貧困人群的門檻限制越低，貧困人口更容易脫貧。

相比于國外扶貧研究，國內起步較晚，但已經產生了很多關于金融精準扶貧的研究成果。趙曉峰和邢成舉（2016）表示貧困戶通過與農信社合作能夠加速脫離貧困。舒景慧（2016）通過對比分析，發現金融產品創新是提升金融精準扶貧效率的方式之一。鄭屹（2017）通過對比分析，發現在政府政策支持下的金融精準扶貧是貧困人口擺脫貧困線的重要途徑之一。

一、河南省金融精準扶貧現狀

政策支持方面，近些年在國家的號召下，河南省大力開展攻堅脫貧工作，金融扶貧作為重要的扶貧方式之一，為了使得金融能更好更高效地參與到扶貧工作中，省政府出臺了各種多項關于金融扶貧的政策指導性文件，例如2020年《中共河南省委河南省人民政府關于抓好“三農”領域重點工作確保如期實現全面小康的實施意見》中提出優化城鄉建設用地增減掛鉤、扶貧小額信貸等支持政策。

一是資金投入方面，近些年為克服扶貧工作中資金短板的問題，河南省對貧困資金的劃撥力度不斷加大。截至2020年3月河南省當年扶貧資金一共下發623342萬元;2017年一共下發584397萬元;2018年一共下發634191萬元;2019年一共下發825763萬元。具體金額如表所示。

二是金融扶貧產品開發方面。為了進一步支持扶貧工作的開展，河南省各大金融機構開發了專門支持扶貧的金融產品。銀行類金融機構，主要是針對貧困地區自己的特點量身打造適合貧困區當地的金融產品，涉及的幫扶項目包含農業產品、特殊旅游、特殊產業等。在非銀行類金融機構中“期貨+保險”的模式在河南省扶貧工作中取得了良好的效果。如2019年太平洋產險鄭州中心支公司聯合國信期貨鄭州營業部共同實施的玉米價格指數“保險+期貨”項目該項目為1140多名貧困農戶、5900多畝玉米提供了330多萬元的風險保障等。

二、河南省金融精準扶存在的問題

1.金融精準扶貧方式的執行方法單一

（1）金融精準扶貧程序復雜。因為金融扶貧的金融屬性，使其和其他金融一樣具有一定的風險性，且是金融機構承擔的一項政策性業務，所以無論是程序上還是貸款條件上都會更加繁瑣、復雜和要求高。從貸款條件上來說，要求農戶達到貧困標準，有創收項目，有自主發展的愿望且要有一定的生產力的前提條件下，才會給予貸款的支持，且要通過村、鄉、縣等一系列組織審查，這樣下來貸款主體因時間投入大、等待時間漫長、過程繁瑣而降低貧困戶的貸款積極性。

（2）因貧困戶情況的多樣性，那么金融扶貧也應對不同情況的貧困戶采取不同的扶貧方式。但是，在具體的扶貧操作過程中，因地因村制宜、因人制宜的針對性金融扶貧方式卻沒有得到完全落實，依舊采取固定收益發放、送錢送物等落后、傳統的金融扶貧手段，這種扶貧方式只能短期內貧改善困戶生活，但貧困戶貧困的問題并不能夠從根本上解決。另外，因為地域的經濟、文化、地理環境等差異，決定了不同區域金融扶貧方式應依據當地的實際情況，體現區域化特征。

2.金融扶貧方式存在技術支撐缺陷

（1）農村基層互聯網人才匱乏。由于受學習環境、受教育程度及信息傳遞途徑的影響，農村基層互聯網發展基礎薄弱，發展緩慢，信息傳遞閉塞，互聯網人才極其匱乏，這很大程度上限制了金融扶貧創新模式的發展，使“互聯網+”金融扶貧的新型模式不但面臨推廣難，執行起來更難，一定程度上阻礙了金融扶貧模式的發展。

（2）扶貧信息管理平臺不健全。扶貧工作是一項系統性工程，涉及的環節比較多，扶貧工作需以大量的人力物力作為支撐，從原始資料的收集，到資料的保存和檢索，都是比較復雜繁瑣的過程，但管理的方法傳統，工作效率低，便利性差，且占用了大量的人力物力，難以適應扶貧工作信息化發展的需要。

3.扶貧對象識別不精準

對扶貧對象的精準識別是金融精準扶貧最重要的手段，只有這樣才能夠幫扶真正需要幫扶的對象。但是在河南省金融精準扶貧過程中存在對扶貧對象識別不精準、偏離的現象。2019年《中國農村貧困檢測報告》顯示，在河南省農村地區確實存在部分未達到貧困線的農戶享受了扶貧小額貸款。出現這一現象的原因有兩個方面：一方面，金融機構尤其是小型金融機構與政府缺乏有效的溝通配合，金融機構通常采用“一刀切”的模式進行扶貧，沒有去考慮一些特定情況;另一方面，貧困戶的統計以及每個貧困戶的狀態是動態變化的，可能之前還是貧困戶的農戶在貸款時就已經脫離貧困，這需要金融機構進行實時監控。

三、完善河南省金融精準扶的對策建議

1.提高金融精準扶貧方式執行效率

（1）精簡金融精準扶貧方式程序。在金融精準扶貧過程中，復雜的程序與流程給貧困戶的貸款帶來了很多阻礙，扶貧領域的形式主義較為突出。要想使金融精準扶貧方式簡化，要通過建立金融機構信息共享機制，減少各種表格的填報數量，增加發掘、善于利用互聯網方便、快捷、共享的作用。

（2）脫離機械化的工作方式。一是要提高扶貧一線工作人員的專業性素養，禁止不做考察完全抄襲其他地區方式開展金融精準扶貧工作。作為扶貧工作的主要推動者，扶貧人員在開展業務之前，要進行專業化培訓。在培訓過程中，要根據人員特點，因材施教。培訓要將理論與實踐、實際相結合，這樣在開展業務的時候能用專業的方式方法與群眾溝通交流，減少溝通障礙。二是逐步完善精準識別的指標體系。扶貧工作要跟隨時代的步伐與時俱進，面臨不斷出現的新問題，需要不斷創新完善，摒棄以“人均純收入、住房、醫療、義務教育”等傳統脫貧指標，精準識別的指標體系應該以實際發生為依據，參考當地貧困線，擴大貧困人口各個指標所覆蓋的范圍。

2.強化互聯網金融扶貧方式技術支撐

（1）建設互聯網人才隊伍。培育互聯網人才隊伍是金融扶貧任務的關鍵。一方面，應該大力鼓勵基層政府學習互聯網人才培養計劃，推進互聯網專業技術人員的培養體系，培育基層人才隊伍;另一方面，要通過建立互聯網人才培養作為平臺，引進高技能、高素質、高層次的人才，建設一支互聯網人才隊伍，推動金融扶貧工作發展。

（2）建立健全的扶貧信息管理平臺。隨著信息技術的發展，金融扶貧逐漸與互聯網大數據相結合，通過大數據平臺，使當前脫貧攻堅工作中扶貧數據更對稱、數據更準確，使金融扶貧的工作效率進一步提高。在金融扶貧方面，各相關部門可以充分利用互聯網、大數據技術，搭建扶貧信息管理平臺，通過信息管理平臺，將收集到的原始數據進行歸類、分析，從而實現信息科學化管理，提高扶貧信息管理的效率，助推金融扶貧發展。

3.提高扶貧對象識別精確度

一方面，金融機構加強與政府溝通，更進一步地細化對扶貧對象的調研。把政府統計的扶貧戶數據作為重要參考之外，還需要到申請扶貧貸款的農戶家里作具體地實地調查，包括家庭人家收入、家庭人口數量以及貧困原因等。另一方面，建立實時跟蹤動態體系。在完成對貧困戶情況細化調研和發放貸款后，需要定時跟進貧困戶貸款項目收益情況以及家庭整體收入情況，對于已經通過扶貧改善境況的貧困戶，在日后可以適當減少扶貧資金的可貸額度，對于境況沒有改善的貧困戶可加大扶貧資金可貸款額度。

四、結語

河南省金融精準扶貧是一項系統性工程，需要全社會力量的共同參與。政府、銀行、保險、企業、證券公司、擔保公司、公益機構等其他主體，應通力合作、共同探索金融扶貧模式，共同發揮金融扶貧功能，構建政多種主體參與的金融助推脫貧攻堅服務體系，創建全社會共同推進脫貧攻堅的大好環境。

參考文獻：

[1]Johan Rewilak.Scale Efficiency and Productivity Change[J].Journal of Productivity Analysis，2011，（15）：159～183.

[2]Paul Holden，Vassili Prokopenko.Finance and Growth：Schumpeter might be Right[J].Quarterly Journal of Economics，2011，108（3）：717～738.

[3]Bruhn M，Love I.The Real Impact of Improved Access to Finance：Evidence from Mexico[J].Journal of Finance，2014，（1）：1347～1376.

[4]趙曉峰，邢成舉.農民合作社與精準扶貧協同發展機制構建：理論邏輯與實踐路徑[J].農業經濟問題，2016，（04）：23～29+110.

[5]舒景慧.金融扶貧發展實踐探索[D].呼和浩特：內蒙古大學，2016.

[6]鄭屹.國內外金融精準扶貧模式比較研究[J].長春金融高等專科學校學報，2017，（01）：26～30.

作者簡介：

柴琳琳，鄭州升達經貿管理學院老師。