金融風(fēng)險管理教學(xué)改革研究

摘要：針對金融學(xué)專業(yè)必修課金融風(fēng)險管理教學(xué)過程中面臨的突出問題，本文提出基于“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的課程教學(xué)方法。首先，基于金融風(fēng)險管理課程面臨的突出問題，分析開展該方法教學(xué)的必要性；其次，分別從基于現(xiàn)實(shí)世界的情景設(shè)計、基于情景的任務(wù)分解以及基于任務(wù)的角色分配3個方面探究如何設(shè)計金融風(fēng)險管理課程；最后，詳細(xì)說明該方法如何具體在課堂中開展。實(shí)踐證明，該教學(xué)改革能取得了較好的教學(xué)效果，能夠形成可復(fù)制推廣的課程教學(xué)方法。

關(guān)鍵詞：情景—任務(wù)—角色協(xié)同；金融風(fēng)險管理；教學(xué)改革

中圖分類號：F23文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2025.15.042

0引言

黨的二十大報告明確指出，“防范化解金融風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題”等一系列金融風(fēng)險管理要求。這對高校金融風(fēng)險管理人才培養(yǎng)提出更新、更高層次的要求，也勢必對高校金融風(fēng)險管理課堂教學(xué)提出新的挑戰(zhàn)，迫切需要創(chuàng)新教學(xué)方法，提高教學(xué)效果，真正培養(yǎng)出掌握金融風(fēng)險管理的核心理論和實(shí)踐技能、能夠快速應(yīng)對瞬息萬變和日益復(fù)雜的金融風(fēng)險的專業(yè)技術(shù)人才。

毋庸置疑，一國金融風(fēng)險管理能力水平的提升，不僅在數(shù)量上需要培養(yǎng)出更多的金融風(fēng)險管理專業(yè)人才，而且在質(zhì)量上對他們提出了更高的要求[1]。尤其在金融科技快速發(fā)展及金融風(fēng)險場景不斷涌現(xiàn)的背景下，金融風(fēng)險管理人才除具備扎實(shí)的理論知識素養(yǎng)和掌握必要的風(fēng)險處置技能技巧外，更應(yīng)該具備快速判斷金融風(fēng)險情景、進(jìn)行任務(wù)分解及明確角色定位的綜合素養(yǎng)。本文將在金融風(fēng)險管理課程中引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，通過引入整體商業(yè)情景，結(jié)合情景設(shè)計綜合學(xué)習(xí)任務(wù)，通過金融監(jiān)管部門、風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)、客戶等多種角色進(jìn)行互動演練，從而激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，重構(gòu)教學(xué)過程，突破教學(xué)難點(diǎn)，以期真正提高金融風(fēng)險管理課程的教學(xué)水平。

1金融風(fēng)險管理課程教學(xué)中面臨的突出問題

作為金融學(xué)專業(yè)的核心課程之一，金融風(fēng)險管理是一門難度較大且實(shí)操性較強(qiáng)的課程[2]。作者結(jié)合自身教學(xué)實(shí)踐、通過與其他學(xué)校相應(yīng)的教師和學(xué)生交流，發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險管理課程面臨的突出問題主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）課程難度較大，教學(xué)重理論輕實(shí)踐。金融風(fēng)險管理課程內(nèi)容復(fù)雜繁多，既包含了金融投資學(xué)及各類金融統(tǒng)計模型的金融專業(yè)知識，還涉及微分方程、隨機(jī)分析等數(shù)學(xué)專業(yè)知識，具有一定的難度和深度。此外，課程的課時量一般是48學(xué)時，相對有限，因此課程教學(xué)中往往重視理論知識的講授，忽略實(shí)踐操作過程的學(xué)習(xí)，更缺乏結(jié)合現(xiàn)實(shí)情景的理解和應(yīng)用。學(xué)生既難以提高學(xué)習(xí)興趣，不利于現(xiàn)實(shí)環(huán)境中金融風(fēng)險管理敏銳度和處置金融風(fēng)險創(chuàng)新能力的培育。

（2）教學(xué)方式較為傳統(tǒng)，學(xué)生參與性弱。現(xiàn)行的金融風(fēng)險管理課程教學(xué)大多采用的是“講授+課程作業(yè)（小組作業(yè)）”或“講授+上機(jī)操作”的教學(xué)模式，教師作為課程教學(xué)的主角，即使是上機(jī)操作，也是教師操控和主導(dǎo)實(shí)驗課程教學(xué)的過程，學(xué)生只能充當(dāng)配角[3]，被動接受課程教學(xué)內(nèi)容。課程作業(yè)尤其是小組形式的作業(yè)，雖然形式上可以調(diào)動學(xué)生的主動性，但通過小組作業(yè)的展示，發(fā)現(xiàn)小組作業(yè)本質(zhì)上仍然是“各自為政”，既缺乏應(yīng)用的場景，又沒有基于嚴(yán)密邏輯的任務(wù)分解和角色碰撞的思想交流，學(xué)生學(xué)習(xí)效果欠佳。

（3）教學(xué)考核內(nèi)容單一，學(xué)生會考不會用。金融風(fēng)險管理課程與金融行業(yè)發(fā)展息息相關(guān)，其教學(xué)內(nèi)容必須要不斷更新和完善，將行業(yè)信息納入授課過程中。課程教學(xué)內(nèi)容不僅要聚焦經(jīng)典的金融風(fēng)險管理理論及方法，還要反映金融風(fēng)險管理的時代特征。現(xiàn)在的金融風(fēng)險管理課程考核多以書本上現(xiàn)有的經(jīng)典理論為主，實(shí)驗操作也是既定的脫離實(shí)際相當(dāng)簡化的驗證式的內(nèi)容[2]，缺乏基于現(xiàn)實(shí)商業(yè)情景的考核內(nèi)容，造成學(xué)生完成課程考核后，仍然無法掌握各類金融風(fēng)險管理模型及方法的應(yīng)用情景，無法應(yīng)對真實(shí)金融環(huán)境中的各類風(fēng)險。

基于以上金融風(fēng)險管理課程教學(xué)過程中存在的問題，本文作者在課堂教學(xué)中引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，基于現(xiàn)實(shí)世界設(shè)計應(yīng)用情景，基于情景分解任務(wù)，基于角色承擔(dān)任務(wù)和互動演練，啟發(fā)學(xué)生的深層次思考，從而激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，提高金融風(fēng)險管理課程的教學(xué)水平。

2實(shí)施“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同教學(xué)方法的必要性

作者已經(jīng)承擔(dān)了6年的本科生金融風(fēng)險管理課程的教學(xué)任務(wù)，深刻意識到課堂教學(xué)是立德樹人和促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的主渠道。這一主渠道目前存在不少的堵點(diǎn)，突出體現(xiàn)在單一的以書本知識供給為中心的教—學(xué)關(guān)系的封閉性。6年的教學(xué)和思考也讓作者充分地認(rèn)識到必須突破單一的教—學(xué)關(guān)系，增強(qiáng)課堂的實(shí)踐感，通過過程依存性、情景依賴性、任務(wù)生成性和角色表現(xiàn)性打造活躍的課堂內(nèi)循環(huán)系統(tǒng)，因為這種內(nèi)循環(huán)系統(tǒng)不僅直接影響課堂形態(tài)和課程功能，而且決定了學(xué)生的培育質(zhì)量和發(fā)展過程[4]。本文通過在金融風(fēng)險管理課程中引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，讓學(xué)生在日常教學(xué)過程中接觸基于現(xiàn)實(shí)世界的各種情景，多角色、沉浸式進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)體驗，為人才培養(yǎng)新目標(biāo)的達(dá)成提供一種培養(yǎng)模式的新途徑。因此，該教學(xué)方法有非常強(qiáng)的實(shí)施必要性。

（1）社會發(fā)展新需求的需要。聚焦到金融風(fēng)險管理領(lǐng)域，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷推出，金融功能不斷延展，金融風(fēng)險管理場景不斷拓展，勢必對金融風(fēng)險管理人才提出新的要求。在面對日新月異及紛繁復(fù)雜的金融風(fēng)險新形勢時，需要金融風(fēng)險管理人才快速融入環(huán)境，分解任務(wù)及迅速完成角色定位，這就需要在培養(yǎng)金融風(fēng)險管理人才的過程中不斷強(qiáng)化基于情景的學(xué)習(xí)和演練，形成“肌肉記憶”[5]。在金融風(fēng)險管理課程中引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，設(shè)計源于真實(shí)世界的金融情景，利用金融科技發(fā)展帶來的數(shù)據(jù)可得性的便利條件，基于任務(wù)分解進(jìn)行多種角色的互動演練，縮短人才從“可為”到“作為”的距離，滿足社會發(fā)展的新需求。

（2）人才培養(yǎng)新目標(biāo)的要求。2022年中國金融行業(yè)人才需求的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，80.5%的企業(yè)認(rèn)為金融人才應(yīng)具備應(yīng)變型能力，即快速適應(yīng)競爭環(huán)境變化并進(jìn)行變革的能力。細(xì)化到金融風(fēng)險管理人才，在金融風(fēng)險管理中引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法契合應(yīng)變型能力的培養(yǎng)，符合人才培養(yǎng)新目標(biāo)的要求。該方法本身就要求學(xué)生根據(jù)不同的情景，調(diào)動專業(yè)知識儲備和技能，設(shè)計不同的任務(wù)模塊，代入相應(yīng)的角色，解決對應(yīng)的風(fēng)險管理問題。因此，該種方法能大大提高應(yīng)變型能力的培育，適應(yīng)現(xiàn)代金融風(fēng)險管理人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求。

（3）構(gòu)建新培養(yǎng)模式的要求。在社會發(fā)展新需求及金融人才培養(yǎng)新目標(biāo)下，目前金融風(fēng)險管理的教學(xué)尤其是教學(xué)方法仍存在進(jìn)一步改進(jìn)的空間。鑒于金融風(fēng)險管理是一門操作性強(qiáng)且難度大的課程，不管是翻轉(zhuǎn)課堂還是小組作業(yè)的教學(xué)方法在幫助學(xué)生快速對接實(shí)際問題，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)創(chuàng)新解決問題能力等方面還存在短板。通過引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，旨在通過接入現(xiàn)實(shí)、設(shè)計任務(wù)和角色互動的課堂教學(xué)內(nèi)容總體思路，探索人才培養(yǎng)模式的新途徑。

3“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同教學(xué)方法設(shè)計

基于“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的金融風(fēng)險管理課程教學(xué)方法分3個部分：基于現(xiàn)實(shí)世界的情景設(shè)計、基于情景的任務(wù)分解及基于任務(wù)的角色分配。通過引入該方法將現(xiàn)實(shí)世界搬到課堂，做到在提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的同時能更好地強(qiáng)化知識的應(yīng)用和實(shí)踐能力，真正讓同學(xué)們感受到理論、模型和方法如何體現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)風(fēng)險管理場景中，增強(qiáng)學(xué)生主動參與度。教學(xué)方法設(shè)計具體見圖1所示。

（1）基于現(xiàn)實(shí)世界的情景設(shè)計。金融風(fēng)險管理課程按照金融風(fēng)險的產(chǎn)品屬性可以劃分為股市金融風(fēng)險、債市金融風(fēng)險、衍生品金融風(fēng)險以及綜合金融風(fēng)險。相應(yīng)的，課堂中也將基于現(xiàn)實(shí)設(shè)計4種情景：基于現(xiàn)實(shí)股市金融風(fēng)險的情景設(shè)計、基于現(xiàn)實(shí)債市金融風(fēng)險的情景設(shè)計、基于現(xiàn)實(shí)衍生品金融風(fēng)險的情景設(shè)計以及基于綜合金融風(fēng)險的情景設(shè)計。具體來講，分別選取近3年來股市、債市和衍生品市場的典型風(fēng)險事實(shí)特征，從中提取背后蘊(yùn)藏的經(jīng)典理論、模型與方法，并將這些典型風(fēng)險事實(shí)特征設(shè)計為某一類情景。這個情境設(shè)計貫穿課程全部教學(xué)內(nèi)容。通過基于現(xiàn)實(shí)的情景設(shè)計，真正讓同學(xué)們感受到理論、模型和方法如何體現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)風(fēng)險管理場景中，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和熱情。

（2）基于情景的任務(wù)分解。金融風(fēng)險管理的核心三步法：風(fēng)險識別、風(fēng)險度量及風(fēng)險管理[6]。針對每一種情景，從風(fēng)險識別、風(fēng)險度量及風(fēng)險管理進(jìn)行任務(wù)分解。風(fēng)險識別任務(wù)首先在于識別情景中包含的金融風(fēng)險類型。其次在于識別情景中包含的風(fēng)險事件的風(fēng)險源，穿透式地找到風(fēng)險事件的成因，從風(fēng)險意識、違規(guī)活動、外部環(huán)境、監(jiān)管漏洞等層面著手，同時注重各種突出風(fēng)險點(diǎn)的傳染性和外溢性。再次在于識別情景中的受險部位，從風(fēng)險暴露和業(yè)務(wù)特征的視角，從資金管理和財務(wù)報表的視角，從管理水平和運(yùn)作能力的視角來診斷受險部位。風(fēng)險度量任務(wù)需要基于資產(chǎn)或資產(chǎn)組合價值或收益率的統(tǒng)計分布特征合理選擇不同的度量方法，包括參數(shù)法計算VaR、極值理論、歷史模擬和MonteCarlo方法、KMV方法以及基于希臘字母的敏感性分析方法等。風(fēng)險管理任務(wù)重點(diǎn)在于如何對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行有效管理，依據(jù)不同的情景，可以采取風(fēng)險規(guī)避策略、風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略、風(fēng)險分散策略、風(fēng)險對沖策略等進(jìn)行有效管理。

（3）基于角度定位的互動演練。在現(xiàn)實(shí)的金融風(fēng)險事件中，不同利益方有著不同的金融風(fēng)險管理目標(biāo)，存在不同的約束條件，需要根據(jù)自身目標(biāo)和外界約束條件作出最優(yōu)決策[7]。因此，在每一種情景中存在金融監(jiān)管角色、客戶角色、金融風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)角色等多個角色，學(xué)生首先進(jìn)行角色定位并從自身的角色作出最優(yōu)的金融風(fēng)險管理決策，然后不斷輪換角色并展開互動交流和站在自身角色的激烈碰撞，通過基于角色定位的互動演練，為學(xué)生提供多元的解決問題的思路，培養(yǎng)學(xué)生深度思考、平衡各方利益的能力。

圖1教學(xué)方法設(shè)計

4“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同教學(xué)方法課堂開展

依據(jù)上文的協(xié)同教學(xué)方法的設(shè)計，接下來就是在課堂上的具體實(shí)施。該方法已經(jīng)在金融學(xué)本科教學(xué)過程中應(yīng)用了3個學(xué)期，獲得學(xué)生的高度認(rèn)可。具體分3個階段課堂開展應(yīng)用“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同教學(xué)方法。

（1）課前準(zhǔn)備。“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同教學(xué)方法開展應(yīng)用的前提是學(xué)生必須掌握了金融風(fēng)險管理的基礎(chǔ)知識。如果對基礎(chǔ)知識掌握不牢，學(xué)生就無法在不同的情景下提取出恰當(dāng)?shù)闹R，并適應(yīng)性創(chuàng)新地解決問題。作者會充分利用信息時代多種信息傳播方式把每個知識模塊講解透徹。首先，通過詳細(xì)介紹理論知識產(chǎn)生的時代背景，以一種歷史情景再現(xiàn)的方式吸引學(xué)生快速進(jìn)入角色；其次，通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)學(xué)推導(dǎo)、提煉理論知識的現(xiàn)實(shí)應(yīng)用場景的方式強(qiáng)化學(xué)生對基礎(chǔ)知識的掌握；最后，引導(dǎo)學(xué)生如何去觀察現(xiàn)實(shí)世界，如何發(fā)掘基礎(chǔ)知識的適應(yīng)情景以及如何從監(jiān)管層、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)（客戶）的視角利用基礎(chǔ)知識管理金融風(fēng)險，為下一步每位同學(xué)接受任務(wù)和扮演角色奠定基礎(chǔ)。

（2）課中開展。將學(xué)生分成3個小組，分別分配3個不同的角色即金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門及客戶。每個模塊的基礎(chǔ)理論講授完后，抽出2個課時或4個課時開展“情景—任務(wù)—角色”教學(xué)方法。先是情景展示，之后每個小組按照風(fēng)險識別、風(fēng)險度量及風(fēng)險管理分配任務(wù)，最后每個小組基于自身角色的利益關(guān)系開展互動演練。一輪互動交流后，3個小組輪換角色，重新開始下一輪的互動碰撞。設(shè)計情景的方法包括報刊、網(wǎng)絡(luò)材料展示，相關(guān)視頻播放等。每次情景設(shè)計要形成文稿。從材料占有、材料拆解、理論基礎(chǔ)挖掘、技術(shù)條件實(shí)施、角色分工以及討論主題等形成標(biāo)準(zhǔn)化的文稿材料。

（3）課后反思。每次實(shí)施“情景—任務(wù)—角色”教學(xué)方法后，都要進(jìn)行總結(jié)反思：所設(shè)計的情景是否合適？有沒有更準(zhǔn)確更合適的替代情景？任務(wù)的分解是否恰當(dāng)？是否存在更具顆粒度的分解或者融合歸納的分解辦法？找到不足之處及可能的原因，吸取教訓(xùn)，在下次課堂開展過程中改進(jìn)。同時，及時與學(xué)生溝通交流，聽取他們的想法和建議，感受他們的收獲以及存在的困惑等，及時將反饋的意見匯總形成改進(jìn)意見，不斷形成正向反饋機(jī)制。

5總結(jié)與展望

不同于傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理課程存在的教學(xué)形式單一，人才培養(yǎng)與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)的問題，本文通過在金融風(fēng)險管理課程中引入“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，真正讓同學(xué)們感受到理論、模型和方法如何體現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)風(fēng)險管理場景中，增強(qiáng)學(xué)生主動參與度和對理論知識的深入理解。目前該方法已經(jīng)在鄭州大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)本科專業(yè)運(yùn)行了3個學(xué)期，受益學(xué)生171人，能夠有效地緩解教學(xué)脫離實(shí)際過于封閉和學(xué)生參與性低的問題，能夠切實(shí)提高教學(xué)效果。未來，我們將繼續(xù)優(yōu)化“情景—任務(wù)—角色”協(xié)同的教學(xué)方法，不斷總結(jié)經(jīng)驗，隨著經(jīng)驗的積累及實(shí)施效果的評估，逐步形成可推廣復(fù)制的教學(xué)方法和教學(xué)模式。

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