試論高職院校信用管理專業現狀及改革思路

覃方彥

摘 要： 文章經過對廣西經貿職業技術學院及其他高職院校信用管理專業學生培養、就業情況的調查，找出該專業當前存在的教學、招生、就業問題，并提出對現有的信用管理專業培養模式進行改革，以此解決用人單位招不到合適的信用管理人才、畢業生找不到與專業一致就業崗位的矛盾，達到院校與學生的雙贏。

關鍵詞： 高職教育 信用管理 教學現狀 改革思路

隨著我國市場經濟迅猛發展和社會信用體系建設的全面展開，政府監管部門和一些經濟行業對信用管理人才的需求逐步增長。目前，我國只有十余所大學設有信用管理專業，信用管理人才還很缺乏。在高職高專學歷教育中，浙江經貿職業技術學院、浙江金融職業技術學院、浙江工貿職業技術學院和廣西經貿職業技術學院等院校開設了信用管理專業。廣西經貿職業技術學院作為西部地區唯一一所開設信用管理專業的高職院校，自2008年以來，目前已經培養四屆學生。在人才培養過程中，“企業對信用管理人才有何新要求，我們培養的人才是否符合企業的需求，高職層次人才的培養如何更好地服務地方經濟”等問題始終是我們關注和探索的重點。本文通過總結廣西經貿職業技術學院及其他高職院校信用管理專業人才培養的經驗，為高職院校培養信用管理人才提供經驗與借鑒。

一、高職院校信用管理專業教學及就業現狀

（一）專業前景拓展差異較大，少數高職院校招生與就業缺乏良性互動。

目前，社會對信用管理人才的需求主要集中在兩個方面：一是少數政府監管部門及金融行業的商業銀行、保險公司等；二是信用評級機構、資產評估機構、會計師事務所等市場主體。高職院校信用管理專業主要是為信用評級機構、資產評估機構、會計師事務所和小額信貸企業輸送人才。全國共有四所高職院校開設了信用管理專業，其中三所在浙江省，一所在廣西省。浙江省經濟發達，對信用管理人才的需求保持較為旺盛的態勢，就業形勢尚可，三所院校的信用管理專業發展較平穩。廣西省地處中國西部。從廣西經貿職業技術學院來看，2008級招收信用管理專業學生49人，2009級52人，2010級27人，2011級13人，生源數量出現較大幅度的減少，究其原因，一方面是廣西經濟相對落后，另一方面是畢業生就業受益于專業名氣的程度很低。

（二）信用管理專業教材缺乏，與當前經濟現狀接軌的教學內容偏少。

信用管理專業屬于經濟類應用學科，在高職院校信用管理專業人才培養方案中，我們對于該專業設置的專業課程有《信用管理師基礎知識》、《助理信用管理師實務》、《應收賬款管理與商賬催收》和《信用管理實訓》等，前兩門分別使用中國勞動社會保障出版社2006年出版的《信用管理師（基礎知識）》和2007年出版的《助理信用管理師》，這兩本是用于國家職業技能鑒定的國家職業資格培訓教程，自從出版后沒有再推出新的版本，不少新的知識沒有及時更新。對于《信用管理實訓》這門課，完全找不到相應的教材，我院教師根據以往在信用評級行業的工作經驗，編寫了《信用管理實訓》校本教材。而《應收賬款管理與商賬催收》這門課則一直難以找到合適的教材，國內并沒有相關教材出版，我們所能找到的相關書籍，多是側重企業回款策略和回款技巧等實踐操作的書籍，如《捂住你的錢袋：企業應收賬款管理實用策略》、《銷售回款實戰教練》等，其中比較適合的一本《應收賬款管理、催收、回款與客戶關系維護》，在2006年、2008年出版后沒有再版。這些核心專業課相關教材的缺乏，加大了教師的授課難度。

（三）信用管理專業專業教師數量少，師生缺乏社會實踐，使得學與用脫節。

由于高職院校開設信用管理專業時間較短，現有信用管理專業的教師大多是財務管理、企業管理等專業轉任，接受過系統信用管理專業培訓的教師很少。信用管理學科是交叉學科，信用管理知識與技術應用性極強，高職院校教師如果沒有信用管理相關的從業經驗，要想達到較好的教學效果就存在一定困難。另外，當前市場主體中從事信用評估和調查主要有銀行、征信公司、會計師事務所及各類小額信貸公司。但高職院校與這些企業之間缺乏人才定向培養及輸送機制，使得信用管理專業師生沒有機會接觸真正的信用管理實踐活動。究其原因，一是上述企業往往熱衷引進財務管理專業學生，二是引進的信用管理專業學生不能適應企業的工作需要。

二、高職院校信用管理專業學生就業及人才市場需求的現狀

（一）盡管畢業生數量較少，但就業職位與專業相關度較低。

從廣西經貿職業技術學院信用管理專業2008-2011級四屆學生的就業情況來看，141名畢業生就業范圍主要在廣西區內，也有學生在東盟國家就業。但是根據連續四年對學生就業情況的跟蹤調查結果來看，畢業生就業崗位與信用管理專業的相關度較低。

已經畢業的學生有三屆，2011級畢業生目前在實習階段，根據我們掌握的4屆學生就業數據來看，就業職位大致分為以下幾類：

除了以上數據外，我們還對其他省份信用管理專業學生的就業情況進行了調查，從得到的就業數據分析結果來看，學生就業職位與信用管理專業的相關度不高，一般能達到35%，財務會計類、金融類和銷售類職位相對而言與信用管理專業還是有所關聯，但是經過進一步了解，在這些職位中，學生們需要用到信用管理相關專業知識的卻比較少，只有1位學生進入到商賬催收公司進行工作，會用到較多的信用管理方面的知識，而這位學生半年后辭職換了其他工作。此外，學生在就業時經常跟我們反饋的一個信息是：很多用人單位沒聽說過信用管理專業，都不知道信用管理專業是學哪些知識的，在招聘的專業要求上不會增加信用管理專業。這使得信用管理專業的學生就業面收窄，在當前嚴峻的就業形勢下給他們的就業增加了不小的困難度，直接帶來的后果就是2012年信用管理專業招生工作遇到困難，生源急劇下降，學院在2012級沒有開設信用管理專業。

（二）高職信用管理人才技能與用人單位需求匹配度低。

由連續4年對用人單位使用信用管理人才的跟蹤情況來看，不論是高端信用管理人才，還是低端信用管理人才，需求量都不太大。以廣西人才網2014年3月26日數據為例，招收學歷為專科的信用管理人才崗位有47個，其中對工作年限沒有要求的有22個。盡管招聘的崗位不多，但我們培養的信用管理畢業生也不多，可是真正能走上這些工作崗位的畢業生卻非常少。2012年在學院舉辦的一次招聘會上，曾經有一家機械公司專門為了信用管理專業的畢業生而來，公司需要招信用管理專員助理，可是最后的結果是沒有一個畢業生被錄用，除了學生自身的原因以外，其中一個重要原因在于培養的信用管理人才與用人單位的需求匹配度不夠：我們培養的學生沒有很好地滿足用人單位的招聘要求。

在與用人單位溝通并做了大量市場調查后發現，幾乎每一個招聘崗位，都會有其他的專業要求，而信用管理技能只是崗位技能中的一部分。下面我們通過表格對幾個典型崗位進行分析：

從上面所列的幾類職位我們可以看到，想要成功應聘這些職位，除了掌握信用管理專業技能外，還必須掌握營銷、法律或者財務的專業技能，對于高職類信用管理專業的學生來說，既要掌握信用管理的專業技能，又要具備足夠的營銷、法律和財務的專業知識，這是難以做到的。在信用管理人才培養方案中，配置了少量的財務專業課程，如《基礎會計》、《初級會計電算化》等課程，營銷類課程也開設《營銷師（五級）培訓教程》，但是學生僅僅通過這些課程的學習，是無法達到上述崗位中的要求的。因此，在人才市場上就出現了用人單位招不到需要的信用管理人才、畢業生找不到專業對口的工作等現象。

三、如何對信用管理人才培養模式進行改革

根據調查結論不難發現，大部分信用管理崗位需求中，都有對財務類知識技能、營銷技能的要求，因此，高職院校信用管理專業培養模式可以從以下兩個方面進行改革：

（一）在現有信用管理專業教學中加大財務管理及其他相關課程的比例，提高學生的綜合信用管理能力。

我們發現，很多企業在招聘信用管理人員時提出“具備一定的財務分析能力、熟悉相關財務軟件、準備融資資料、開展客戶信用調查、收集信用信息、制定信用政策”等要求，這給高職院校信用管理專業提出了新的教學內容。當前，社會上小額信貸公司大量出現，通過走訪調查我們得知，小額信貸公司的業務員是比較典型的信用管理人才。這類公司要求業務員在放貸前，對借貸小微企業的賬目進行查驗，實際上就是對客戶進行信用調查，其中工作之一就是從賬面上了解借貸企業的經營狀況。業務員想通過賬目查清企業的真實狀況，必須具備較高的財務知識和查賬技巧，這正是現有信用管理教學當中所缺乏的。我們在教學過程中發現目前信用管理專業的學生基礎財務知識較為薄弱，這個專業開設《基礎會計》、《中級財務會計》和《會計電算化》等三門財務類課程，但是通過給他們講授《財務報表分析》這門課程，就能明顯感覺到學生在財務知識方面的欠缺。我們建議在財務類教學過程中增加學習的強度與深度，以此切實有效地提高學生的財務分析能力。

另外，多數公司的初級信用管理人員實際上在從事銷售或與銷售密切相關工作。比如大型工程機械銷售公司，絕大多數客戶都是貸款購貨。這種銷售模式需要銷售人員對客戶的信用度進行售前調查。售后，銷售人員還擔負著維護客戶的職責。這些工作崗位必須具備必要的溝通、交流技能。在教學中，可以開設《營銷實用禮儀》、《市場營銷實務》等課程，增加學生的就業渠道。

（二）在財務管理專業增設《信用管理基礎》等相關課程，達到間接培養信用管理專業人才的目的。

當前大多數財經院校都開設財務管理專業，該專業生源多、質量高。在高職類財務管理專業開設的專業基礎課程、專業核心課程、綜合能力課程和專業拓展課程中，都是緊緊圍繞會計、出納、財務管理等方面開設的，沒有任何一門課程涉及信用管理工作崗位所需要的知識與技能，這導致培養的財務管理專業的畢業生，在應聘信用管理類工作崗位時，不具備企業要求的“建立客戶信用檔案、完成客戶的資質審核及信用狀況評估、收集信用信息、應收賬款催收”等信用管理相關技能。

由過去幾年對于《信用管理基礎》這門課程的開設情況來看，相應的教材可以選擇中國勞動社會保障出版社出版的《信用管理師（國家職業資格二級）》，或者其他信用管理專業的教材，以《信用管理師（國家職業資格二級）》為例，教材內容包含：

從以上內容看來，這門課程能較全面涵蓋信用管理專業的基礎知識。根據這幾年的授課情況來看，財務管理專業的學生之前進行過財務類專業基礎課程學習，因此在學習信用管理課程時難度不大。

從廣西人才網發布的《2013年度廣西人才網聯系統大中專院校畢業生供求情況分析》中我們得到以下數據：

可見財務/稅務/審計/統計類這些熱門職位競爭十分激烈，其人才供求比達到4.47，畢業生想在求職過程中順利就業，就要增強競爭實力。經過信用管理課程的學習，財務管理專業的學生在就業時，就能夠有較為充足的信心和能力選擇信用管理崗位，拓展就業崗位，同時也為那些從事財務管理工作的學生將來可能需要的信用管理技能打下堅實基礎，為提高學生的就業競爭力作出貢獻。

作為在一線教學崗位上的教師，我們的任務不僅僅是培養具備良好職業技能的學生，更是培養能夠真正滿足用人單位需求的學生。隨著信用經濟的發展和信用體系建設的推進，我們國家對于信用管理人才出現了一定的市場需求，信用管理已經成為新的就業點。針對當前高職信用管理專業出現的招生、就業瓶頸，我們提出對信用管理專業的培養方式進行改革，以此解決用人單位招不到合適的人才、畢業生找不到相關就業崗位的矛盾，實現院校與學生的雙贏。

參考文獻：

[1]朱明.高職信用管理專業人才培養模式的探索與實踐[J].太原城市職業技術學院學報，2009（6）.

[2]中國就業培訓技術指導中心組織.信用管理師（國家職業資格二級）[M].北京：中國勞動社會保障出版社，2008.

2013年度廣西高等教育教學改革工程項目，項目編號2013JGB385。