學(xué)前兒童財商教育課程研究

劉秋鳳 費騋闖

【摘要】針對當前我國學(xué)前兒童財商教育偏重于家庭教育忽視幼兒園財商教育，以及學(xué)前財商課程建構(gòu)不完善和系統(tǒng)的現(xiàn)狀，對學(xué)前兒童財商教育課程的研究具有重要意義。對學(xué)前財商課程構(gòu)建的研究應(yīng)從四個方面入手：第一，“何時教”，即財商教育實施的關(guān)鍵期和準備度；第二，“教些什么”即財商教育課程目標和內(nèi)容，從關(guān)于財商的認知、情感與態(tài)度、技能與能力三個方面確定；第三，“如何教”，即財商教育課程組織與實施，遵循四個原則：游戲性、生成性、情境性和家長參與合作；第四，“如何評”，即財商課程評價，要注意課程每個環(huán)節(jié)的客觀性，重視過程性評價。

【關(guān)鍵詞】學(xué)前兒童 財商教育現(xiàn)狀 財商課程

【中圖分類號】G650 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2018）06-0250-02

一、前言

在經(jīng)濟全球化的時代背景下，我們?nèi)绾卧趶?fù)雜的社會經(jīng)濟關(guān)系中，正確的對待金錢和財富；如何用合理恰當?shù)姆绞奖Ｗo和增加財富，都是全世界共同關(guān)注的話題。在中國當代的年輕群體中，財商教育的缺失所帶來的負面影響越來越大，它不僅影響人們財富觀和人生價值觀的確立，還可能成為中國未來經(jīng)濟發(fā)展的絆腳石。如今，學(xué)前教育成為一股新的教育力量在蓬勃發(fā)展，它為所有階段的學(xué)校教育做重要奠基，財商教育我們更應(yīng)該從學(xué)前教育階段做起。

學(xué)前兒童財商教育在當前社會中并未受到廣泛的關(guān)注，人們對其研究也正處于探索和發(fā)現(xiàn)的初步階段，并且多側(cè)重于家庭財商教育。對學(xué)前財商課程的研究，一方面可以了解目前我國學(xué)前財商教育現(xiàn)狀，以及存在的來自家庭、幼兒園本身以及社會的原因。同時吸取外國學(xué)前財商教育經(jīng)驗，建構(gòu)適合我國學(xué)前兒童的財商教育課程，促進財商課程體系的建構(gòu)趨于系統(tǒng)、合理和完善。另一方面，可以引起幼兒教育工作者對幼兒財商教育的關(guān)注和重視，也促進幼兒教師的專業(yè)知識和技能的發(fā)展。

二、概念的提出

1.財商與財商教育

財商，英文名Financial Quotient，簡稱FQ，最早是由美國著名的理財教育家羅伯特·清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出的，是由會計（財務(wù)知識）、投資、市場營銷、法律四個方面的知識構(gòu)成[1]。它與IQ（智商）、EQ（情商）并稱為“三商”。

財商教育是一種培養(yǎng)人認識和掌控金錢的能力的一種活動，其中包括三個層次：觀念，主要是指對金錢、財富及其財富創(chuàng)造的認識和理解；知識，是指在使用和創(chuàng)造財富（即投資創(chuàng)業(yè)）過程中必不可少的知識積累，包括會計知識、財務(wù)管理知識、投資知識、法律知識等；行為，它是觀念的表現(xiàn)和載體，行為將觀念與知識不斷協(xié)調(diào)，表現(xiàn)出一個人的自我控制能力、激活等能力。因此，財商教育就是轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊睦碡斢^念，普及理財與投資知識，提高人們理財智慧和能力的活動過程[2]。

2.學(xué)前財商教育課程

對學(xué)前課程的界定主要有三種類型：科學(xué)傾向的、活動傾向的、經(jīng)驗傾向的。目前普遍的一種概念界定為：學(xué)前課程是指在幼兒園一日生活活動中，使兒童獲得有益的學(xué)習(xí)經(jīng)驗，促使其身心和諧發(fā)展的各種活動的總和。

因此，將本文中學(xué)前兒童財商教育課程定義為，在幼兒園的一日生活活動中，使兒童獲得財商知識、觀念和行為的，促使形成正確的財商觀念、學(xué)會管理金錢、創(chuàng)造財富的技能的各種活動的總和。

三、我國學(xué)前財商課程實施現(xiàn)狀及原因分析

目前我國大多數(shù)的幼兒園里都沒有開設(shè)專門的財商教育課程。對于一些發(fā)達地區(qū)的幼兒園可能開設(shè)有或者滲透有財商教育，但缺乏系統(tǒng)性和實踐性。產(chǎn)生幼兒園財商教育課程幾乎空白的現(xiàn)狀的原因可以從三個方面論述。

1.幼兒園課程標準中沒有明確的財商課程要求

財商教育屬于社會領(lǐng)域的內(nèi)容，在《3-6歲兒童學(xué)習(xí)與發(fā)展指南》中，幼兒社會領(lǐng)域的主要學(xué)習(xí)內(nèi)容是人際交往和社會適應(yīng)，并沒有關(guān)于財商培養(yǎng)的要求，使幼兒園管理者或者教師無暇顧及甚至沒有意識到財商教育的重要性。

2.幼兒教師和家長傳統(tǒng)的財商觀念

一方面，受中國傳統(tǒng)金錢觀念的影響，很多教師和家長認為談?wù)摻疱X是一件很俗氣的事情，學(xué)前兒童年齡小，還不能準確的衡量金錢的價值，沒有必要讓他們了解這些。另一方面，受現(xiàn)實社會的影響，中國的家長還是重視幼兒情商和智商的培養(yǎng)，幼兒園為了完成教學(xué)任務(wù)和滿足家長的需求，開設(shè)大量常規(guī)課程而忽視財商課程。

3.幼兒教師缺乏財商教育經(jīng)驗

由于沒有專門的財商課程的培訓(xùn)和科學(xué)的理論知識作支撐，幼兒教師不能很好的把握不同年齡階段幼兒應(yīng)該掌握哪些財商知識和能力，以及財商教育與游戲等其他活動有效的結(jié)合。

四、學(xué)前兒童財商教育課程初探

由于學(xué)前兒童財商教育一直處于被幼教工作者忽視的狀態(tài)，所以學(xué)前兒童財商課程屬于學(xué)前課程建設(shè)和發(fā)展的新領(lǐng)域。那么課程設(shè)計所關(guān)心的應(yīng)是“何時教”“教些什么”“以什么方法教”以及“如何評”這四個問題。因此本文即從這四個方面來探討學(xué)前兒童財商課程的建設(shè)。

1.何時教的問題

（1）關(guān)鍵期

不少有識之士呼吁：財商教育要從娃娃抓起。3-6歲是學(xué)前兒童身心發(fā)展的關(guān)鍵期。認知發(fā)展方面，兒童正處于認知發(fā)展的前運算階段，思維具有具體形象性，并逐漸向抽象邏輯思維過渡，能夠掌握比較具體的實物概括和分類以及基本的數(shù)的概念；社會性發(fā)展方面，兒童個性已初步形成，自我意識有了進一步的發(fā)展，能夠進行自我評價、自我體驗和自我控制。最初的社會關(guān)系——同伴的交往，促進了兒童社會認知和社會交往技能的發(fā)展。這一時期的發(fā)展特點決定了財商教育對學(xué)前兒童財商培養(yǎng)具有重要的啟蒙性和引導(dǎo)性。

（2）準備度

從加德納的多元智能理論和后皮亞杰學(xué)派的觀點來看，個人能力的發(fā)展可能會隨著不同領(lǐng)域而有所變化，每個兒童的先天資質(zhì)和后天學(xué)習(xí)環(huán)境都是不一樣的，這使幼兒教師在遇到“何時教”的問題上考慮兒童個體差異情況就顯得格外復(fù)雜和重要了。因此財商教育的準備度應(yīng)該是重視兒童個體差異，使其認知傾向與教學(xué)內(nèi)容的形式間有良好搭配。

2.教什么的問題——課程目標和課程內(nèi)容

財商教育屬于學(xué)前兒童社會領(lǐng)域的內(nèi)容，它不僅包括讓兒童學(xué)會如何認識錢、使用錢等認知方面的知識，而且包含著品德教育的內(nèi)容，比如通過認識工作與金錢關(guān)系，懂得父母的艱辛，樹立孝敬父母、感恩父母的意識；通過了解銀行業(yè)務(wù)或消費行為，了解誠實守信是生活中的優(yōu)良品格。同時財商教育也包含多方面能力的培養(yǎng)，比如通過財商教育幫助兒童做出符合自身實際的判斷和選擇，提高辨別和分析事物的能力，以及管理財務(wù)的能力等。

（1）課程目標

認知方面：第一，學(xué)會辨別不同面額的紙幣和硬幣；第二，了解錢的來歷和用處；第三，知道錢是商品交換的媒介，可以換取等價的物品，加深對數(shù)字的認知。

情感與態(tài)度方面：第一，培養(yǎng)幼兒對數(shù)字的興趣，提高其敏感性；第二，正確對待金錢，明白不是所有的東西都可以用金錢買到，比如親情；第三，樹立儲蓄節(jié)約意識。

技能與能力方面：第一，學(xué)會管理自己的零花錢；第二，學(xué)會理性選擇和判斷，合理消費；第三，學(xué)會通過自己的勞動賺取報酬。

（2）課程內(nèi)容

課程內(nèi)容是實現(xiàn)課程目標的載體和對象，兩者之間關(guān)系密切。為了達到財商教育課程目標，所涉及的課程內(nèi)容是紛繁多樣的。幼兒教師需要兼顧兒童發(fā)展特點、社會和知識三個方面的因素，對課程內(nèi)容加以選擇和編排。

認知類的課程內(nèi)容，是解決“是什么”這一問題的知識，它并不存在于某個知識領(lǐng)域內(nèi)，而是蘊含在幼兒園各個領(lǐng)域的課程活動中。教師可以通過講童話故事讓兒童了解錢是怎么產(chǎn)生和用處，或者開展“數(shù)數(shù)誰的錢最多”等游戲活動，學(xué)會認錢，加深對數(shù)字的認知；情感與態(tài)度類的課程內(nèi)容，是指能夠激發(fā)兒童興趣，培養(yǎng)兒童積極態(tài)度和正確價值觀，幫助兒童養(yǎng)成良好一貫的教育內(nèi)容。幼兒教師可以將財商教育與講故事（如農(nóng)夫的遺產(chǎn)、小神探捉賊）、數(shù)字游戲、兒歌、角色扮演等多種活動相結(jié)合，提高財商課程的趣味性，增強教育效果；在技能和能力的課程內(nèi)容方面，更多的包含有幼兒園藝術(shù)領(lǐng)域的美工類活動，以及功能類區(qū)角活動，還包括幼兒教師組織兒童在現(xiàn)實生活中的實踐操作，比如超市購物、跳蚤市場。

3.如何教的問題——課程組織與實施

“如何教”也即財商課程的組織與實施，是幼兒和教師的共同建構(gòu)活動，但在課程的組織和實施中幼兒教師仍要處于相對的引領(lǐng)和主導(dǎo)的地位。為了避免誤區(qū)，課程的組織與實施需要把握兩點：

第一，教師角色的主動性。皮亞杰和維果茨基的知識建構(gòu)理論都強調(diào)個體在與環(huán)境的相互作用中獲取經(jīng)驗，以及強調(diào)個體學(xué)習(xí)的主動性。但不同的是維果茨基的社會文化歷史學(xué)派更強調(diào)文化在學(xué)習(xí)中扮演的角色。他的支架式教學(xué)就是要求教師給兒童最佳學(xué)習(xí)區(qū)內(nèi)所需的指導(dǎo)、示范和鼓勵等，讓兒童在解決問題的逐漸建構(gòu)和內(nèi)化知識，這時教師的角色就需是主動的，如頻繁的互動、及時的回應(yīng)和鼓勵等；蒙臺梭利的自然主義教育理念中主張給幼兒提供“有準備的環(huán)境”，包括材料、工具豐富的物質(zhì)環(huán)境和安全、舒適、溫馨、和諧的情感環(huán)境。教師除了要做好充分的環(huán)境準備，在活動中還應(yīng)做積極的觀察者和引導(dǎo)者。

第二，學(xué)習(xí)是建構(gòu)知識的過程，而不是傳遞知識的過程。幼兒教育不是以教給幼兒多少知識為目標，目的在于培養(yǎng)幼兒周圍事物的興趣和求知欲，一種態(tài)度和品質(zhì)，是一種對質(zhì)的追求，而非量。幼兒教師應(yīng)真正調(diào)動和保護幼兒在活動中的主動性，使幼兒在互動、體驗中建構(gòu)知識，獲得經(jīng)驗。

《幼兒園教育指導(dǎo)綱要（試行）》中明確指出“幼兒園的教育活動，是教師以多種形式有目的、有計劃地引導(dǎo)幼兒生動、活潑、主動活動的教育過程”。因此，課程的組織與實施是幼兒教師創(chuàng)造性工作的過程，沒有也不需要特定的模式和教材。但是根據(jù)學(xué)前兒童財商教育內(nèi)容的特點，以及兒童的年齡特點，財商教育課程的組織與實施應(yīng)遵循一下幾個原則：

游戲性。游戲是兒童的天性，兒童發(fā)展心理學(xué)家皮亞杰曾經(jīng)說過，任何形式的心理活動最初都是在游戲中進行的。通過各種形式的游戲，比如角色扮演、數(shù)學(xué)游戲、區(qū)角活動、繪畫手工等，讓兒童在輕松愉快的游戲活動中經(jīng)歷豐富的情感情緒體驗，獲得財商知識，培養(yǎng)財商意識，鍛煉管理財務(wù)的能力。

生成性。生成性課程是不確定的、非預(yù)設(shè)的、動態(tài)的課程，在日常的教育活動中幼兒教師要有一雙善于觀察的眼睛，從兒童的興趣和需要出發(fā)，捕捉課程的生長點，生成財商教育課程。比如春節(jié)過后剛開學(xué)，小朋友們都在討論過年收到的紅包，幼兒教師可以以此為切入點開展關(guān)于紅包的主題教育活動，讓幼兒知道壓歲錢不僅僅是錢，更多的是長輩對自己新一年的期許，教會他們?nèi)绾喂芾砗褪褂脡簹q錢。同時，幼兒教師還應(yīng)是一個傾聽者，接納每一位兒童，傾聽他們的想法和感受，不斷調(diào)整課程實施的內(nèi)容和進程。

家長參與合作。學(xué)前兒童財商課程的組織與實施，既要有幼兒教師的設(shè)計與指導(dǎo)，更要有家長的參與和支持。一方面，兒童在幼兒園獲得的財商知識，家長在家中要給予及時的鞏固和延伸，還有一些技能，比如合理分配零花錢、學(xué)會存錢、理性選擇等能力的培養(yǎng)都需要家長的監(jiān)督。另一方面，財商教育課程應(yīng)實施園內(nèi)教育和園外教育相結(jié)合，除了教師有計劃的組織兒童進行社會實踐，家長也應(yīng)該善于利用日常生活進行財商教育，帶有兒童逛超市、菜市場、去銀行辦業(yè)務(wù)等。園外的家長參與的財商教育，也屬于學(xué)前財商教育課程實施的一部分。

4.如何評——課程評價

課程評價是課程不可或缺的一個要素，從課程目標的制定、到課程內(nèi)容的選擇、再到課程的組織與實施以及教育效果如何都需要進行客觀的評價。對課程目標的評價要注意目標的適宜性，即符合兒童身心發(fā)展特點；全面性，目標要同時覆蓋兒童認知、情感與態(tài)度、技能與能力這三個方面的發(fā)展；操作性，課程目標要具體、明確、可操作的。對課程內(nèi)容的評價，課程內(nèi)容應(yīng)該密切結(jié)合生活實際，具有生成性、整合性和開放性。對課程組織與實施的評價，應(yīng)重視過程性評價，不強調(diào)兒童在教育活動中學(xué)到了多少知識，而重視課程實施本身，重視兒童在教育活動中的情感體驗。

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