平安家園險

王淼

【摘要】近年來，中國積極走在社會管理的道路上。積極的社會管理通過政府和企業(yè)合作應(yīng)對政府失靈和市場失靈狀況。本文所提及的平安家園險正是社會管理的一種新方式。它通過保險公司和政府合作，向廣大民眾提供治安服務(wù)，并就家庭財產(chǎn)損失進(jìn)行保障。通過對平安家園險的詳細(xì)研究，可以看出它是一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會互助機(jī)制和社會管理機(jī)制，是政府參與市場運行的有效運營模式，是農(nóng)村地區(qū)治安問題最后一道“防火墻”。平安家園險的有效運行能夠有效減少道德風(fēng)險，提高政府工作效率，提升社會福利總水平，達(dá)到農(nóng)民、保險公司、黨委領(lǐng)導(dǎo)三方共贏的局面。

【關(guān)鍵詞】平安家園險 社會管理 對策建議

一、平安家園險定義

農(nóng)村地區(qū)治安問題的嚴(yán)重性及政府公共產(chǎn)品提供的有效性缺乏，容易擾亂經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定，并易積累大量的社會風(fēng)險。對此，山東省提出了積極的社會管理思路：將社會管理部分職能交由市場，由政府和市場協(xié)同完成；完善多層次社會保障體系；提高社會風(fēng)險管理能力。從山東情況看，近幾年綜合治理遇到一個嚴(yán)重的制約因素，即治安費用不足。為此早在2003年聊城臨清的紅星社區(qū)就開始探索治安保險，首次探索維護(hù)農(nóng)村地區(qū)安全的新體制，并在山東很多地區(qū)迅速展開。在2007年，根據(jù)聊城市的探索成果，中國保監(jiān)會推出一個全新險種——“平安家園險”，即治安保險。2011年11月，中國保險監(jiān)督管理委員會下發(fā)《關(guān)于保險業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理的指導(dǎo)意見》，明確指出“廣泛開展治安保險，完善基層社會治安防控體系。總結(jié)推廣山東聊城等地的社會治安綜合保險”①。平安家園險采用“黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會協(xié)同、公眾參與”的社會管理模式，以服務(wù)和保障民生為基本出發(fā)點和落腳點，按照合法、自愿的原則，組織農(nóng)民參加家庭財產(chǎn)保險。聊城市獨創(chuàng)了政府和保險公司合作的社會管理方式，使農(nóng)村地區(qū)治安情況大大好轉(zhuǎn)。在組織過程中，作為平安家園險合同主體的各縣市區(qū)人保財險公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂治安保險合同，約定雙方治安保險賠償責(zé)任和治安聯(lián)防任務(wù)。主要內(nèi)容是：各個縣市區(qū)依托當(dāng)?shù)氐钠桨仓驹刚邊f(xié)會，本著自愿的原則，由群眾參保。每戶群眾每年繳納30元費用，其中20元用于成立綜治巡防隊伍和配備綜治硬件建設(shè)，10元用于保險費。平安家園險主要對房屋、家用電器、日常生活用品、糧食及農(nóng)機(jī)具等進(jìn)行保障，對群眾日常生活財產(chǎn)保障范圍廣，保障項目與群眾日常生活息息相關(guān)且均為對群眾日常生活有較大影響的項目，群眾花少量的錢就能夠彌補(bǔ)發(fā)生意外情況后的財產(chǎn)損失。

二、商業(yè)保險參與構(gòu)建平安農(nóng)村建設(shè)的動因分析

（一）農(nóng)民群體激增的社會保障需求是商業(yè)保險參與構(gòu)建平安農(nóng)村建設(shè)的根本驅(qū)動力

山東省聊城市地處魯西北，農(nóng)村人口占總?cè)丝?0%左右，農(nóng)村地區(qū)人口較多。該地青壯年勞動力外出打工比例較高，因此農(nóng)村地區(qū)治安薄弱。治安問題及政府公共管理產(chǎn)品供給的不足易擾亂經(jīng)濟(jì)社會生活的穩(wěn)定，積累大量社會風(fēng)險。特別是近年來，隨著人們生活水平的提高，農(nóng)民對治安及社會保障要求愈發(fā)迫切。在這種形式下，產(chǎn)生了農(nóng)村地區(qū)社會管理的群防群治工作。

（二）政府的社會管理職能是商業(yè)保險參與構(gòu)建平安農(nóng)村建設(shè)的外在推動力

從基礎(chǔ)理論來說，現(xiàn)代公共行政管理理論認(rèn)為，政府是受人民委托對國家的社會和經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全方位管理的組織。社會管理具有純公共品性質(zhì)，即具有非排他性和非競爭性特征。社會管理這種純公共品只能通過政府帶頭的方式進(jìn)行管理。從政府工作總體思路看，政府的深化改革工作就是要把政府的工作重點放到保基本上來。在基本公共服務(wù)領(lǐng)域，通過深化改革、利用市場機(jī)制、創(chuàng)新供給方式，更多地利用社會力量，使市場高效運行。

（三）保險公司自身的屬性和發(fā)展需求成為商業(yè)保險參與平安農(nóng)村建設(shè)的直接動因

保險公司基本屬性之一是保險保障功能，即通過大數(shù)法則和概率論技術(shù)對遭受損失的財產(chǎn)進(jìn)行保障。與此同時，保險還具有社會管理職能。保險的社會管理職能是通過保險保障的內(nèi)在特征，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的協(xié)調(diào)以及社會各領(lǐng)域的正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。商業(yè)保險參與農(nóng)村保障建設(shè)能夠有效增加制度設(shè)計的科學(xué)性，降低成本，保障農(nóng)村社會保險制度的有效供給。從保險業(yè)自身發(fā)展來看，我國保險業(yè)近三十年發(fā)展迅猛。據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2013年保險業(yè)的保費收入超過1.7萬億元，總資產(chǎn)超過8.2萬億元，凈資產(chǎn)達(dá)到8474億元②。我國保險業(yè)從業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實力、服務(wù)網(wǎng)點和人員、專業(yè)技術(shù)、保障范圍等角度考慮，均已經(jīng)具有了在政府改革轉(zhuǎn)型中發(fā)揮更大作用的實力和條件。

三、實行平安家園險的現(xiàn)實意義

（一）平安家園險是商業(yè)保險參與構(gòu)建社會管理的大膽實踐，有利于提高帕累托效率

平安家園險是一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會互助機(jī)制和社會管理機(jī)制，能夠有效控制治安局勢、預(yù)防和減少犯罪、保障人民群眾生命財產(chǎn)安全、維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，整合社會管理和社會服務(wù)資源，建立健全社會管理新格局。它是政府參與市場運行的有效運營模式，能夠有效地減少道德風(fēng)險，提高政府工作效率，提升社會福利總水平，向帕累托最優(yōu)狀態(tài)又前進(jìn)了一步。

（二）借助于平安家園險而實行的大巡防有利于社會穩(wěn)定

借助于平安家園險的繳費而建立的巡邏隊，有利于社會治安形勢的好轉(zhuǎn)，降低刑事案件、治安案件、農(nóng)村可防性案件的發(fā)生比例。首先，大巡邏可以發(fā)揮“免疫”作用，協(xié)助打擊違法犯罪行為。通過對違法犯罪的嫌疑人及時盤查，有效地避免了各種違法犯罪案件的發(fā)生；其次，大巡邏發(fā)揮“減震”作用，防止一般沖突演化為惡性案件。通過大巡防，巡邏隊隊員及時把問題解決在基層，扼殺在萌芽狀態(tài)；再次，大巡邏發(fā)揮“救急”作用，為陷入困境的群眾排憂解難。大巡防全天候地覆蓋全市各鄉(xiāng)村，在民眾遇到困難特別是突發(fā)緊急情況的時候，巡防隊員能及時救助。

（三）對我國其他農(nóng)村地區(qū)有極大借鑒意義

隨著中國農(nóng)村的城鎮(zhèn)化、市場化、人口老齡化趨勢日益顯著，農(nóng)村地區(qū)對保險的保障需求日益增加。我國農(nóng)村是社會管理的薄弱環(huán)節(jié)，偷盜案比例相對較高，一旦發(fā)生財產(chǎn)損失對民眾影響較大，并且在我國很多農(nóng)村青壯年勞動力外出打工比例高，農(nóng)村地區(qū)的治安保障問題亟待解決。農(nóng)村地區(qū)的治安情況已經(jīng)開始影響整個社會治安狀況。治安問題及政府公共管理產(chǎn)品供給的不足易擾亂經(jīng)濟(jì)社會生活的穩(wěn)定，并積累大量社會風(fēng)險。本文所提及的平安家園險采用每戶農(nóng)戶交少額保費的形式，實現(xiàn)了全年度的家庭財產(chǎn)保障和社會管理水平的提高，改善了整個社會治安情況。

四、積極發(fā)展平安家園險的對策建議

（一）優(yōu)化服務(wù)，開拓思路，逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋

要根據(jù)平安家園險的發(fā)展變化和群眾需求，立足保險業(yè)特點，不斷開發(fā)產(chǎn)品種類，滿足不同群體的平安需求，逐步實現(xiàn)平安家園險的城鄉(xiāng)全覆蓋。要增強(qiáng)增額擴(kuò)面力度，向沿街門店、專業(yè)市場、特種行業(yè)、企事業(yè)單位延伸，進(jìn)一步擴(kuò)大責(zé)任范圍，切實承擔(dān)社會責(zé)任。公安部門要協(xié)調(diào)好保險部門和商戶的關(guān)系，努力形成一個利益共同體，并建立試點。保險公司要創(chuàng)新服務(wù)理念，改進(jìn)服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)流程，積極開通理賠綠色通道，及時兌現(xiàn)服務(wù)承諾，為民眾提供便捷高效服務(wù)。

（二）探索建立多元化資金籌集渠道，提高群眾參保率

在社會管理中，應(yīng)積極探索多元化資金籌集渠道，讓市場化的運行模式更好地為社會服務(wù)。治安和保障作為基本民生問題，可由政府出資購買平安家園險，將其逐步納入基本社會保險體系，使弱勢群體、困難群眾平等地享有保險保障。還可以倡導(dǎo)把無償贈送平安家園險作為一項公益事業(yè)，使更多的民眾享受公共安全服務(wù)保障。

（三）完善機(jī)制，規(guī)范化運營模式

平安家園險作為一項商業(yè)保險參與構(gòu)造社會管理的創(chuàng)新性工作，只有形成一套健全完善的機(jī)制，形成一套成熟可行的制度，才能更好地推動下去。首先，要完善組織推動機(jī)制。綜治、公安、保險等部門間工作應(yīng)協(xié)調(diào)一致，形成規(guī)范化的運營模式；其次，要完善經(jīng)費管理機(jī)制。要加強(qiáng)對有關(guān)經(jīng)費的管理，堅持財務(wù)公開、透明原則，確保把有限的經(jīng)費最大限度地運用到綜治大巡防工作中，如所聘人員管理、培訓(xùn)及物防、技防設(shè)施建設(shè)；再次，要完善投保群眾理賠機(jī)制。保險公司應(yīng)開通理賠綠色通道，設(shè)立專門人員負(fù)平安家園險的理賠，設(shè)立治安保險服務(wù)窗口，以調(diào)動人民群眾投保的積極性。

（四）強(qiáng)化部門聯(lián)動

平安家園險是一項系統(tǒng)性、綜合性工程，涉及部門多、覆蓋面積廣、政策性強(qiáng)。這項工作要創(chuàng)新、要發(fā)展，必須在黨政統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，參與各方相互支持配合，共同推進(jìn)。綜治部門要結(jié)合工作實際，通過會議制度、調(diào)查研究、組織協(xié)調(diào)等形式，抓好對治安保險工作的牽頭組織和指導(dǎo)督導(dǎo)。公安部門要加強(qiáng)治安聯(lián)防隊伍的培訓(xùn)和管理，提高實戰(zhàn)能力。保險公司應(yīng)加強(qiáng)政策支持和推動，努力進(jìn)行工作創(chuàng)新并堅持服務(wù)社會理念。保險監(jiān)管部門要著眼于保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，以治安保險為有效載體，加強(qiáng)扶持力度和業(yè)務(wù)監(jiān)管，確保治安保險工作健康發(fā)展。

（五）擴(kuò)大社會宣傳，營造輿論氛圍

平安家園險的特點之一就是農(nóng)民群體的輿論傳導(dǎo)性強(qiáng)。政法綜治部門、各級平安協(xié)會要與保險公司整合宣傳力量，充分利用各種宣傳會，采用群眾現(xiàn)身說法的方式、編排文藝節(jié)目、制作圖像視頻等形象直觀、內(nèi)容豐富、群眾喜愛的宣傳方式，加大宣傳密度，提高宣傳實效，使民眾感受到平安家園險在防范意外風(fēng)險、保障自身經(jīng)濟(jì)利益方面的積極作用，讓受益群眾帶動更多的群眾，自愿參加保險，實現(xiàn)民眾意愿與政策取向的和諧統(tǒng)一。

注釋

①中國保監(jiān)會網(wǎng)站：http：//www.circ.gov.cn/tabid/5171/InfoID/ 186268/frtid/5225/Default.aspx.

②國家統(tǒng)計局網(wǎng)站：http：//www.stats.gov.cn.

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