論我國面臨的金融風險及防范措施

摘 要：隨著社會經濟的發展，金融已經成為社會關注的焦點，在我國國民經濟中發揮著重要的作用，但伴隨而來的是金融風險的產生，所以我們要重點分析金融風險產生的原因、金融風險的表現形式以及在面對金融風險的防范措施。

關鍵詞：金融風險；產生原因；現狀；建議

一、緒論

“金融風險是指商業主體在貨幣經營與信用經營的各種活動的過程中，因為產生了一些偏差，與事先期望的情況不符合，使金融資產在收入的時候與事先期望的情況不符合從而造成的損失。”作為當代經濟焦點的金融，在舉行金融活動的過程中，一定會有金融風險產生，而風險會嚴重影響到宏觀經濟的運行，使社會的經濟秩序發生混亂，更是會影響到金融成本的運營，導致其中斷，讓實體經濟在運營過程中的效率受到嚴重的影響和破壞，從而導致經濟危機的產生。而在當代社會，影響最大的社會風險便是金融風險。金融風險主要常見的種類有：市場風險、聲譽風險、信用風險、操作風險、國家風險、流動性風險、戰略風險、法律風險等。

二、我國金融風險產生的原因

由于國家社會經濟活動的深層次的沖突和各種體制性缺陷，使我國集聚了多年與金融有關的風險，而由于市場價格的波動，通過市場主體之間的利益競爭、市場供求關系的變化來調節經濟運行的機制的不完善和當局監管缺乏有效性，是造成與金融有關的風險的深層起源。

“轉軌期間的制度性缺陷”是致使金融風險產生的原因之一。一方面，舊的比較全面的長遠的發展計劃依舊對事物產生重要的影響、效果，而另一方面，資源在市場上通過自由競爭與自由交換來實現配置的機制也很不完善。

由于從事與金融服務業有關的中介機構的內部系統里治理、約束和獎勵機制沒有得到很好的建立，使得有些機構經常會發生一些與貨幣有關的違法違規案件，而金融債權沒有有效的保護，使人們不再信任金融機構，因此更是凸顯出金融監管體系的監管力度和有效性的嚴重不足。在對待金融領域違法犯罪活動時，金融監管的有效性遠遠落后于現實要求，而且我國社會信用的法制保護也存在著嚴重問題。

經濟在發展和運行過程中，會有許多的新的創意出現，而金融創新的出現雖然可以用不集中或轉移的方法來減少與金融有關的風險，但是卻不能對危險情況發生的可能性和后果有整體性的消除，因此不能徹底解決金融風險。

“金融體系自身的管理模式不健全，不具有完整的自我防范和風險控制能力，并且相關機構的社會信用也意識淺薄，從事金融活動的機構存在風險轉移的現象”，因此致使混業的狀況也比較嚴重。而嚴重惡化的經營環境，下降的企業對債務的償還能力，增加的非國有經濟成份，都會出現金融機構的信譽度降低，國有商業銀行的獨立性相對較差等現象。而經濟主體出現經濟利益失衡的情況時，多半是由于其對信息掌握的不對稱和不完整引起的。

所以，我們要從根本上去預防和杜絕金融風險的產生。

三、我國金融風險的表現形式

1.金融資源的不合理應用，不適合經濟增長格局的要求，大量的不良資產和債權存量，低下的信貸資產質量，非法辦金融機構的增加等都會產生風險，而且集中的金融資產能夠輕易地讓資本離開實體經濟，其在運營過程中產生的不穩定性會產生風險，而資本的不確定性也會產生風險。這些產生的風險不僅會使金融秩序發生混亂，還會增加系統性、區域性金融風險的程度，而信用風險在金融風險中占重要的比例。所以金融風險已成為影響最大的越來越集中的社會風險。

2.由于各級政府對銀行的干預過大，導致銀行資產質量惡化，企業的不良貸款也越來越高，特別是上世紀80年代末至90年代初，更是使銀行虧損較大，使其存在較大的隱藏風險。

3.“流動性風險的壓力增大，支付能力嚴重下降”。由于流動性風險因為地域的不同而不同，導致人民的支付能力也有所不同，有的地方甚至支付能力不足20%。并且利率風險、匯率風險和國家風險也都在不同程度上存在著。但是在實際的經濟運營中利率和匯率都在不斷的變化，所以利率風險和匯率風險也在不斷的變化，進而影響到了國家風險，使其也在不斷變化。

4.因為我國的金融機構的管理制度不夠健全，存在較多的漏洞，所以管理風險比較突出，給許多罪犯提供了違法犯罪的機會，從而嚴重損害了金融機構的利益。并且金融市場中存在很多的投機現象，因此會出現泡沫經濟，影響市場的運營，特別是股份市場的正常發展。

四、我國金融風險造成的危害

1.結構失衡使風險集中，金融與財政風險放大。國有銀行在資源配置上長期的支配地位，讓居民除了將錢存入銀行外沒有其他的渠道儲蓄，而企業的發展也主要依賴于銀行貸款，這些都會導致金融的結構失去平衡，使金融風險比較集中。并且由于沒有建立健全的風險隔離機構，導致金融風險和財政風險相互之間發生轉移和轉化，長時間下來，存在大量的隱性債務。

2.資本管制有效性弱化，非正規金融龐大成隱患。資本管制的有效性弱化，會導致資本的不正常流動，例如假外資的流入，資本外逃也比較嚴重，這些都會影響我國的金融安全。而且由于從正規渠道籌集資金困難，一些企業被迫從非正規渠道籌集資金，因此非正規金融規模擴大，最終導致隱患。

3.利率風險日益凸顯。利率在市場化的過程中，充滿了兩面性，一是我國的利率市場管制嚴格，利率不能由市場來自主調節，面臨著系統性利率風險；二是利率波動不斷增大，金融機構管理能力不足，從而使利率風險日益突出。

五、防范和化解我國金融風險的措施

1.建立健全風險管理制度，加強對金融機構的監管，將行業自律性的管制作用充分地發揮出來，而監管的方法可以實施現場檢查，以確保金融市場在運營過程中的穩定，同時也要增大金融體制的改革，建設完善的市場金融制度，增大金融體制的創新力度，從根本上減少金融風險帶來的各種危害。

2.理順銀行與政府之間的關系，重新定位政府和銀行的職能，建立銀行信用評級制度，完善商業銀行內部經營管理機制，加強銀行資本充足率和證券資金的監管，使證券機構在發展的過程中能得到正確的規范及約束，同時也要提高相關從業人員的職業道德。

3.對金融市場的整體布局以及局部進行調整，使貨幣市場能夠和金融市場共同和諧發展，并通過建立風險轉移體系來防范和化解金融市場的各個子市場之間存在的風險，使子市場之間存在良性的競爭關系。

4.提高金融宏觀調控政策之間的協調性，使市場的開放能夠穩定有序，從而避免產生強烈沖擊，同時推動國有企業的改革進程和政府職能的轉換，增強國有企業的能力，降低企業的負債率。

5.增強和國際金融界的合作，爭取有利的國際金融環境，加強全民金融風險意識教育。

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作者簡介：嚴冬黎（1983.11- ），女，漢族，籍貫：重慶，單位：重慶師范大學涉外商貿學院，助教，學位：碩士研究生，研究方向：宏觀經濟