以電商平臺為核心的互聯網金融對中小微企業發展的支撐作用研究

田沐雨 于茜 楊思凡 孫宇 高家祺

關鍵詞：電商平臺;互聯網金融;中小微企業

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互聯網金融（ITFIN）是一種基于互聯網技術開展金融業務的服務模式，是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。當前的互聯網金融，由傳統金融機構和非金融機構組成。傳統金融機構在原有金融主體基礎上進行傳統金融業務的互聯網創新以及電商化創新，開發并發布APP軟件;非金融機構則包括利用互聯網技術進行金融運作的電商企業、P2P模式的網絡借貸平臺，眾籌模式的網絡投資平臺，挖財類的手機理財APP，以及第三方支付平臺等。

互聯網金融具有成本低、效率高、覆蓋廣、發展快、管理弱、風險大的特點，對于中小微企業來說既是機遇又是挑戰，雙方在雙贏的同時又要考慮高風險問題，一方面非金融機構的各種互聯網金融平臺風險性高，存在安全問題，另一方面平臺又要承擔中小微企業無法還款的風險。在此背景下利用互聯網技術進行金融運作的電商企業就是比較好的選擇，一方面它們自身經營狀況較好，可提供穩定的資金來源，另一方面中小微企業可依托其運營，形成穩定的合作關系。因此本文主要研究以電商平臺為核心的互聯網金融對中小微企業發展的支撐作用。

1當前中小微企業發展存在的問題

近幾年，由于新冠病毒引發的疫情呈持續狀態，導致生產加工材料成本呈上漲趨勢，人力成本也不斷提高，人們的消費能力有所下降，這些都造成中小微型企業發展受到了很大沖擊。中小微企業特點是資金周轉快，存儲少，一但資金鏈斷裂，企業就會面臨倒閉，所以資金短缺引發的貸款需求就是當前中小微企業發展中存在的最關鍵問題，直接影響其生存發展。

然而由于中小微企業的先天條件與自身信用問題，金融行業對中小微企業的扶持力度不夠，同時傳統金融行業審核流程長、要求嚴格，導致中小微企業貸款困難，很難及時獲得必須的經濟支持。此外采用其他方式融資，會讓融資成本居高不下，很多中小微企業背負著很高的融資成本負債前行，舉步維艱，只能勉強維持生存，無法進一步發展。所以資金是中小微企業發展的根本，如何解決中小微企業貸款、資金投入的問題才是解決了中小微企業生存、發展的根本問題。

2以電商平臺為核心的互聯網金融的優勢

以電商平臺為核心的互聯網金融的優勢包括以下幾個方面：第一，以電商平臺為核心的互聯網金融具有交易速度快、減少資金成本、節約資源等特點，由于當前處于互聯網時代，信息已實現共享，所以所有的審批流程都可基于網絡，可以在幾分鐘或十幾分鐘內完成線下繁瑣的審批流程，使企業可快速獲得資金。第二，面對以往的企業信譽風險，以電商平臺為核心的互聯網金融也有更好的應對方式，其依據大數據和云計算等技術可以全方位對企業進行科學評估，降低了投資風險。第三，中小微企業可依托電商平臺進行產品的銷售，電商平臺在支持其銷售的同時也能獲得其銷售數據，了解其運營狀況，降低自身投資風險。第四，電商平臺可應用大數據技術進行銷售分析，指導企業生產。

3 以電商平臺為核心的互聯網金融對中小微企業的支撐及建議

通過上述的分析發現，以電商平臺為核心的互聯網金融對中小微企業的發展起到很強的支撐作用，有效的解決了中小微企業原來貸款速度慢、資金匱乏的問題。同時以電商平臺為核心的互聯網金融可以和中小微企業之間形成良性循環，電商平臺為企業提供資金保障、銷售平臺和發展意見，企業通過平臺完善自己銷售環節，賺取利潤用于還款、生產和發展，平臺可以有效監督企業降低自身投資風險，企業也可以良性運營提升自身信譽，雙方互惠互利共同發展。

當然，以電商平臺為核心的互聯網金融發展中還存在問題，首要的就是監管問題，盡管國家已經出臺相關法律法規，但互聯網金融畢竟是新興事物，發展速度快，所以監督體系和法律法規還不夠完善。隨著網絡交易和網絡金融數額和體量不斷攀升，危險系數也越來越高。所以完善相關法律政策是必須的。第二是安全問題，互聯網猶如雙刃劍，以電商平臺為核心的互聯網金融和中小微企業都有風險，外部風險以及內部風險是并存的，不容忽視，外部需面對網絡攻擊、社會環境、市場變化等風險，內部需關注數據可靠性、信息泄露、信用危機等風險。所以如何保證互聯網金融安全也是一個需要解決的問題。

4 結束語

現在是互聯網飛速發展的時代，互聯網金融為中小微企業發展帶來了極大的便利，以電商平臺為核心的互聯網金融對中小微企業的發展起到很強的支撐作用。但也存在一些問題。中小微企業可利用以電商平臺為核心的互聯網金融的優勢和電商平臺進行互惠互利合作，使自身得到快速發展，在市場上站穩腳跟，并尋找契機發展壯大。以電商平臺為核心的互聯網金融也可進一步優化政策和措施固執中小微企業發展。

參考文獻：

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