基于應用型人才培養(yǎng)視角下的《保險學》教學改革研究

【摘 要】 在我國當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的背景下，作為人才搖籃的本科層次高等教育的主要培養(yǎng)目標也轉(zhuǎn)為了應用型人才的培養(yǎng)。自2000年到現(xiàn)在的十幾年間，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展日漸成為熱點話題。因此，本文基于當下互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)中的應用而發(fā)生改變的保險行業(yè)的運營模式，同時針對其當前對人才的實際需求分析《保險學》專業(yè)實踐教學存在的問題，并從應用型人才培養(yǎng)模式的角度提出《保險學》的教學方法的改革來為緩解保險行業(yè)的人才緊缺問題。

【關(guān)鍵詞】 應用型人才培養(yǎng) 互聯(lián)網(wǎng)保險 《保險學》 教學改革

一、應用型人才的培養(yǎng)模式的定位

從當下我國高等教育對人才培養(yǎng)的研究的狀況來看已對應用型人才培養(yǎng)的內(nèi)涵與內(nèi)容有了初步的認知，即在在高校的教育活動中滿足社會與經(jīng)濟發(fā)展的需要的同時也滿足在專業(yè)化過程中學生的專業(yè)個性化發(fā)展的需要，這是本科層次高等院校要在人才培養(yǎng)的內(nèi)涵上需要選擇同時兼顧的兩個重要目標。而高等教育人才的培養(yǎng)模式則包括三個層次的內(nèi)容：一是教育的目的性，即高校要培養(yǎng)什么樣的人的問題。二是對教育目的性及人才培養(yǎng)活動的觀點和看法，如人類教育史上形成的各類教育思潮、教育價值取向等等。三是為達到教育目的要開展的哪些人才培養(yǎng)實踐活動的問題。[1]這三個方面從屬性到現(xiàn)實，內(nèi)容及方向和手段的詮釋了人才培養(yǎng)的教育目的性，為高校的人才培養(yǎng)的定位奠定了基礎。

二、保險行業(yè)在新形勢下對應用型人才的需求

（一）在保險行業(yè)的新形勢

自“十二五”時期，隨著互聯(lián)網(wǎng)電子信息技術(shù)的普及和發(fā)展，電子商務的迅猛發(fā)展沖擊著傳統(tǒng)的企業(yè)營運模式，其中對金融行業(yè)的服務領(lǐng)域更是深刻，尤其是作為金融行業(yè)三大支柱之一的保險業(yè)首當其沖。對于保險行業(yè)的發(fā)展前景，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，隨著O2O領(lǐng)域的不斷完善和深化，互聯(lián)網(wǎng)保險并非只是將業(yè)務從線下搬到線上這么簡單，而是要在新的經(jīng)濟形態(tài)背景下，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等人工智能完成旅游、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等消費場景領(lǐng)域的覆蓋，同時隨著生態(tài)領(lǐng)域的完善加快的形勢下抓住人們對于保險的新需求。正如百度CEO李彥宏所說：“互聯(lián)網(wǎng)+保險”不只是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險服務覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場景中；據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務繼續(xù)保持快速發(fā)展，新增互聯(lián)網(wǎng)保險保單61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的60%以上，全行業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務簽單保費2347.97億元。

中國保監(jiān)會也于2016年10月發(fā)布了《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》，這個綱要的發(fā)表也標志著我國保險行業(yè)的發(fā)展進入了一段劃時代的行業(yè)發(fā)展新時期。從國內(nèi)的角度來看，在社會發(fā)展方面，中國的人口老齡化進程加快，二胎政策全面放開，家庭結(jié)構(gòu)的變化，商業(yè)保險在社會保障體系中的作用不斷提升，而公眾消費結(jié)構(gòu)的不斷升級，保險需求也逐漸向多樣化發(fā)展，其發(fā)展空間也會更加廣闊。而其中，從互聯(lián)網(wǎng)銷售的銷售數(shù)據(jù)來看，我國保險網(wǎng)絡化銷售發(fā)展對比于國外來看還有很大的一段差距，2014年美國互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模已達16283億元，占全年保費收入的比例達15%。[3]而2016年我國互聯(lián)網(wǎng)保費收入約為2356億元，的其保費規(guī)模僅占2016年全年保費收入的7.6%，但是據(jù)相關(guān)專業(yè)人士預計未來十年我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模將達到現(xiàn)如今規(guī)模的25倍左右。

綜上所述，我國未來互聯(lián)網(wǎng)保險的上漲空間還很大，前景可觀。但是，機遇往往與挑戰(zhàn)并存。我國當前人口基礎大，國情較為復雜，導致保險產(chǎn)品在營銷過程之中往往會有很多較為復雜的交易，并且因為保險產(chǎn)品的設計有著很大的靈活性和可選擇性。這對保險行業(yè)的保險產(chǎn)品設計人員，營銷人員、經(jīng)營管理人員帶來了不小的挑戰(zhàn)，其中互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)對人才供求的矛盾更為突出。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險對應用型人才的需求

現(xiàn)有的為保險專業(yè)人才提供的崗位大致可以分為經(jīng)營管理，專業(yè)技術(shù)、營銷三大類。從人才儲備的短期來看，保險公司儲備最多的是個險渠道、投資、銀保渠道、兩核、營銷和銷售支持；長期來看，精算、信息技術(shù)與搜集和業(yè)務管理、互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)品經(jīng)理將逐漸受到保險公司重視。[4]

對于我國以往保險產(chǎn)品的設計曾長期處于單一化且缺乏創(chuàng)新的狀態(tài)。究其原因是傳統(tǒng)保險業(yè)的產(chǎn)品在一定程度上偏離了以消費者真實需求。而傳統(tǒng)保險業(yè)屬于現(xiàn)代服務業(yè)中人力資源密集型行業(yè)，但在大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟背景下，又將逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)密集型行業(yè)。這樣的時代背景也為保險行業(yè)的產(chǎn)品設計提供了一次改革的機會，保險產(chǎn)品設計的多元化與創(chuàng)新的實現(xiàn)需要將保險行業(yè)對風險的保障對與互聯(lián)網(wǎng)的特性產(chǎn)生交融，同時再借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺及其先進的技術(shù)工具與方法挖掘消費者對保險新的需求。隨著保險業(yè)務流程開始全盤網(wǎng)絡化的改革過程中，營銷方式開始全面與網(wǎng)絡實現(xiàn)對接，這是未來保險營銷發(fā)展的必然邏輯，也是保險營銷的模式的重大變革，所以當前保險營銷界首要思考的問題是如何合理的運用數(shù)字信息交流技術(shù)來實現(xiàn)客戶溝通、成單和后續(xù)的跟單服務。同時，其在職業(yè)技能上也要求了保險行業(yè)的相關(guān)管理人員不僅要了解保險業(yè)知識，還要對互聯(lián)網(wǎng)的整體營銷環(huán)境有全局性的掌控，充分預計實際操作中的困難，包括網(wǎng)絡技術(shù)、監(jiān)控和人員管理。縱觀保險行業(yè)發(fā)展的全局，其人才供求矛盾日益突出，新形勢下的保險行業(yè)迫切需要從業(yè)人員增加新的專業(yè)技能。

而《保險學》作為國內(nèi)本科層次高校的經(jīng)管類專業(yè)的核心課程在培養(yǎng)學生的專業(yè)技能中占有十分重要的地位。在保險從業(yè)人員專業(yè)技能不符合保險行需求的背景下，我們需要深刻的反思當前高?！侗ｋU學》教學過程中理論知識與專業(yè)實踐的協(xié)調(diào)問題，積極探索《保險學》新的教學路徑，提高學生的綜合素質(zhì)，增強其就業(yè)競爭力，從而實現(xiàn)保險教學與新時代保險業(yè)人才需求的無縫對接，進而緩解我國保險業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的問題，促進保險業(yè)的進一步發(fā)展。

三、目前《保險學》教學模式存在的問題

（一）學生對保險行業(yè)的認識不夠endprint

我國保險業(yè)還尚處于發(fā)展中的階段，而因為之前傳統(tǒng)保險經(jīng)營模式存在的不規(guī)范，導致以往發(fā)展過程中的一些不良風氣使保險人的社會形象大打折扣，而《保險學》的教學過程中并沒有讓學生充分的了解到相關(guān)職位的職責。另外，隨著這十幾年來我國保險行業(yè)的發(fā)展與轉(zhuǎn)變，保險行業(yè)相關(guān)法律條文也隨之發(fā)生了一系列相應的變化。相比較而言，國內(nèi)《保險學》的教材更新速度落后于保險實踐。導致學生對保險行業(yè)的認知與當下保險行業(yè)的發(fā)展存在很大的差距，也致使保險公司不必要的二次培訓。

（二）學科交叉不強

實際上，保險行業(yè)從業(yè)人員所需的技能與所涉及到的領(lǐng)域遠不僅限于傳統(tǒng)教學所限定的狹義的保險學領(lǐng)域。這一問題的存在則深深地暴露了當前保險學與其他學科交叉不足的問題。例如，它涉及到銀行、證券、法學、統(tǒng)計學等學科。而當下互聯(lián)網(wǎng)保險更是涉及到許多新的理論知識與實踐技巧，這些新的交叉領(lǐng)域和內(nèi)容不斷的在提醒著保險學科對其交叉性的提升。

（三）教學方法的不適宜

以往，本科層次高等院校的保險學課程教學模式是以學生為受體，教師作為主要講授人在授課過程中存在忽視了對于學生的綜合素質(zhì)和實踐能力的培養(yǎng)的問題。同時，這種教學模式通過刻意的強調(diào)教師的主動性而致使學生在專業(yè)的學習過程中不能形成以問題為導向的思維模式，從而在學習的過程中也缺乏趣味性。間接導致了學生自我能力不能得到良好的發(fā)揮，學生個人潛力也不能得到有效發(fā)掘與提高的局面。這些問題最終在一定程度上會限制了學生對專業(yè)學習的積極性，使得學習的效果不是很顯著。

（四）師資力量薄弱

由于《保險學》是一門實踐性、應用性很強的學科，這就要求保險學科的教師應該是“雙師型”教師，即既懂得專業(yè)理論知識，又熟知實際保險業(yè)務操作的流程及技能，并運用自如。[5]然而，學生對專業(yè)知識掌握的質(zhì)量直接取決于教師的水平。因為高校在保險學科的教授過程中缺乏應用型教師，就導致了師資力量薄弱的問題就限制了高校對學生專業(yè)技能的打造，最終培養(yǎng)的學生也會專業(yè)能力不足，情商太低、動手能力差；這與企業(yè)的用人要求相距甚遠，使得學生畢業(yè)就業(yè)時與保險人才市場的需求相脫節(jié)，從而形成了“學生不愿學，老師不想教，企業(yè)不敢用”的惡性循環(huán)。

（五）實習基地較為匱乏

從應用型人才培養(yǎng)的角度來說，本科層次高等院校需要培養(yǎng)的是對專業(yè)知識理解的人才并具有實際解決問題能力的人才，這就意味著高校必須要注重培養(yǎng)學生的實際操作能力。但鑒于高校實習基地的匱乏這種客觀條件的制約，對實習機會的缺乏使得高校無法通過實習基地的培訓來縮小學生在專業(yè)知識與技能上跟業(yè)內(nèi)人才之間的差距，這就成為高?！侗ｋU學》教學的又一瓶頸。

四、高等院校《保險學》應用型教學改革的對策

（一）整合教學內(nèi)容

應用型人才培養(yǎng)是從基礎理論觀念形態(tài)向?qū)嵺`形態(tài)上的教學轉(zhuǎn)變，其理念 的是培養(yǎng)專業(yè)基礎扎實，同時又具備較強的綜合素質(zhì)和創(chuàng)新意識以及實際解決問題能力的學生，培養(yǎng)的人能在較短的時間內(nèi)完成培訓上崗并能有效的處理今后工作中的出現(xiàn)的問題，而這些就要求了高校學生具有較為系統(tǒng)、精粹的學科知識作為儲備。加快并深化高?！侗ｋU學》教學內(nèi)容的改革，通過開設專題講座并整合資料及編寫講義的方式來提升學生對專業(yè)理論基礎知識的理解與掌握，加大對在校生有關(guān)實踐教學的培訓，同時根據(jù)行業(yè)內(nèi)對相關(guān)職業(yè)資格的認定方面的內(nèi)容提供一系列的培訓，并根據(jù)法律條文的變化做出調(diào)整，其次再針對業(yè)內(nèi)的前沿問題與未來行業(yè)的發(fā)展走向在課堂上與學生展開充分的討論，從而激發(fā)學生的學習興趣并建立完善的專業(yè)知識體系。

（二）優(yōu)化教學課程

明確培養(yǎng)目標，改進授課方式，完善實踐教學體系，提升并增加《保險學》學科的交叉學科教學內(nèi)容。合理的調(diào)配通識，專業(yè)與實踐的課程時間，積極構(gòu)架和優(yōu)化學生的能力結(jié)構(gòu)，使專業(yè)知識和專業(yè)技能與素質(zhì)能力并行發(fā)展。另外，提高學生對專業(yè)選修課的自主選擇權(quán)利，培養(yǎng)其職業(yè)興趣，為專業(yè)發(fā)展奠定一定的基礎。

（三）提升教學方法

案例教學方法發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)在全世界范圍內(nèi)的高等教育所接受和應用，其優(yōu)勢在于教學過程中具有一定的趣味性，并且強調(diào)的是學生在學習過程中的主動參與，而且能使學生以問題為導向的思維模式通過案例學習將基礎理論知識與實際聯(lián)合起來，從而使學生的專業(yè)基礎與實踐能力得到升華。

（四）運用現(xiàn)代教育科技，提高教學效果

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，教育技術(shù)不斷更新，積極探索運用多媒體教學方法。通過多媒體教學或者聯(lián)結(jié)到頂尖的高校所開設的遠程教育公開課的方式，即減少了理論的抽象，激發(fā)了學生學習的積極性，又能縮小國內(nèi)和國際之間的專業(yè)教學差距，提升教學效果。

（五）建立實踐教學基地

通過積極爭取地方政府、保險行業(yè)協(xié)會及學校的支持建立校企合作并形成戰(zhàn)略合作伙伴，引入保險企業(yè)專業(yè)人才，明確培養(yǎng)目標，制定《保險學》專業(yè)的培養(yǎng)方案和教學計劃，以輪流委派保險專業(yè)實踐人才和學校原有教師搭配分別完成保險學科的實踐和理論教學工作。除此之外，保險企業(yè)或行業(yè)協(xié)會也可以將項目開發(fā)及研發(fā)小組中的成員中加入教師和學生，在參與過程中學生的專業(yè)綜合素質(zhì)得到了提高，教師也可通過項目的開發(fā)而初步完成向“雙師型”教師角色的轉(zhuǎn)變，從而為“產(chǎn)、學、研”的一體化打下良好的基石。

【參考文獻】

[1] 陳克現(xiàn)，周向陽，王春潮. 應用技術(shù)型人才培養(yǎng)的內(nèi)涵與途徑———以獨立學院的教學改革為例[J]. 高等農(nóng)業(yè)教育， 2015， （9）： 56-60

[2] 宋克慧. 應用型人才的知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)及其培養(yǎng)[J]. 高等教育研究， 2012， 33（7）： 94-98

[3] 王漪.保險業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”[J].投資北京，2016，（1）：44-47

[4] 張倩. 國際視角的應用型本科保險學專業(yè)實踐教學改革[J]. 時代金融， 2016， （643）： 270-271

[5] 劉子宜. 《論保險專業(yè)實踐教學存在的問題及解決路徑》[J]. 白城師范學院學報， 2014， （05）： 46-48

作者簡介：吳瓊（出生年份—19900518），女，漢，湖南株洲市，學生，碩士研究生，湘潭大學，教育經(jīng)濟與管理。endprint