平安家園險

王淼

【摘要】近年來，中國積極走在社會管理的道路上。積極的社會管理通過政府和企業合作應對政府失靈和市場失靈狀況。本文所提及的平安家園險正是社會管理的一種新方式。它通過保險公司和政府合作，向廣大民眾提供治安服務，并就家庭財產損失進行保障。通過對平安家園險的詳細研究，可以看出它是一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，是政府參與市場運行的有效運營模式，是農村地區治安問題最后一道“防火墻”。平安家園險的有效運行能夠有效減少道德風險，提高政府工作效率，提升社會福利總水平，達到農民、保險公司、黨委領導三方共贏的局面。

【關鍵詞】平安家園險 社會管理 對策建議

一、平安家園險定義

農村地區治安問題的嚴重性及政府公共產品提供的有效性缺乏，容易擾亂經濟生活的穩定，并易積累大量的社會風險。對此，山東省提出了積極的社會管理思路：將社會管理部分職能交由市場，由政府和市場協同完成；完善多層次社會保障體系；提高社會風險管理能力。從山東情況看，近幾年綜合治理遇到一個嚴重的制約因素，即治安費用不足。為此早在2003年聊城臨清的紅星社區就開始探索治安保險，首次探索維護農村地區安全的新體制，并在山東很多地區迅速展開。在2007年，根據聊城市的探索成果，中國保監會推出一個全新險種——“平安家園險”，即治安保險。2011年11月，中國保險監督管理委員會下發《關于保險業參與加強和創新社會管理的指導意見》，明確指出“廣泛開展治安保險，完善基層社會治安防控體系。總結推廣山東聊城等地的社會治安綜合保險”①。平安家園險采用“黨委領導、政府負責、社會協同、公眾參與”的社會管理模式，以服務和保障民生為基本出發點和落腳點，按照合法、自愿的原則，組織農民參加家庭財產保險。聊城市獨創了政府和保險公司合作的社會管理方式，使農村地區治安情況大大好轉。在組織過程中，作為平安家園險合同主體的各縣市區人保財險公司與鄉鎮政府簽訂治安保險合同，約定雙方治安保險賠償責任和治安聯防任務。主要內容是：各個縣市區依托當地的平安志愿者協會，本著自愿的原則，由群眾參保。每戶群眾每年繳納30元費用，其中20元用于成立綜治巡防隊伍和配備綜治硬件建設，10元用于保險費。平安家園險主要對房屋、家用電器、日常生活用品、糧食及農機具等進行保障，對群眾日常生活財產保障范圍廣，保障項目與群眾日常生活息息相關且均為對群眾日常生活有較大影響的項目，群眾花少量的錢就能夠彌補發生意外情況后的財產損失。

二、商業保險參與構建平安農村建設的動因分析

（一）農民群體激增的社會保障需求是商業保險參與構建平安農村建設的根本驅動力

山東省聊城市地處魯西北，農村人口占總人口70%左右，農村地區人口較多。該地青壯年勞動力外出打工比例較高，因此農村地區治安薄弱。治安問題及政府公共管理產品供給的不足易擾亂經濟社會生活的穩定，積累大量社會風險。特別是近年來，隨著人們生活水平的提高，農民對治安及社會保障要求愈發迫切。在這種形式下，產生了農村地區社會管理的群防群治工作。

（二）政府的社會管理職能是商業保險參與構建平安農村建設的外在推動力

從基礎理論來說，現代公共行政管理理論認為，政府是受人民委托對國家的社會和經濟進行全方位管理的組織。社會管理具有純公共品性質，即具有非排他性和非競爭性特征。社會管理這種純公共品只能通過政府帶頭的方式進行管理。從政府工作總體思路看，政府的深化改革工作就是要把政府的工作重點放到保基本上來。在基本公共服務領域，通過深化改革、利用市場機制、創新供給方式，更多地利用社會力量，使市場高效運行。

（三）保險公司自身的屬性和發展需求成為商業保險參與平安農村建設的直接動因

保險公司基本屬性之一是保險保障功能，即通過大數法則和概率論技術對遭受損失的財產進行保障。與此同時，保險還具有社會管理職能。保險的社會管理職能是通過保險保障的內在特征，促進經濟社會的協調以及社會各領域的正常運轉和有序發展。商業保險參與農村保障建設能夠有效增加制度設計的科學性，降低成本，保障農村社會保險制度的有效供給。從保險業自身發展來看，我國保險業近三十年發展迅猛。據保監會數據，2013年保險業的保費收入超過1.7萬億元，總資產超過8.2萬億元，凈資產達到8474億元②。我國保險業從業務規模、資本實力、服務網點和人員、專業技術、保障范圍等角度考慮，均已經具有了在政府改革轉型中發揮更大作用的實力和條件。

三、實行平安家園險的現實意義

（一）平安家園險是商業保險參與構建社會管理的大膽實踐，有利于提高帕累托效率

平安家園險是一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，能夠有效控制治安局勢、預防和減少犯罪、保障人民群眾生命財產安全、維護社會和諧穩定，整合社會管理和社會服務資源，建立健全社會管理新格局。它是政府參與市場運行的有效運營模式，能夠有效地減少道德風險，提高政府工作效率，提升社會福利總水平，向帕累托最優狀態又前進了一步。

（二）借助于平安家園險而實行的大巡防有利于社會穩定

借助于平安家園險的繳費而建立的巡邏隊，有利于社會治安形勢的好轉，降低刑事案件、治安案件、農村可防性案件的發生比例。首先，大巡邏可以發揮“免疫”作用，協助打擊違法犯罪行為。通過對違法犯罪的嫌疑人及時盤查，有效地避免了各種違法犯罪案件的發生；其次，大巡邏發揮“減震”作用，防止一般沖突演化為惡性案件。通過大巡防，巡邏隊隊員及時把問題解決在基層，扼殺在萌芽狀態；再次，大巡邏發揮“救急”作用，為陷入困境的群眾排憂解難。大巡防全天候地覆蓋全市各鄉村，在民眾遇到困難特別是突發緊急情況的時候，巡防隊員能及時救助。

（三）對我國其他農村地區有極大借鑒意義

隨著中國農村的城鎮化、市場化、人口老齡化趨勢日益顯著，農村地區對保險的保障需求日益增加。我國農村是社會管理的薄弱環節，偷盜案比例相對較高，一旦發生財產損失對民眾影響較大，并且在我國很多農村青壯年勞動力外出打工比例高，農村地區的治安保障問題亟待解決。農村地區的治安情況已經開始影響整個社會治安狀況。治安問題及政府公共管理產品供給的不足易擾亂經濟社會生活的穩定，并積累大量社會風險。本文所提及的平安家園險采用每戶農戶交少額保費的形式，實現了全年度的家庭財產保障和社會管理水平的提高，改善了整個社會治安情況。

四、積極發展平安家園險的對策建議

（一）優化服務，開拓思路，逐步實現城鄉全覆蓋

要根據平安家園險的發展變化和群眾需求，立足保險業特點，不斷開發產品種類，滿足不同群體的平安需求，逐步實現平安家園險的城鄉全覆蓋。要增強增額擴面力度，向沿街門店、專業市場、特種行業、企事業單位延伸，進一步擴大責任范圍，切實承擔社會責任。公安部門要協調好保險部門和商戶的關系，努力形成一個利益共同體，并建立試點。保險公司要創新服務理念，改進服務方式，優化服務流程，積極開通理賠綠色通道，及時兌現服務承諾，為民眾提供便捷高效服務。

（二）探索建立多元化資金籌集渠道，提高群眾參保率

在社會管理中，應積極探索多元化資金籌集渠道，讓市場化的運行模式更好地為社會服務。治安和保障作為基本民生問題，可由政府出資購買平安家園險，將其逐步納入基本社會保險體系，使弱勢群體、困難群眾平等地享有保險保障。還可以倡導把無償贈送平安家園險作為一項公益事業，使更多的民眾享受公共安全服務保障。

（三）完善機制，規范化運營模式

平安家園險作為一項商業保險參與構造社會管理的創新性工作，只有形成一套健全完善的機制，形成一套成熟可行的制度，才能更好地推動下去。首先，要完善組織推動機制。綜治、公安、保險等部門間工作應協調一致，形成規范化的運營模式；其次，要完善經費管理機制。要加強對有關經費的管理，堅持財務公開、透明原則，確保把有限的經費最大限度地運用到綜治大巡防工作中，如所聘人員管理、培訓及物防、技防設施建設；再次，要完善投保群眾理賠機制。保險公司應開通理賠綠色通道，設立專門人員負平安家園險的理賠，設立治安保險服務窗口，以調動人民群眾投保的積極性。

（四）強化部門聯動

平安家園險是一項系統性、綜合性工程，涉及部門多、覆蓋面積廣、政策性強。這項工作要創新、要發展，必須在黨政統一領導下，參與各方相互支持配合，共同推進。綜治部門要結合工作實際，通過會議制度、調查研究、組織協調等形式，抓好對治安保險工作的牽頭組織和指導督導。公安部門要加強治安聯防隊伍的培訓和管理，提高實戰能力。保險公司應加強政策支持和推動，努力進行工作創新并堅持服務社會理念。保險監管部門要著眼于保險業的長遠發展，以治安保險為有效載體，加強扶持力度和業務監管，確保治安保險工作健康發展。

（五）擴大社會宣傳，營造輿論氛圍

平安家園險的特點之一就是農民群體的輿論傳導性強。政法綜治部門、各級平安協會要與保險公司整合宣傳力量，充分利用各種宣傳會，采用群眾現身說法的方式、編排文藝節目、制作圖像視頻等形象直觀、內容豐富、群眾喜愛的宣傳方式，加大宣傳密度，提高宣傳實效，使民眾感受到平安家園險在防范意外風險、保障自身經濟利益方面的積極作用，讓受益群眾帶動更多的群眾，自愿參加保險，實現民眾意愿與政策取向的和諧統一。

注釋

①中國保監會網站：http：//www.circ.gov.cn/tabid/5171/InfoID/ 186268/frtid/5225/Default.aspx.

②國家統計局網站：http：//www.stats.gov.cn.

參考文獻

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[4]張芳潔.商業保險參與農村平安建設調研分析——山東省商河縣“平安家園保險”調研實踐[A].中國保險學會第二屆學術年會入選論文集（實務卷）[C]，2010：5.