福建自貿區背景下金融科技創新型人才培養路徑探討

豐翔

基金項目：福建省教育廳-金融科技時代閩臺創新型金融人才培養研究（項目編號：HJBS19-7）

摘 要：伴隨人工智能、區塊鏈、云計算、大數據技術作為金融科技的核心技術與金融業務不斷深度融合，同時福建自貿區金融科技創新在全省及全國復制推廣，對金融科技人才需求不斷上升。目前，在人才培養中存在著金融課程體系落后于實際金融行業發展、實踐體系無法滿足需要、師資配備方面缺乏跨學科背景的教師隊伍等問題。本文提出了金融科技人才培養路徑，包括優化金融科技人才培養目標、建立跨學科的金融人才培養知識體系、提升整體師資團隊專業水平、培養“雙師型”團隊以及重新建立現代金融科技的實踐基地等措施。

關鍵詞：金融科技；自貿區；產教融合；人才培養

金融科技近年來迅猛發展，尤其是中央銀行《金融科技發展規劃（2019-2021年）》《金融科技發展規劃（2022-2025年）》出臺，明確了金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。《規劃》指出，要堅持“數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發展原則，以加強金融數據要素應用為基礎，以深化金融供給側結構性改革為目標，加快金融機構數字化轉型。同時，福建自貿區自2015年開始，各大片區堅持以制度創新為核心，涌現一批金融創新，這些創新大部分是建立在金融科技基礎上的創新，包括產品創新、服務創新、制度創新等，通過創新驅動發展，加快數字賦能，促進金融機構轉型。為助力金融機構數字化轉型，金融人才培養體系也應該及時調整，在教學內容中，與時俱進，補充大數據、云計算、區塊鏈等方面的內容，以適應時代的需求。

一、福建自貿區金融創新

2015年4月21日國務院頒布了《國務院關于印發中國（福建）自由貿易試驗區總體方案的通知》，以創新兩岸合作機制，推動貨物、服務、資金、人員等各類要素自由流動，增強閩臺經濟關聯度。幾年來，福建省自貿區碩果累累，福建自貿試驗區掛牌運行以來，已累計推出20批622項創新舉措，其中全國首創275項，對臺特色120項。有35項制度創新成果在全國復制推廣，7項入選全國“最佳實踐案例”，持續發揮自貿試驗區改革開放綜合試驗平臺作用。這些創新制度及服務、產品正在向全國推廣。

1.金融科技創新推動自貿區蓬勃發展

自貿區在各項促進政策的推動下，大數據、區塊鏈等金融創新層出不窮。大數據與稅收業務結合；區塊鏈在跨境金融業務不斷創新，與國家外匯管理局推出多項基于區塊鏈方面的業務；數字人民幣已經在B端企業應用并推廣；垂直場景金融自貿區金融服務實體經濟效果明顯。

（1） 金融科技融入小微企業

建設銀行福建自貿試驗區福州片區分行聯動稅務部門，推出八閩辦稅碼。以稅收大數據為基礎，自動為已實名的納稅人、服務人員相應賦碼，碼上集成稅務、商務和政務 3 個層面 8 項功能。企業信用等涉稅信息實時生成并加簽電子印章，為商務合作增信助力；部門所需數據專屬定制、企業自主提交，提高數字化政務服務效能。銀行推出小微企業“云稅貸”業務，運用大數據技術對小微企業涉稅信息進行分析評價，采用線上自助貸款流程，有效解決小微企業貸款提供擔保難、銀行調查審批時間長、審批手續煩瑣、企業必須跑銀行等諸多難題。

（2） 區塊鏈等金融科技應用凸顯，突出技術賦能

2019年3月以來，國家外匯管理局福建省分局作為首批試點的5家分局之一，深度參與跨境金融區塊鏈服務平臺的試點推廣工作，已落地試點“出口應收賬款質押融資（發貨后）”“企業跨境信用信息授權查證”“服務貿易稅務備案電子化銀行查驗”“資本項目收入支付便利化真實性審核”“出口信保保單融資”等5個應用場景。其中，跨境金融區塊鏈服務平臺融資類應用場景，通過提供質押物憑證核驗與企業跨境信用信息查詢等功能，增強銀企之間信息透明度，降低融資門檻，切實緩解中小企業融資難、融資貴的問題。解決外貿企業融資難、銀行風控難、部門監管難等問題，充分應用先進的區塊鏈技術，提高了服務和監管效能。

2.各類制度創新及服務創新促進兩岸經濟融合發展

2021年“推動兩岸征信信息互通優化信貸服務”實踐案例入選全國自貿試驗“最佳實踐案例”，率先在全國開通臺企臺胞征信查詢，開展“臺商臺胞金融信用證書”試點。2022年福建自貿區又推出銀行直聯兩岸電商平臺跨境人民幣服務，積極開展數字人民幣、互聯網金融、綠色金融等創新，推出實施全國首個數字人民幣產業聯盟（ECIA）、實現人民幣與印尼盧比直接兌換、創設“廈綠融”綠色金融服務體系、打造“互聯網+金融”集成服務新場景等創新舉措，進一步豐富了數字人民幣應用場景，方便人民幣和外幣直接兌換，幫助企業解決融資難、融資貴等問題，有效支持企業投融資和生產貿易活動。2023年9月，國務院又出臺了《中共中央 國務院關于支持福建探索海峽兩岸融合發展新路 建設兩岸融合發展示范區的意見》（簡稱《意見》），包括歡迎中國臺灣居民到大陸求學、工作、投資、生活，以福建為試點，探索兩岸機制融合與人民心靈契合之道，打造廈門與金門、福州與馬祖“共同生活圈”。這些制度創新及服務創新起到降低運營成本、提升業務效果的目的，為臺商臺胞提供快捷便利的融資服務。

二、金融科技背景下的人才需求趨勢

國家近年加大促進金融企業數字化轉型，伴隨著《“十四五”數字經濟發展規劃》《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》《金融科技發展規劃 2022-2025》《關于銀保業數字化轉型的指導意見》等政策文件落地實施，人工智能、區塊鏈、大數據等技術手段正在融入企業，開放創新、合作共贏的金融科技產業生態將不斷壯大，金融科技整體水平與核心競爭力將實現大幅提升。金融行業將從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越式提升。

在金融科技的影響下，整個金融行業發生了新的變化，傳統金融崗位受到了較大的沖擊，而復合型人才受到金融機構青睞。

1.傳統金融機構向數字化轉型

《關于銀保業數字化轉型的指導意見》等政策明確要求金融機構向數字化轉型，伴隨著金融與科技不斷融合，金融機構數字化轉型，金融行業中低端人才將被淘汰。以銀行業為例，大量的銀行網點終止營業，或者向數字化轉型。2023年以來，有119家國有行營業網點、24家股份行營業網點、42家城商行營業網點被裁撤。根據畢馬威聯合京東云共同發布的《智慧網點與數字化營銷運營白皮書》，94%的被調研分行表示已開展網點數字化轉型。同樣的事情也發生在證券業及保險業，伴隨著金融機構數字化轉型，大數據、人工智能、區塊鏈、Chat-GPT等技術與金融業務深度融合，為金融發展提供源源不斷的創新活力。

2.伴隨金融科技快速發展，金融復合型人才需求增加

隨著信息技術、計算機技術等與金融的深度融合，金融科技迅猛發展，人工智能、區塊鏈、云計算、大數據技術作為金融科技的核心技術在金融中的應用不斷強化，各大金融機構加大了金融科技的投入，復合型金融人才需求急劇增加。

具體體現在運營崗位的需求增加，崗位要求能夠收集和分析金融科技系統業務指標，具備較強內容和數據運營能力，開展平臺業務數據統計分析，發現業務運營問題并提出解決方案。營銷崗位也將發生明顯變化，隨著大數據、Chat-GPT等在智能營銷方面的應用，營銷等業務活動將體現在數據驅動、智能驅動方面，大數據、客戶畫像將是營銷的常態。

3.創新型及應用型人才短缺

伴隨著全球金融科技蓬勃發展，科技正驅動新一輪的金融創新，金融與信息技術的分工、融合和重構是大勢所趨。金融機構數字化轉型，要求金融單位既要滿足客戶需要，又要革新現有服務模式，這要求金融行業人才能夠用專業的知識靈活應對、解決實際問題。金融科技產品類崗位需求伴隨數字化轉型日益增多；金融數據建模師、金融科技分析師等成為行業新興崗位；供應鏈金融、綠色金融（碳金融）、跨境金融成為金融行業的新發展方向。在此背景下，低端金融人才將被淘汰，而具有金融知識及技術背景的人才將獲得重視并深受歡迎。

三、當前培養金融科技人才存在的問題

伴隨著自貿區金融創新不斷涌現，大數據、區塊鏈等在金融行業普遍運用，這些創新已經在全國推廣使用。這要求金融專業也要與時俱進，不斷調整人才培養方案，完善課程培養體系及實踐體系。但是由于我國金融科技發展太快，在人才培養上還遠遠跟不上需求，主要是由于以下原因所致。

1.金融課程體系落后實際金融行業發展

目前金融專業的人才培養方案中，大部分還是以傳統金融課程為主，課程設置方面存在傳統金融學專業知識課程較多、而結合金融創新，如大數據分析、區塊鏈、人工智能等相關課程相對較少，交叉課程設置不夠。這些課程雖然在陸續開設中，但是由于受各種因素的限制，開設的狀況不是很理想。

2.實踐體系無法滿足企業日新月異的需要

金融企業的實踐發展狀況要快于高校的理論教學，而學校在實踐這一環節也無法在短期內滿足理論教學的需要。以實訓軟件為例，目前的金融科技軟件結合了金融及大數據及區塊鏈等相關技術開發處理，在開發過程中，存在技術人員不懂金融、金融專業人士不懂技術的問題，開發出來的軟件在使用中存在很多問題。另外，受新冠疫情的影響，各個地方的財政都明顯下降，撥給各個學校的資金也相應減少，學校如果不是急需的軟件，沒有相應的預算購買實訓軟件，這些都影響了實踐環節的開展。

3.師資配備方面缺乏跨學科背景的教師隊伍

目前金融專業開設金融科技等相關課程，還涉及師資的問題。高校的人才培養需要一定的周期，而高校傳統單學科的培養模式難以培育交叉型復合人才。現在金融專業的老師，基本都是各大院校畢業后直接進入學校，這些老師的知識儲備主要以金融知識為主，在計算機信息方面、密碼學等方面的知識嚴重不足。所以，復合型師資缺乏，這將在未來幾年制約金融學專業發展。

四、金融科技人才培養路徑探討

隨著金融機構數字化轉型，金融科技將從“立柱架梁”向“積厚成勢”全面邁進，金融科技人才培養至關重要，而高校金融專業也將成為金融科技人才最重要的來源。根據信息技術新工科產學研聯盟發布的2021年《金融科技人才需求與發展報告》統計，多達75%的金融科技企業通過校招收獲超30%的金融科技人才，甚至35%的企業通過校招獲取的金融科技人才占比超70%。越來越多的企業通過每年持續性校招來建設金融科技人才團隊，聚焦引入和培養高潛力的學生以加強金融創新發展競爭力。高校金融專業需要優化金融科技人才培養目標，建立跨學科人才培養體系，同時打造“雙師團隊”。

1.優化金融專業人才培養目標，打造金融科技時代新商科

金融科技人才的培養要堅持新時代教育思想的引領作用，直面金融科技發展的需求，優化金融人才培養目標。黨的二十大強調實施科教興國戰略，強化現代化建設人才支撐。教育、科技、人才是全面建設社會主義現代化國家的基礎性、戰略性支撐。培養具有扎實的金融基礎理論知識及信息技術、符合市場需求的創新型、應用型金融人才，為社會主義現代化建設培育建設者和接班人。

閩臺金融行業的發展，除了金融科技的因素外，還疊加了自貿區創新的因素。因此，在設立本區域的人才培養目標時，還要考慮自貿區的因素，在閩臺自貿區產品創新垂直金融場景，培育跨境金融、區塊鏈金融等所需要的金融技能。

2.建立跨學科的金融人才培養知識體系

根據信息技術新工科產學研聯盟發布的2021年《金融科技人才需求與發展報告》，從調研結果中可以看出，金融機構緊缺人才數據建模崗位占比 19%，數據分析崗位占比 18%，產品經理崗位占比 15%，風險控制崗位占比 13%，產品銷售崗位占比 10%，客戶服務崗位占比 8%。由此可見，緊缺型人才主要集中在數據建模、數據分析、產品經理、風險控制、產品銷售崗。

所以在課程上設置方面，金融專業要與時俱進，調整原有課程。要設置通識課程、專業基礎課程、專業拓展課程、實踐課程。通識課程包括思想政治教育、外語、計算機、創新基礎等課程。專業課程應包括互聯網運營、大數據分析、大數據精準營銷、AI金融與智能投顧、區塊鏈金融、風險控制等相關課程，這些課程將幫助學生近距離接觸金融科技，提升運用專業知識解決問題的能力。金融科技發展導致業務交織，模糊了傳統監管邊界，同時跨地域、跨行業、跨市場等因素導致風險擴散更快、破壞力更強。通過講解金融科技的主要風險，讓學生知道信息存在哪些風險，使學生在今后的金融工作重及時做好相應的防范及預警工作。高素質金融從業人員是金融科技平穩運行、職能實現的重要支撐。

3.提升整體師資團隊專業水平，培養“雙師型”團隊

金融科技已經成為當代金融學教育的重要方向。對于師資的培養，可以從以下幾個方面改進，以提升教師的科技水平。第一，學校院系整合，將相關的專業整合在一起，如信息技術與金融專業整合在一起，這里包括專業及教師的整合，便于培養具有跨專業復合型人才。第二，加強校企合作，“引進來、走出去”互為支撐，建成交叉學科師資融合培育的長效機制，尤其是高校與金融科技企業的深入合作與交流，共同完成校企合作項目，如一起編制校企合作教材，一起開發授課資源，共同指導學生。定期組織高校教師到金融科技企業頂崗實習，動態跟蹤和掌握金融科技前沿發展狀況，接觸金融科技行業最新技術，提升教師的專業素養及實力。

五、結語

綜上所述，在金融科技背景下，閩臺金融創新形態層出不窮，應用場景不斷拓展，數字賦能驅動金融機構轉型。作為金融人才培養的主力軍，高校應該洞察行業的變化，及時調整人才培養方案及課程體系，堅持復合型、應用型及創新型人才培養目標。教學實踐方面，建立金融科技產教融合創新模式，鼓勵教師頂崗實習，打造“雙師型”教師團隊，提升教師教學水平。堅持金融人才培養的供給側改革，為金融機構數字化轉型及福建自貿區建設提供高質量高素質的金融人才。

參考文獻：

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