小學(xué)生財(cái)商教育的現(xiàn)狀、問(wèn)題及其策略研究

劉玉肖

摘 要：為了更好地在小學(xué)階段實(shí)施財(cái)商教育，文章采用文獻(xiàn)研究法，以滿(mǎn)足社會(huì)發(fā)展和個(gè)人核心素養(yǎng)發(fā)展的要求，對(duì)現(xiàn)階段小學(xué)生財(cái)商教育的現(xiàn)狀和問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)，探討小學(xué)生財(cái)商教育的特點(diǎn)，提出了開(kāi)展財(cái)商教育活動(dòng)的策略。

關(guān)鍵詞：財(cái)商教育;財(cái)商;小學(xué)教育

基于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)商已成為一個(gè)人未來(lái)能否適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的基本素質(zhì)。中學(xué)和大學(xué)中的財(cái)商教育比較常見(jiàn)，然而小學(xué)很少涉及。從皮亞杰認(rèn)知發(fā)展階段理論對(duì)學(xué)生的認(rèn)知發(fā)展階段劃分，可以得出我國(guó)小學(xué)生的年齡正處于具體運(yùn)算階段。此階段學(xué)生對(duì)認(rèn)知結(jié)構(gòu)進(jìn)行了改善和重組，并且擁有簡(jiǎn)單的數(shù)與運(yùn)算的能力、文字書(shū)寫(xiě)能力、時(shí)間觀念和邏輯推理能力等。

一、小學(xué)生財(cái)商教育的內(nèi)涵

（一）財(cái)商及財(cái)商教育的概念

財(cái)商是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力和理財(cái)?shù)闹腔踇1]。主要為“一觀三能”，即自我認(rèn)識(shí)財(cái)富的價(jià)值觀，創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力、正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及其規(guī)律的能力、正確使用金錢(qián)的能力。財(cái)商教育是指以使受教育者形成正確的財(cái)富觀和具備良好的財(cái)商素養(yǎng)為目的，通過(guò)多種教育形式來(lái)對(duì)受教育者進(jìn)行財(cái)富觀念、理財(cái)知識(shí)和管理規(guī)劃技能的培養(yǎng)活動(dòng)。

（二）小學(xué)生財(cái)商教育的特點(diǎn)

1.滿(mǎn)足未來(lái)教育，適應(yīng)社會(huì)發(fā)展。未來(lái)教育教給學(xué)生的知識(shí)必須是與實(shí)際生活有關(guān)的學(xué)識(shí)教育、讓學(xué)生擁有自己的職業(yè)并熱愛(ài)自己職業(yè)的教育和為了更好地生存的財(cái)商教育。未來(lái)財(cái)商教材研發(fā)者要結(jié)合海內(nèi)外財(cái)商教育經(jīng)驗(yàn)，基于國(guó)情研發(fā)出最適合中國(guó)孩子的財(cái)商啟蒙讀物。教育學(xué)家羅伯特·清崎說(shuō)：“如果父母從小不教孩子金錢(qián)和財(cái)商，那將來(lái)有其他人取代你教訓(xùn)孩子，這個(gè)人是誰(shuí)？也許是債主，也許是奸商，也許是警察，也許是騙子。”

2.基于核心素養(yǎng)，培養(yǎng)各種能力。對(duì)當(dāng)下核心素養(yǎng)的健康生活維度進(jìn)行深度剖析，我們發(fā)現(xiàn)應(yīng)當(dāng)在健康生活的維度上使學(xué)生認(rèn)識(shí)自我，發(fā)展身心和規(guī)劃人生。其中規(guī)劃人生還包含職業(yè)規(guī)劃、自我提升規(guī)劃、生活品質(zhì)規(guī)劃等基于信息意識(shí)和分析能力方面的財(cái)富規(guī)劃和自我管理規(guī)劃。

二、小學(xué)生財(cái)商教育現(xiàn)狀

首先是“應(yīng)試教育”留下的烙印，形成了基礎(chǔ)教育體系和財(cái)商教育模式的弊端，加上國(guó)家沒(méi)有頒布法律來(lái)強(qiáng)制實(shí)施財(cái)商教育，只單純借用國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)實(shí)施財(cái)商的培養(yǎng)，造成了研究脫離國(guó)情和中國(guó)文化的特點(diǎn)，形式主義化嚴(yán)重，財(cái)商教育存在誤區(qū)。其次是基礎(chǔ)教育階段教師結(jié)構(gòu)不合理，大多是學(xué)科老師負(fù)責(zé)進(jìn)行財(cái)商教育。據(jù)PISA測(cè)試調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó) 50%以上的學(xué)校教師不具備專(zhuān)業(yè)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)與能力[2]，而財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生畢業(yè)后很少進(jìn)入小學(xué)，所以小學(xué)的教師在這方面的素養(yǎng)缺乏。最后，由于“君子喻于義，小人喻于利”和“金錢(qián)是萬(wàn)惡之源” 等理念烙印，為避免形成功利型人格，許多家長(zhǎng)不會(huì)與學(xué)生談?wù)摻疱X(qián)[3]。

三、小學(xué)生財(cái)商教育的問(wèn)題及其原因分析

（一）問(wèn)題

首先出現(xiàn)的問(wèn)題是，學(xué)校和家長(zhǎng)認(rèn)為財(cái)商教育會(huì)培養(yǎng)學(xué)生的功利性。其實(shí)，“窮養(yǎng)”的孩子若缺乏財(cái)商教育，長(zhǎng)大后就不具備財(cái)務(wù)分配能力，面對(duì)金錢(qián)時(shí)會(huì)容易迷茫甚至失去方向，對(duì)比家境時(shí)會(huì)產(chǎn)生自卑感，產(chǎn)生“寒門(mén)再難出貴子”的觀念。而富養(yǎng)的孩子會(huì)缺乏正確的金錢(qián)概念而大肆消費(fèi)，從而形成“不尊重”的人格。正確的財(cái)商教育是淡化功利性，不是培養(yǎng)孩子如何成為“物質(zhì)富人”，而是讓他們對(duì)錢(qián)財(cái)進(jìn)行合理分配，正確規(guī)劃生活和學(xué)習(xí)。其次，認(rèn)為將財(cái)商教育融入教育體系，在倡導(dǎo)教育減負(fù)的背景下，可能會(huì)增加學(xué)生負(fù)擔(dān)。但是從各學(xué)科的課程標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，都要求加強(qiáng)與學(xué)生實(shí)際生活的聯(lián)系，讓學(xué)生把書(shū)本上的知識(shí)運(yùn)用到生活實(shí)踐中，以此來(lái)鞏固知識(shí)。最后的問(wèn)題是把志愿活動(dòng)和財(cái)商教育看成是對(duì)立的，但從社會(huì)價(jià)值和個(gè)人價(jià)值來(lái)看，志愿活動(dòng)主要是以傳遞愛(ài)心和文明，融入社會(huì)，增強(qiáng)歸屬感為社會(huì)價(jià)值，以奉獻(xiàn)為個(gè)人價(jià)值的活動(dòng);而財(cái)商教育的社會(huì)價(jià)值是讓人學(xué)會(huì)重視稀缺資源，知道珍惜并且有效使用，認(rèn)識(shí)“人物”之間的交流性和協(xié)調(diào)性，以懂得取舍、管理生活和學(xué)習(xí)為個(gè)人價(jià)值。

（二）原因分析

通過(guò)以上文獻(xiàn)總結(jié)出，大多數(shù)父母通常會(huì)避免正面和孩子談錢(qián)，實(shí)行“金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)制度”也只是表層教育，鮮有家長(zhǎng)培養(yǎng)孩子的財(cái)商。原因一是怕孩子形成唯利是圖的思想，二是認(rèn)為這種能力可以日后培養(yǎng)。而在學(xué)校層面，由于財(cái)商教育無(wú)課標(biāo)和考核制度，教師為趕進(jìn)度，求分?jǐn)?shù)，很少在學(xué)校和學(xué)生談及金錢(qián)內(nèi)容，使得財(cái)商教育的地位邊緣化。從教育歷史層面，由于“君子喻于義，小人喻于利”和“金錢(qián)是萬(wàn)惡之源” 等理念，財(cái)商教育處于被忽視的地位。在青春叛逆時(shí)期的學(xué)生由于缺乏財(cái)商教育，金錢(qián)意識(shí)淡薄，不懂感恩，對(duì)于創(chuàng)造、支配自己的零花錢(qián)處于被動(dòng)狀態(tài)，成年后變成卡族、月光族等。

四、財(cái)商教育的實(shí)施措施

（一）建立跨學(xué)科化的觀念，融合各國(guó)財(cái)商理念

要把財(cái)商培養(yǎng)納入教師培養(yǎng)體系和框架，促使教師在教學(xué)中融入淺層的經(jīng)濟(jì)學(xué)觀念。當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)全球化背景下的國(guó)際交往，為吸收國(guó)外先進(jìn)的財(cái)商教育，實(shí)現(xiàn)文化和思想的交流和碰撞，融合各國(guó)優(yōu)秀的財(cái)商教育理念提供了機(jī)會(huì)，教師要以國(guó)際視野來(lái)滲透和開(kāi)展財(cái)商教育活動(dòng)。

（二）基于現(xiàn)成學(xué)科課標(biāo)，制定財(cái)商教育內(nèi)容

隨著傳統(tǒng)文化教材和課外閱讀書(shū)籍的拓展和豐富，相關(guān)工作者可以結(jié)合古今中外理念開(kāi)發(fā)對(duì)應(yīng)學(xué)生年齡段的財(cái)商拓展教材和課外財(cái)商啟蒙讀物投放市場(chǎng)。學(xué)校的財(cái)商教材設(shè)計(jì)缺乏課標(biāo)，可以借鑒已有學(xué)科課標(biāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)商教育內(nèi)容的構(gòu)建。如，從宏觀角度，用數(shù)學(xué)課標(biāo)作為制定財(cái)商教育教材的目標(biāo)指南。從數(shù)學(xué)課標(biāo)的教學(xué)目標(biāo)達(dá)成方面，我們可以發(fā)現(xiàn)小學(xué)生的數(shù)感、推理、書(shū)寫(xiě)、時(shí)間觀念等都得到了發(fā)展。對(duì)此可以制定以下的財(cái)商教育目標(biāo)。知識(shí)技能方面要求學(xué)生初步認(rèn)識(shí)理財(cái)，節(jié)制欲望，學(xué)會(huì)制定存錢(qián)計(jì)劃和延時(shí)享受;家庭可為孩子開(kāi)設(shè)賬戶(hù)定期存款和定額存款。過(guò)程與方法方面，可通過(guò)小組合作、聯(lián)系生活實(shí)際來(lái)鞏固財(cái)商素養(yǎng)，分清想要和需要，學(xué)會(huì)制定消費(fèi)計(jì)劃等。情感態(tài)度價(jià)值觀方面，可通過(guò)要求學(xué)生把握財(cái)商和數(shù)學(xué)知識(shí)的融合，學(xué)會(huì)高效的自我管理和規(guī)劃能力。微觀角度方面，可細(xì)化數(shù)學(xué)教材的不同板塊，綜合多種方法來(lái)探究財(cái)商教育的內(nèi)涵與體系。通過(guò)使學(xué)生明晰數(shù)學(xué)文化和聯(lián)系實(shí)際生活來(lái)不斷滲透財(cái)商教育，建構(gòu)小學(xué)生的財(cái)商教育實(shí)踐模式，最后以小組活動(dòng)為主要形式，借用班會(huì)課來(lái)開(kāi)展財(cái)商教育活動(dòng)，還可以將理財(cái)并入考試來(lái)提升學(xué)生的財(cái)商能力。

（三）推動(dòng)各種課程研發(fā)，開(kāi)展財(cái)商教育活動(dòng)

學(xué)校要開(kāi)發(fā)適合小學(xué)生特點(diǎn)的財(cái)商教育課程，多方協(xié)作整合世界各地財(cái)商教育學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，打造最適合國(guó)內(nèi)孩子的互動(dòng)式財(cái)商學(xué)習(xí)法。為適應(yīng)小學(xué)生的身心發(fā)展特征，可以開(kāi)發(fā)少兒網(wǎng)絡(luò)財(cái)商視頻課、微課等滿(mǎn)足孩子隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)的需要。財(cái)商是人融入社會(huì)的必備技能，要從觀念、知識(shí)和行為三個(gè)方面開(kāi)展教育活動(dòng)。首先，可以從環(huán)保教育和勞動(dòng)教育出發(fā)來(lái)培養(yǎng)學(xué)生財(cái)富創(chuàng)造的觀念。其次，可以組織學(xué)生參加由財(cái)商教育專(zhuān)家策劃的寒假財(cái)商冬令營(yíng)、暑假財(cái)商夏令營(yíng)。最后，可以用游戲互動(dòng)的方式來(lái)模擬現(xiàn)金流，用課外實(shí)地實(shí)踐的方式來(lái)讓學(xué)生熟悉賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)、捐贈(zèng)和財(cái)商管理。要從多維度來(lái)建立多元評(píng)價(jià)機(jī)制，制定測(cè)量表，測(cè)量培養(yǎng)的效果。

五、結(jié)語(yǔ)

基于核心素養(yǎng)和滿(mǎn)足未來(lái)教育要培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的人才，在小學(xué)中實(shí)施財(cái)商教育是有價(jià)值的。文章由于缺乏有力的數(shù)據(jù)分析，沒(méi)有建構(gòu)出小學(xué)財(cái)商素養(yǎng)模型。在學(xué)生、家長(zhǎng)和學(xué)校對(duì)財(cái)商教育的接受程度上還值得進(jìn)行深入的探討。

參考文獻(xiàn)

[1]陳玲芬.中國(guó)理財(cái)教育現(xiàn)狀、問(wèn)題和對(duì)策[J].河北師范大學(xué)學(xué)報(bào)（教育科學(xué)版），2011，13（2）：16-19.

[2]黃嬌艷.“財(cái)商啟蒙”課程的開(kāi)發(fā)與實(shí)施[J].上海教育科研，2019（8）：70-74.

[3]陳方嬡.小學(xué)財(cái)商教育的問(wèn)題及對(duì)策[J].教育科學(xué)論壇，2021（11）：33-35.