重慶銀行操作風險管理組織結構健全

摘 要：作為一個風險比較高的行業，商業銀行不得不針對自己與生俱來的風險進行防范，所以一直以來吸引了很多學者、專家以及商業銀行自身等對風險進行討論和管理。近年來國內外發生一系列銀行操作風險事件使得各國銀行監管者和經營者注意到風險在商業銀行中發生的巨大作用，嗅到其重要性，并對風險管理和防范進行分析、總結和歸納，希望通過一系列措施來降低風險。隨著我國金融機構改革日漸深入，國內管理者深刻意識到健全的風險管理體系在其可持續發展過程中的重要地位。

關鍵詞：操作風險；組織架構；扁平式的組織架構

隨著信用風險和市場風險管理的日漸成熟，國內監管機構把研究和學習的目光投向了三大風險之一的操作風險。本文就以重慶銀行為例探討如何對商業銀行的風險操作進行健全管理。

一、重慶銀行風險管理組織架構的現狀。

現行的重慶銀行風險管理的組織架構，各分支機構擁有經營和管理雙向職能，基層業務部門受分支機構管理層及總行相關部門雙向管理，分支行管理層由總行管理層管理，分支行行長在本機構的權利較大，負責本機構的業務經營和拓展及風險管理，其風險控制約束力大大小于基層其他員工。盡管近年來，重慶銀行開始在個別大支行試行風險管理崗制度，設立風險管理經理崗位，但風險管理崗位的職責和權限還沒有具體的明確，其所行使的風險管理權力還相當的有限，受支行及總行風險管理部門雙線管理，受支行行長的支配較大，還處于探索的階段。

此外，銀行應當建立起全面的操作風險管理架構來有效管理和控制操作風險，首先銀行內部要成立一個針對風險操作防范與管理的部門或團隊組織，時常對正在進行的操作行為進行監督；其次是組建一個風險操作委員會，該會成員明確工作任務和職責，在過程中協調各個部門在風險操作中的工作，統一調配資源，并對某些涉及風險操作的項目和政策進行審批，確保這些戰略的制定和政策的執行都有監督機構。不過在實際過程中，重慶銀行在機構設置上還缺少針對風險操作管理的部門，對于一些可能發生風險的戰略和政策沒有及時發覺和修改，在風險監督管理過程中主要依靠風險管理委員會，其作用遠沒有專門的部門發揮得那么明顯。在實際業務處理過程中，不同的業務種類和相關業務部門會遇到各自的風險情況，有些高，有些低，對于不同的風險，各個部門認識也不一樣，使得已經存在的風險被分散開來，沒有一個統一的組織機構進行集中管理，從而在發現、分析、總結等工作都產生滯后性，不利于銀行領導對風險進行風險管理策略的制定。

可見，目前重慶銀行所構建的操作風險管理體系存在著缺陷，重慶銀行未來所面臨的挑戰之一就是如何調整及改革操作風險管理體系的問題。

二、重慶銀行操作風險組織架構的健全

隨著WTO的逐步開放，我國商業銀行在發展過程收到國外銀行的挑戰和競爭，現在的發展環境已經發生了很大變化，在壓力和機會面前，我們國家的商業銀行首先應該在組織模式上進行完善。一定程度上結合國內的實際情況，保留優秀的部分，同時也結合國外商業銀行運用的優良管理模式，參照普遍采用的扁平化管理形式“總行-分行-支行”，實現不同級別之間的有效管理。以下是重慶銀行采取的扁平化的風險操作管理組織結構。如圖所示：

重慶銀行操作風險管理組織結構圖

作為很多商業銀行普遍采用的組織結構，扁平式的好處就是有效簡化了組織層級，使得機構更精簡，管理部門都是必不可少的，減少或辭退多余的工作人員，銀行在人力資源上的花費有一定程度的降低，這樣組建起來的結構顯得非常緊湊，干練，高效。最重要的是在風險操作管理中能夠發揮好組織自身的優勢：同組織運作協同作戰，統一管理，及時將風險防范與控制從總行分到分行再到最底層支行，自上而下自成一體，完善的風險體系也由此構建。

其中，董事會本身作為銀行自身的決策層，在其下面設置操作風險管理委員會，用于銀行由上至下的風險管理工作，對重大風險管理政策擁有最終決定權；操作風險管理委員會具體履行對整個商業銀行的風險監控和管理工作，主要有識別操作風險、制定相關操作風險管理政策、相關政策在分行、支行的執行情況，評估管理效果等等具體事務。

在新的扁平化組織結構中，業務部門和分行機構的操作風險作為實際操作層，需要針對風險管理政策對自身及其下屬網點進行識別和評估，并結合實際情況提出有效意見和建議，也對其進行監管。這樣在這個組織內就形成了一套高校操作風險管理系統，不斷促進商業銀行可持續發展。

參考文獻：

[1]施光中，王銀洋.淺議國有商業銀行操作風險管理，現代金融，2005，（05）.

[2]張吉光.商業銀行操作風險識別及管理[M].北京：中國人民大學出版社，2005：54-68.

[3]中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發[2007]42號）

[4]《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材-風險管理》（2010年版）

作者簡介：左娟（1985- ），女，漢族，重慶人，西南財經大學經濟學院在職研究生學歷，單位：交通銀行重慶江北支行，研究方向：西方經濟學專業金融管理方向endprint

摘 要：作為一個風險比較高的行業，商業銀行不得不針對自己與生俱來的風險進行防范，所以一直以來吸引了很多學者、專家以及商業銀行自身等對風險進行討論和管理。近年來國內外發生一系列銀行操作風險事件使得各國銀行監管者和經營者注意到風險在商業銀行中發生的巨大作用，嗅到其重要性，并對風險管理和防范進行分析、總結和歸納，希望通過一系列措施來降低風險。隨著我國金融機構改革日漸深入，國內管理者深刻意識到健全的風險管理體系在其可持續發展過程中的重要地位。

關鍵詞：操作風險；組織架構；扁平式的組織架構

隨著信用風險和市場風險管理的日漸成熟，國內監管機構把研究和學習的目光投向了三大風險之一的操作風險。本文就以重慶銀行為例探討如何對商業銀行的風險操作進行健全管理。

一、重慶銀行風險管理組織架構的現狀。

現行的重慶銀行風險管理的組織架構，各分支機構擁有經營和管理雙向職能，基層業務部門受分支機構管理層及總行相關部門雙向管理，分支行管理層由總行管理層管理，分支行行長在本機構的權利較大，負責本機構的業務經營和拓展及風險管理，其風險控制約束力大大小于基層其他員工。盡管近年來，重慶銀行開始在個別大支行試行風險管理崗制度，設立風險管理經理崗位，但風險管理崗位的職責和權限還沒有具體的明確，其所行使的風險管理權力還相當的有限，受支行及總行風險管理部門雙線管理，受支行行長的支配較大，還處于探索的階段。

此外，銀行應當建立起全面的操作風險管理架構來有效管理和控制操作風險，首先銀行內部要成立一個針對風險操作防范與管理的部門或團隊組織，時常對正在進行的操作行為進行監督；其次是組建一個風險操作委員會，該會成員明確工作任務和職責，在過程中協調各個部門在風險操作中的工作，統一調配資源，并對某些涉及風險操作的項目和政策進行審批，確保這些戰略的制定和政策的執行都有監督機構。不過在實際過程中，重慶銀行在機構設置上還缺少針對風險操作管理的部門，對于一些可能發生風險的戰略和政策沒有及時發覺和修改，在風險監督管理過程中主要依靠風險管理委員會，其作用遠沒有專門的部門發揮得那么明顯。在實際業務處理過程中，不同的業務種類和相關業務部門會遇到各自的風險情況，有些高，有些低，對于不同的風險，各個部門認識也不一樣，使得已經存在的風險被分散開來，沒有一個統一的組織機構進行集中管理，從而在發現、分析、總結等工作都產生滯后性，不利于銀行領導對風險進行風險管理策略的制定。

可見，目前重慶銀行所構建的操作風險管理體系存在著缺陷，重慶銀行未來所面臨的挑戰之一就是如何調整及改革操作風險管理體系的問題。

二、重慶銀行操作風險組織架構的健全

隨著WTO的逐步開放，我國商業銀行在發展過程收到國外銀行的挑戰和競爭，現在的發展環境已經發生了很大變化，在壓力和機會面前，我們國家的商業銀行首先應該在組織模式上進行完善。一定程度上結合國內的實際情況，保留優秀的部分，同時也結合國外商業銀行運用的優良管理模式，參照普遍采用的扁平化管理形式“總行-分行-支行”，實現不同級別之間的有效管理。以下是重慶銀行采取的扁平化的風險操作管理組織結構。如圖所示：

重慶銀行操作風險管理組織結構圖

作為很多商業銀行普遍采用的組織結構，扁平式的好處就是有效簡化了組織層級，使得機構更精簡，管理部門都是必不可少的，減少或辭退多余的工作人員，銀行在人力資源上的花費有一定程度的降低，這樣組建起來的結構顯得非常緊湊，干練，高效。最重要的是在風險操作管理中能夠發揮好組織自身的優勢：同組織運作協同作戰，統一管理，及時將風險防范與控制從總行分到分行再到最底層支行，自上而下自成一體，完善的風險體系也由此構建。

其中，董事會本身作為銀行自身的決策層，在其下面設置操作風險管理委員會，用于銀行由上至下的風險管理工作，對重大風險管理政策擁有最終決定權；操作風險管理委員會具體履行對整個商業銀行的風險監控和管理工作，主要有識別操作風險、制定相關操作風險管理政策、相關政策在分行、支行的執行情況，評估管理效果等等具體事務。

在新的扁平化組織結構中，業務部門和分行機構的操作風險作為實際操作層，需要針對風險管理政策對自身及其下屬網點進行識別和評估，并結合實際情況提出有效意見和建議，也對其進行監管。這樣在這個組織內就形成了一套高校操作風險管理系統，不斷促進商業銀行可持續發展。

參考文獻：

[1]施光中，王銀洋.淺議國有商業銀行操作風險管理，現代金融，2005，（05）.

[2]張吉光.商業銀行操作風險識別及管理[M].北京：中國人民大學出版社，2005：54-68.

[3]中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發[2007]42號）

[4]《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材-風險管理》（2010年版）

作者簡介：左娟（1985- ），女，漢族，重慶人，西南財經大學經濟學院在職研究生學歷，單位：交通銀行重慶江北支行，研究方向：西方經濟學專業金融管理方向endprint

摘 要：作為一個風險比較高的行業，商業銀行不得不針對自己與生俱來的風險進行防范，所以一直以來吸引了很多學者、專家以及商業銀行自身等對風險進行討論和管理。近年來國內外發生一系列銀行操作風險事件使得各國銀行監管者和經營者注意到風險在商業銀行中發生的巨大作用，嗅到其重要性，并對風險管理和防范進行分析、總結和歸納，希望通過一系列措施來降低風險。隨著我國金融機構改革日漸深入，國內管理者深刻意識到健全的風險管理體系在其可持續發展過程中的重要地位。

關鍵詞：操作風險；組織架構；扁平式的組織架構

隨著信用風險和市場風險管理的日漸成熟，國內監管機構把研究和學習的目光投向了三大風險之一的操作風險。本文就以重慶銀行為例探討如何對商業銀行的風險操作進行健全管理。

一、重慶銀行風險管理組織架構的現狀。

現行的重慶銀行風險管理的組織架構，各分支機構擁有經營和管理雙向職能，基層業務部門受分支機構管理層及總行相關部門雙向管理，分支行管理層由總行管理層管理，分支行行長在本機構的權利較大，負責本機構的業務經營和拓展及風險管理，其風險控制約束力大大小于基層其他員工。盡管近年來，重慶銀行開始在個別大支行試行風險管理崗制度，設立風險管理經理崗位，但風險管理崗位的職責和權限還沒有具體的明確，其所行使的風險管理權力還相當的有限，受支行及總行風險管理部門雙線管理，受支行行長的支配較大，還處于探索的階段。

此外，銀行應當建立起全面的操作風險管理架構來有效管理和控制操作風險，首先銀行內部要成立一個針對風險操作防范與管理的部門或團隊組織，時常對正在進行的操作行為進行監督；其次是組建一個風險操作委員會，該會成員明確工作任務和職責，在過程中協調各個部門在風險操作中的工作，統一調配資源，并對某些涉及風險操作的項目和政策進行審批，確保這些戰略的制定和政策的執行都有監督機構。不過在實際過程中，重慶銀行在機構設置上還缺少針對風險操作管理的部門，對于一些可能發生風險的戰略和政策沒有及時發覺和修改，在風險監督管理過程中主要依靠風險管理委員會，其作用遠沒有專門的部門發揮得那么明顯。在實際業務處理過程中，不同的業務種類和相關業務部門會遇到各自的風險情況，有些高，有些低，對于不同的風險，各個部門認識也不一樣，使得已經存在的風險被分散開來，沒有一個統一的組織機構進行集中管理，從而在發現、分析、總結等工作都產生滯后性，不利于銀行領導對風險進行風險管理策略的制定。

可見，目前重慶銀行所構建的操作風險管理體系存在著缺陷，重慶銀行未來所面臨的挑戰之一就是如何調整及改革操作風險管理體系的問題。

二、重慶銀行操作風險組織架構的健全

隨著WTO的逐步開放，我國商業銀行在發展過程收到國外銀行的挑戰和競爭，現在的發展環境已經發生了很大變化，在壓力和機會面前，我們國家的商業銀行首先應該在組織模式上進行完善。一定程度上結合國內的實際情況，保留優秀的部分，同時也結合國外商業銀行運用的優良管理模式，參照普遍采用的扁平化管理形式“總行-分行-支行”，實現不同級別之間的有效管理。以下是重慶銀行采取的扁平化的風險操作管理組織結構。如圖所示：

重慶銀行操作風險管理組織結構圖

作為很多商業銀行普遍采用的組織結構，扁平式的好處就是有效簡化了組織層級，使得機構更精簡，管理部門都是必不可少的，減少或辭退多余的工作人員，銀行在人力資源上的花費有一定程度的降低，這樣組建起來的結構顯得非常緊湊，干練，高效。最重要的是在風險操作管理中能夠發揮好組織自身的優勢：同組織運作協同作戰，統一管理，及時將風險防范與控制從總行分到分行再到最底層支行，自上而下自成一體，完善的風險體系也由此構建。

其中，董事會本身作為銀行自身的決策層，在其下面設置操作風險管理委員會，用于銀行由上至下的風險管理工作，對重大風險管理政策擁有最終決定權；操作風險管理委員會具體履行對整個商業銀行的風險監控和管理工作，主要有識別操作風險、制定相關操作風險管理政策、相關政策在分行、支行的執行情況，評估管理效果等等具體事務。

在新的扁平化組織結構中，業務部門和分行機構的操作風險作為實際操作層，需要針對風險管理政策對自身及其下屬網點進行識別和評估，并結合實際情況提出有效意見和建議，也對其進行監管。這樣在這個組織內就形成了一套高校操作風險管理系統，不斷促進商業銀行可持續發展。

參考文獻：

[1]施光中，王銀洋.淺議國有商業銀行操作風險管理，現代金融，2005，（05）.

[2]張吉光.商業銀行操作風險識別及管理[M].北京：中國人民大學出版社，2005：54-68.

[3]中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發[2007]42號）

[4]《中國銀行業從業人員資格認證考試輔導教材-風險管理》（2010年版）

作者簡介：左娟（1985- ），女，漢族，重慶人，西南財經大學經濟學院在職研究生學歷，單位：交通銀行重慶江北支行，研究方向：西方經濟學專業金融管理方向endprint