綠色金融扶貧的關鍵要素與發展模式研究

[摘 要]實施鄉村振興戰略，擺脫貧困是重要前提。在界定綠色金融扶貧基本內涵和理念的基礎上，構建綠色金融扶貧的概念體系，對綠色金融扶貧的關鍵要素進行識別與分析，提出綠色金融扶貧的未來發展模式，對于推動綠色金融助力精準扶貧發展具有重要的理論價值和現實意義。

[關鍵詞]綠色金融扶貧；基本內涵；關鍵要素；發展模式

[中圖分類號]F830.39

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3283（2018）09-0081-03

Abstract： On the basis of defining the basic connotation and concept of green finance poverty alleviation， this paper constructs the concept system of green finance poverty alleviation， identifies and analyzes the key elements of green finance poverty alleviation， and puts forward the future development model of green finance poverty alleviation. The research has important theoretical and practical significance for promoting green finance and precision poverty alleviation.

Keywords： Green Finance for Poverty Alleviation； Basic Connotation； Key Elements； Development Mode

[作者簡介]劉穎（1986-），女，吉林通化人，講師，管理學在讀博士，研究方向：農村金融、投融資理論與實踐研究。

[基金項目]四平市哲學社會科學規劃項目研究成果（項目編號：SPSKA009）。

一、引言

解決貧困問題一直是實施鄉村振興戰略的重點難點，實施鄉村振興戰略，擺脫貧困是重要前提，在全面建成小康社會的決勝期，精準扶貧不僅要實現鄉村產業振興，還要實現鄉村生態振興，要讓農民擺脫貧困的同時享受綠色生態環境，增強貧困地區人口的獲得感和幸福感。因此，精準扶貧要堅持綠色生態導向，尤其在利用金融機制扶貧時更要建立健全適合農業農村特點的綠色金融體系，激活貧困地區鄉村振興內生動力，精準探尋貧困地區綠色可持續發展之路。在此背景下，綠色金融理應助力精準扶貧，推動貧困地區農業農村全面升級和進步，同時實現鄉村振興戰略中“生活富裕”與“生態宜居”目標。

目前綠色金融在精準扶貧領域的研究尚處于起步階段，現有研究更多從金融機構角度出發研究綠色金融工具及體系，如國務院發展研究中心“綠化中國金融體系”課題組（2016）、中國工商銀行綠色金融課題組（2017）及部分學者曹軍新（2016）、馬駿（2018）等在對比國外綠色金融實踐基礎上，針對中國現狀構建綠色金融戰略體系[1]-[4]，更多關注綠色金融對企業發展的影響，將綠色金融融入綠色環保的大項目當中，缺乏在農村扶貧領域的應用研究，因此，需要拓寬綠色金融的應用范圍，將綠色金融引入精準扶貧領域，打造綠色、高效農業，為鄉村振興戰略的實施貢獻力量。

金融扶貧是精準扶貧的重要舉措，雖然近些年金融扶貧成績斐然，但在扶貧過程中忽視了綠色發展的原則，在金融機構參與精準扶貧的過程中，各金融機構將扶貧的重心放在扶貧的經濟效果上，重視扶貧資金是否充足、能否收回等問題，忽視了扶貧資金的運用和導向，尤其忽視了扶貧資金的綠色導向作用，造成扶貧開發項目超過了貧困地區生態系統的承載能力，降低了貧困群體的生態福祉，增加了貧困地區再度返貧的風險。唐莉華等（2015）指出以犧牲環境達到農業增收的邊際效應呈遞減趨勢，這意味著一味追求農業經濟增長的金融模式是不可持續的[5]。因此，在金融精準扶貧過程中各主體不能為了扶貧的經濟效果而忽視綠色發展原則，應平衡資金流向，發揮金融支持的綠色導向作用，綠色金融是實現精準扶貧綠色化的有效導向工具，鑒于此，本文尋求綠色金融與精準扶貧協調新路徑，探究綠色金融扶貧內涵，既發揮綠色金融在精準扶貧中的金融杠桿作用，又使金融扶貧實現綠色發展的原則，實現貧困地區的“造血”功能。研究對于拓展綠色金融的研究范圍、豐富金融精準扶貧的研究成果，應對精準扶貧新階段對金融體系建設發展提出的新要求，具有重要的理論價值和現實意義。

二、綠色金融扶貧的內涵和理念

（一）綠色金融扶貧的內涵

綠色金融扶貧是指以實現貧困地區“生活富裕”與“生態宜居”為目標，通過設計合理的綠色金融創新工具，構建激勵貧困地區綠色經濟活動的金融體系、結構與機制，引導金融機構的產品和服務流向貧困地區的綠色產業、節能環保等領域，以帶動貧困地區人口更快、更好、可持續脫貧的一種新的扶貧方式。

綠色金融扶貧是金融精準扶貧應對經濟形勢變化而進行的適應性轉型與戰略調整，通過金融業務的導向運作來推動精準扶貧綠色化的實施，拓寬了綠色金融在扶貧領域的應用范圍，同時賦予了“金融扶貧”“綠色”元素，促進貧困地區實現鄉村產業振興和生態振興，進一步發揮金融扶貧的“造血”功能，降低貧困地區因生態福祉破壞再度返貧的風險。

（二）綠色金融扶貧秉承的理念

綠色金融扶貧將綠色金融與精準扶貧有機融合，是金融精準扶貧的一種創新理念。區別于傳統的金融精準扶貧，綠色金融扶貧不僅發揮金融杠桿正面效應引導貧困地區人口及早脫離貧困陷阱，還通過金融支持導向作用使貧困地區人口實現綠色脫貧減貧，同時實現鄉村振興戰略中“生活富裕”與“生態宜居”目標。因此，綠色金融扶貧秉承下述理念：

1.綠色理念。綠色理念是綠色金融扶貧的基本要求。在金融扶貧工具和產品的設計過程中，金融機構應將與環境條件有關的預期回報、風險和成本納入設計的內生因素進行考量，構建綠色信貸、綠色債券和綠色證券為主的綠色金融扶貧模式，通過綠色金融的杠桿效應和利益傳導機制引導資金流向節能減排技術開發和生態環境保護產業，引導貧困地區人口形成綠色脫貧理念。

2.精準理念。綠色金融扶貧是精準扶貧的一種手段和方式，離不開精準理念。綠色金融扶貧要建立精準綠色識別機制、精準綠色幫扶機制、精準綠色考核機制，做到精準對接金融需求、精準對接綠色產業、精準強化管理手段，讓綠色金融資源更多惠及貧困地區人口，實現貧困地區可持續脫貧。

3.共擔理念。綠色金融扶貧是綠色金融應用的外延，金融杠桿能帶來資源的聚合和配置的同時也具有一定的風險，尤其綠色金融支持的扶貧項目因投資額度大、投資回收期長、信息不對稱程度高等原因具有很大的風險。因此，利用綠色金融工具進行扶貧要建立財政、政策性及商業性機構為主體的多層次風險共擔機制、風險評估預警機制、風險轉移及補償機制，防范綠色金融扶貧風險。

三、綠色金融扶貧關鍵要素識別

綠色金融扶貧是一種新的扶貧戰略和方式，其有效開展需要以下幾種關鍵要素：

（一）技術要素。綠色金融扶貧的開展需要技術支撐，這里的技術包括兩個方面：一是金融機構等資金供給方需要的信息技術解決貧困人口精準識別和幫扶問題，其中大數據技術解決貧困人口識別問題，通過對貧困人口金融賬戶進行統一登記和跟蹤，為每一位貧困戶建立“貧困指數”，定量甄別貧困鄉、村及戶，并分析貧困戶的致貧原因和金融活動的行為動態，精準對接貧困人口的金融需求。區塊鏈技術實現精準幫扶問題，通過其信息共享機制、分布式記賬模式、去中心化的自規則模式等實現區塊鏈上精準綠色扶貧，對綠色農戶、綠色項目、綠色企業進行精準、及時和更多維度的監管，解決扶貧過程中的信息不對稱和覆蓋規模問題；二是農戶和支農企業等資金需求方需要環境科學和綠色技術等創新科技發展綠色農業，金融機構等主體可以運用金融機制來激勵農業循環技術的運用，通過金融產品的定價對綠色技術開發應用進行主動風險管理，激勵引導貧困戶利用綠色技術實現綠色脫貧減貧。

（二）管理要素。綠色金融扶貧的實施主體是金融機構，健全的組織體系及明晰的管理職能是綠色金融扶貧有效開展的保障。綠色金融事業部可實現客戶與業務的統一管理，遵循“城鄉分治”管理思路將合適的綠色金融工具及產品應用至農村領域，通過制定綠色金融扶貧業務發展規劃，統籌推進綠色金融扶貧服務工作，建立有效的綠色金融扶貧保障機制。

（三）政策要素。綠色金融扶貧離不開政府的政策支持。金融機構的市場導向目標使其難以自覺地在業務活動過程中考察生態效率，因此，綠色金融扶貧戰略的實施需要政府推動。完善的農村綠色信貸融資體系及健全的農村綠色金融法律法規可以將綠色金融扶貧引上正規化的發展渠道，有效避免金融機構、社會組織或貧困農戶“偽綠”行為，同時，政府的綠色政策如差別存款準備金和差別信貸政策等還可以調動金融機構推動綠色金融扶貧的積極性，為綠色金融扶貧提供配套支持和堅實基礎。

四、綠色金融扶貧的發展模式

綠色金融工具主要有綠色信貸、綠色保險、綠色證券、綠色基金、碳金融等綠色金融產品，以綠色金融工具為中心，結合我國綠色金融發展實踐，未來的綠色金融扶貧模式可以有以下幾種：

（一）綠色信貸扶貧模式

綠色信貸扶貧模式是指金融機構在信貸業務過程中，優先支持有利于實現生態振興的有機農業、生態農業及其關聯產業的發展。具體包括兩種扶貧模式：一是對貧困農戶進行直接綠色小額信貸，選擇綠色種植、養殖的農戶給予小額信貸，選擇有綠色產業發展優勢的村鎮給予優先信貸，選擇有環保意識的合作社進行綠色信貸；二是對參與扶貧的企業進行間接綠色信貸，在貸款過程將項目及其運作公司與環境相關的信息作為考察標準納入審核機制中，支持有機農業、生態農業的發展。不論哪種信貸模式，均堅持綠色發展的原則，并找準金融扶貧的切入點進行精準對接，同時建立評級授信“黑名單”制度，防止貧困戶、村鎮或企業“偽綠”行為。

（二）綠色債券扶貧模式

綠色債券扶貧模式的實施主體可分為以銀行為代表的金融機構和實施綠色項目的支農企業兩種，銀行通過發行綠色債券，支持節能環保及清潔能源等領域的綠色信貸融資[6]；支農企業通過發行綠色債券獲得農村在建綠色項目資金支持或置換部分綠色信貸。綠色債券扶貧模式的資金重心是支持綠色基礎設施建設和綠色技術的研發推廣，最終激勵引導貧困戶利用綠色技術進行綠色脫貧減貧。綠色債券扶貧特別需要政府在貼息擔保等方面的政策支持，增加綠色債券的可信力，同時降低綠色債券的融資成本。

（三）綠色證券扶貧模式

綠色證券扶貧模式是利用資本市場實現綠色扶貧，通過鄉村發電、清潔能源等證券化為貧困地區融資，支持綠色金融扶貧項目的開發與運營。綠色證券扶貧模式可與產業扶貧模式相結合，通過綠色證券引導金融資源投入到有競爭力的貧困地區產業，發揮綠色金融扶貧的導向性作用。通過利用綠色保險、綠色證券、綠色股票指數、綠色期貨與綠色期權等各種綠色證券工具來為支農企業提供融資服務，解決綠色支農企業融資渠道單一問題，擴大支農企業的生產規模，進一步帶動貧困地區脫貧減貧。此外，綠色證券扶貧模式還可以通過新興產業投資基金的方式促進貧困地區傳統產業綠色升級，如建立綠色碳基金、低碳產業基金實現貧困地區產業振興和生態振興。

[參考文獻]

[1]國務院發展研究中心“綠化中國金融體系”課題組.發展中國綠色金融的邏輯與框架[J].金融論壇，2016（2）：17-28.

[2]中國工商銀行綠色金融課題組.商業銀行構建綠色金融戰略體系研究[J].金融論壇，2017（1）：3-16.

[3]曹軍新.構建多層次跨界合作治理的綠色金融體系——基于公共池塘資源理論的擴展框架[J].經濟社會體制比較，2016（2）：154-162.

[4]馬駿.綠色金融體系建設與發展機遇[J].金融發展研究，2018（1）：10-14.

[5]唐莉華，楊大文，孟凡磊，馬歡.農業區環境——經濟綜合效益模型構建及應用[J].農業工程學報，2015（19）：202-207.

[6]閆柯旭.我國綠色債券的需求、特性及實踐分析[J].金融發展研究，2018（7）：37-41.

[7]吳志遠.對我國農村綠色金融發展模式和路徑的思考[J].中國井岡山干部學院學報，2017（9）.

（責任編輯：張彤彤）